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Blended Pricing vs. Interchange++

Erfahren Sie mehr über die Unterschiede zwischen Blended Pricing und Interchange++, wie jedes Preismodell funktioniert und welche Vorteile sie Ihrem Unternehmen bieten.

09.11.2022

Emile Boelens

Senior Vertriebsingenieur

Die Abwicklung von Kartenzahlungen erfordert eine komplexe Koordination zwischen verschiedenen Drittanbietern. Dazu gehören die Bank des Karteninhabers‚ das Kartenunternehmen‚ und ein Acquirer – die Bank oder das Finanzinstitut, das Geschäft von ihrem Kunden erwirbt. Bei der Entscheidung, wie viel sie ihren Kunden für jede Transaktion berechnen, müssen Zahlungsanbieter all diese Elemente berücksichtigen sowie eine Gebühr für ihre Dienstleistungen einbeziehen.

Blended Pricing und Interchange++ sind zwei der am weitesten verbreiteten Preismodelle, die für Kartentransaktionen angeboten werden. Der Hauptunterschied liegt in der Transparenz des Abrechnungsprozesses. Jedes Modell bietet auch seine eigenen Vorteile, die wir weiter unten näher betrachten werden.

Lassen Sie uns zunächst einen Blick auf Interchange++ werfen.

Interchange Plus Plus-Preismodell (IC++)

Das Interchange Plus Plus Preismodell zerlegt die Kartenverarbeitungsgebühr in drei separate Gebühren:

  • Interchange-Gebühr

  • Kartensystemgebühr

  • Verarbeitungsgebühr

Lassen Sie uns diese Gebühren im Detail betrachten.

Interchange-Gebühr

Bei Kartentransaktionen berechnet die Bank des Karteninhabers der Erwerberbank eine Gebühr für die Verarbeitung der Zahlung. Dies ist als Interchange-Gebühr bekannt. Der Erwerber beinhaltet dann die Interchange-Gebühr als Teil seiner Zahlungsverarbeitungsgebühren und gibt die Kosten an das Geschäft weiter, das seine Dienste nutzt.

Die Interchange-Gebühr wird durch eine Vielzahl von Faktoren bestimmt, einschließlich:

  • Land der Kartenausstellung

  • Geschäftsstandort

  • Art der verwendeten Karte

  • Art der Transaktion

  • Verwendete Technologie

  • Sicherheitsprozesse

Dies bedeutet, dass es Hunderte verschiedener Raten von Interchange-Gebühren gibt, die ein Unternehmen möglicherweise zahlen muss. Die meisten Kartensysteme, die zentrale Zahlungsnetzwerke sind, und Erwerber sind verpflichtet, diese Raten zu veröffentlichen, damit sie reguliert werden können. Das bedeutet, dass Kunden die Interchange-Raten für bestimmte Transaktionstypen leicht nachschlagen können. Einige Kartensysteme, wie interregionale Firmenkarten, sind jedoch nicht verpflichtet, Gebühren zu veröffentlichen.

Kartensystemgebühr

Kartensysteme (wie Visa oder Mastercard) berechnen der Erwerberbank eine Gebühr für die Nutzung ihrer Systeme und Netzwerke. Dies ist als Kartensystemgebühr bekannt. 

Die Kartensystemgebühr wird durch eine Vielzahl von Faktoren bestimmt, einschließlich:

  • Art der Karte

  • Art der Transaktion

  • Durchschnittlicher Transaktionswert

  • Geschäftsstandort

  • Sicherheitsprotokolle

  • Autorisierungsgebühren

  • Gebühren für grenzüberschreitende Transaktionen

  • Lizenzgebühren

  • Betrugsprävention

Verarbeitungsgebühr

Die Verarbeitungsgebühr ist die Kosten, die der Erwerber/Zahlungsdienstleister dem Unternehmen für die Nutzung ihrer Dienste berechnet. Neben den eigentlichen Kosten für die Verarbeitung der Zahlung beinhaltet sie auch einen Aufschlag, der es dem Erwerber ermöglicht, an jeder Transaktion einen Gewinn zu erzielen.

