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Qu'est-ce que le Pay by Bank et comment fonctionne-t-il ?

Qu'est-ce que le Pay by Bank et comment fonctionne-t-il ?

Qu'est-ce que le Pay by Bank et comment fonctionne-t-il ?

Qu'est-ce que le Pay by Bank et comment fonctionne-t-il ?

Découvrez le fonctionnement des paiements Pay by Bank et Open Banking et les avantages qu'ils offrent aux entreprises et aux clients. Proposez Pay by Bank dès aujourd'hui.

Découvrez le fonctionnement des paiements Pay by Bank et Open Banking et les avantages qu'ils offrent aux entreprises et aux clients. Proposez Pay by Bank dès aujourd'hui.

Paiements-et-checkout

Paiements-et-checkout

Paiements-et-checkout

13 déc. 2024

Le pay-by-bank représente les paiements qui se font directement d’un compte bancaire. Mais au lieu de rentrer vos informations de carte directement dans le checkout, vous passez directement par l'application de votre banque pour faire le paiement. Les paiements pay-by-bank ont fait leur apparition en Europe au milieu des années 2000, ils offraient plus qu'une simple méthode de paiement : ils offraient une solution à un problème croissant. À l'époque, les paiements par carte étaient coûteux et reposaient sur une infrastructure vieillissante. Les paiements pay-by-bank ont adopté une approche différente, en utilisant la technologie du open banking pour se connecter directement aux comptes des consommateurs. Pas d'intermédiaires, pas de complexité supplémentaire, mais une solution de confiance, simple et rapide. 

Aux Pays-Bas, iDEAL a été le pionnier de ce mouvement en créant un produit fiable et intuitif qui a séduit la grande majorité de la population hollandaise. Les solutions pay-by-bank ont rapidement gagné en popularité dans plusieurs pays européens.

En 2024, les paiements pay-by-bank sont désormais synonymes de transparence et d'efficacité. Et grâce à l'intelligence artificielle et à l'Open Banking, les solutions deviennent encore plus simples et optimisées.

Mais qu'est-ce que la méthode de paiement Pay by Bank et comment fonctionne-t-elle ? Cet article vous en dira plus à ce sujet. Il explore également les avantages qu'il peut offrir à votre entreprise et à vos clients.

Le pay-by-bank représente les paiements qui se font directement d’un compte bancaire. Mais au lieu de rentrer vos informations de carte directement dans le checkout, vous passez directement par l'application de votre banque pour faire le paiement. Les paiements pay-by-bank ont fait leur apparition en Europe au milieu des années 2000, ils offraient plus qu'une simple méthode de paiement : ils offraient une solution à un problème croissant. À l'époque, les paiements par carte étaient coûteux et reposaient sur une infrastructure vieillissante. Les paiements pay-by-bank ont adopté une approche différente, en utilisant la technologie du open banking pour se connecter directement aux comptes des consommateurs. Pas d'intermédiaires, pas de complexité supplémentaire, mais une solution de confiance, simple et rapide. 

Aux Pays-Bas, iDEAL a été le pionnier de ce mouvement en créant un produit fiable et intuitif qui a séduit la grande majorité de la population hollandaise. Les solutions pay-by-bank ont rapidement gagné en popularité dans plusieurs pays européens.

En 2024, les paiements pay-by-bank sont désormais synonymes de transparence et d'efficacité. Et grâce à l'intelligence artificielle et à l'Open Banking, les solutions deviennent encore plus simples et optimisées.

Mais qu'est-ce que la méthode de paiement Pay by Bank et comment fonctionne-t-elle ? Cet article vous en dira plus à ce sujet. Il explore également les avantages qu'il peut offrir à votre entreprise et à vos clients.

Le pay-by-bank représente les paiements qui se font directement d’un compte bancaire. Mais au lieu de rentrer vos informations de carte directement dans le checkout, vous passez directement par l'application de votre banque pour faire le paiement. Les paiements pay-by-bank ont fait leur apparition en Europe au milieu des années 2000, ils offraient plus qu'une simple méthode de paiement : ils offraient une solution à un problème croissant. À l'époque, les paiements par carte étaient coûteux et reposaient sur une infrastructure vieillissante. Les paiements pay-by-bank ont adopté une approche différente, en utilisant la technologie du open banking pour se connecter directement aux comptes des consommateurs. Pas d'intermédiaires, pas de complexité supplémentaire, mais une solution de confiance, simple et rapide. 

Aux Pays-Bas, iDEAL a été le pionnier de ce mouvement en créant un produit fiable et intuitif qui a séduit la grande majorité de la population hollandaise. Les solutions pay-by-bank ont rapidement gagné en popularité dans plusieurs pays européens.

En 2024, les paiements pay-by-bank sont désormais synonymes de transparence et d'efficacité. Et grâce à l'intelligence artificielle et à l'Open Banking, les solutions deviennent encore plus simples et optimisées.

Mais qu'est-ce que la méthode de paiement Pay by Bank et comment fonctionne-t-elle ? Cet article vous en dira plus à ce sujet. Il explore également les avantages qu'il peut offrir à votre entreprise et à vos clients.

Le pay-by-bank représente les paiements qui se font directement d’un compte bancaire. Mais au lieu de rentrer vos informations de carte directement dans le checkout, vous passez directement par l'application de votre banque pour faire le paiement. Les paiements pay-by-bank ont fait leur apparition en Europe au milieu des années 2000, ils offraient plus qu'une simple méthode de paiement : ils offraient une solution à un problème croissant. À l'époque, les paiements par carte étaient coûteux et reposaient sur une infrastructure vieillissante. Les paiements pay-by-bank ont adopté une approche différente, en utilisant la technologie du open banking pour se connecter directement aux comptes des consommateurs. Pas d'intermédiaires, pas de complexité supplémentaire, mais une solution de confiance, simple et rapide. 

Aux Pays-Bas, iDEAL a été le pionnier de ce mouvement en créant un produit fiable et intuitif qui a séduit la grande majorité de la population hollandaise. Les solutions pay-by-bank ont rapidement gagné en popularité dans plusieurs pays européens.

En 2024, les paiements pay-by-bank sont désormais synonymes de transparence et d'efficacité. Et grâce à l'intelligence artificielle et à l'Open Banking, les solutions deviennent encore plus simples et optimisées.

Mais qu'est-ce que la méthode de paiement Pay by Bank et comment fonctionne-t-elle ? Cet article vous en dira plus à ce sujet. Il explore également les avantages qu'il peut offrir à votre entreprise et à vos clients.

Qu'est-ce que Pay by Bank ?

On peut parfois confondre pay-by-bank qui est le terme pour décrire les paiements entre compte, avec Pay by Bank qui est une méthode de paiement qui permet aux clients de payer des biens ou des services directement à partir de leurs comptes bancaires. Donc, en gros, Pay by Bank permet de faire du pay-by-bank. La solution permet des paiements rapides et sécurisés en utilisant l'infrastructure sécurisée des banques et les API de l'Open Banking. Avec Pay by Bank, les clients n'ont qu'à approuver la transaction avec leur banque, souvent à l'aide d'une empreinte digitale, du Face ID, d'