Die Verarbeitungsgebühr kann zwischen den Erwerbern sehr stark variieren und kann basierend auf dem Risikograd des Geschäfts festgelegt werden. Beispielsweise werden Unternehmen mit hohem Risiko, wie Glücksspielunternehmen, pro Transaktion mehr berechnet als Geschäftskategorien mit niedrigem Risiko, wie Einzelhändler. Dies dient dazu, das höhere Risiko von Transaktionsausfällen in risikoreicheren Branchen auszugleichen.

Bevor wir uns mit dem Blended Pricing befassen, lassen Sie uns einen Blick auf Interchange+, eine einfachere Version von Interchange++..


Interchange Plus Preisgestaltung (IC+)

Das Interchange+-Preismodell teilt die Kartenzahlungsgebühr in zwei Gebühren auf:

  • Interchange-Gebühr

  • Verarbeitungsgebühr

Der wesentliche Unterschied zwischen IC++ und IC+ besteht darin, dass bei letzterem die Kartenschemakosten in die Verarbeitungsgebühr eingerechnet werden. Das bedeutet, es ist unmöglich genau zu bestimmen, wie hoch der Aufschlag ist, der auf den Dienst berechnet wird.

Unabhängig davon, für welches dieser beiden Preismodelle sie sich entscheiden, Unternehmen zahlen immer die tatsächliche Interchange-Gebühr, die vom Kartenherausgeber berechnet wird. Da Interchange-Gebühren variieren können, kann dies günstiger oder teurer sein als die Festgebühr, die bei Nutzung eines gebündelten Preismodells berechnet wird.

Erklärung zur gestaffelten Preisgestaltung

Das Blended-Pricing-Modell deckt auch weiterhin die drei Arten von Gebühren ab, die wir oben betrachtet haben, kombiniert diese jedoch alle zu einem einzigen Kostenpunkt. Das bedeutet, dass ein Unternehmen nicht genau nachvollziehen kann, wie viel es für die einzelnen Interchange, Karten-Schemata und Verarbeitungsgebühren bezahlt.

Obwohl dieses Modell weniger Transparenz über die Kosten jeder Gebühr bietet, bietet es vorhersehbarere Gebühren, was es für Unternehmen wesentlich einfacher macht, im Voraus zu wissen, wie viel sie für einen bestimmten Transaktionstyp zahlen werden und ihre monatlichen Ausgaben zu prognostizieren. In vielen Fällen ist dieser Preis ein bestimmter Prozentsatz des Zahlungswertes und beinhaltet auch eine festgelegte Transaktionsgebühr.

Einige Blended-Pricing-Modelle berechnen einen festen Tarif für jede Transaktion, während andere unterschiedliche Tarife für verschiedene Zahlungskarten anbieten oder eine gestaffelte Preiskonstruktion haben, bei der die Gebühren mit steigendem Transaktionsvolumen sinken.

Blended Pricing vs Interchange Plus Plus

Letztendlich bestimmt die Art und Weise, wie ein Unternehmen funktioniert, welches Preismodell am besten zu ihm passt.

Wenn ein Unternehmen regelmäßig Zahlungen akzeptiert, die auf einem IC++-Plan teuer wären, wie internationale Transaktionen, könnte es besser sein, sich für ein Blended-Pricing-Modell zu entscheiden, bei dem der Acquirer oder der Zahlungsdienstleister alle erhöhten Kosten übernimmt. Dies könnte jedoch bedeuten, dass sie für inländische Kartenzahlungen mehr bezahlen, als wenn sie einen Interchange++-Plan hätten.

Für Unternehmen, bei denen Transparenz bei den gezahlten Gebühren wichtig ist, ist das Interchange++-Pricing wahrscheinlich besser geeignet. Es ist jedoch zu beachten, dass nicht jeder für ein Interchange++-Preismodell in Frage kommt. Viele Payment Service Provider bieten es nur Unternehmen mit hohem Volumen oder solchen mit dem Know-how für komplexe Kartenzahlungen an.

Um den Vergleich zwischen den beiden etwas einfacher zu machen, betrachten wir die Vorteile von Interchange++- und Blended-Pricing-Modellen.

Vorteile eines Interchange Plus Plus Preismodells

Die Wahl eines Zahlungsdienstleisters, der ein Interchange Plus Plus Preismodell anbietet, kann für Unternehmen vorteilhaft sein. Das kann es bieten:

Transparenz der Kosten

IC++ erleichtert es Unternehmen, genau zu sehen, wofür sie belastet werden. Indem sie jeden einzelnen Kostenpunkt besser verstehen, können Unternehmen fundiertere Entscheidungen über Preispolitiken für bestimmte Märkte treffen oder Marketing nutzen, um Kunden dazu anzuregen, Zahlungsoptionen mit niedrigeren Verarbeitungsgebühren zu verwenden.

Potenziale Einsparungen bei Gebühren

Unter dem Interchange Plus Plus Preismodell werden verschiedene Transaktionen zu unterschiedlichen Interchange-Tarifen abgerechnet. Beispielweise könnte der Interchange-Tarif für eine Kreditkartenzahlung 0,30% betragen, aber dieselbe Karte, die bei einer grenzüberschreitenden Transaktion verwendet wird, könnte mit 1,50% belastet werden. Während Pauschalpreisdienste möglicherweise einen Einheitstarif für Interchange-Gebühren berechnen und die Differenz einbehalten, würde ein IC++-Modell die genaue Interchange-Gebühr für die Zahlung berechnen und Einsparungen an das Unternehmen weitergeben.

Fördert faires Spiel

Die Transparenz jeder einzelnen Gebühr bedeutet, dass die Gebühren der Acquirer reguliert werden, um Fairness zu gewährleisten. Im Jahr 2015 führte der Europäische Wirtschaftsraum (EWR) eine Deckelung der Interchange-Gebühren für Verbraucherkarten in allen Regionen ein, um einen einheitlichen Tarif über alle EWR-Regionen hinweg sicherzustellen. Diese Regelung bedeutet, dass die Interchange-Gebühren im EWR weltweit zu den günstigsten gehören. Jedoch sind auch die Pauschalpreistaten als Ergebnis niedriger.

Vorteile eines gemischten Preismodells

Das Blended-Pricing-Modell bietet auch eine Vielzahl von Vorteilen für Unternehmen.

Vorhersehbare Tarife

Da das Interchange Plus Plus-Preismodell auf einer Vielzahl verschiedener Faktoren und Gebühren basiert, kann die Ermittlung der Kosten für das Unternehmen überwältigend sein – besonders für neue oder kleine Unternehmen. Die vorhersehbaren Tarife, die durch Blended Pricing angeboten werden, machen es viel einfacher, monatliche Kosten für Zahlungstransaktionen zu schätzen und präzise Geschäftsprognosen durchzuführen.

Günstigere internationale Gebühren

Unternehmen, die regelmäßig grenzüberschreitende Transaktionen akzeptieren, stellen möglicherweise fest, dass Blended Pricing günstiger ist als Interchange++. Da internationale Transaktionen teurer in der Abwicklung sind als inländische Transaktionen, kann der feste Tarif, der durch Blended Pricing angeboten wird, langfristig kosteneffektiver sein.

Bezahlen nur für erfolgreiche Transaktionen

Bei einem Blended-Pricing-Modell bezahlen Unternehmen nur für Transaktionen, die erfolgreich sind. Bei Interchange++ geben Kartensysteme Gebühren für Kartenauthentifizierung und 3D-Secure-Verifizierung weiter, auch wenn eine Transaktion nicht durchgeführt wird.

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Inhaltsverzeichnis

Interchange Plus Plus-Preismodell (IC++)

Interchange Plus Preisgestaltung (IC+)

Erklärung zur gestaffelten Preisgestaltung

Blended Pricing vs Interchange Plus Plus

Vorteile eines Interchange Plus Plus Preismodells

Vorteile eines gemischten Preismodells

Profitieren Sie von unkomplizierten Gebühren für die Zahlungsabwicklung

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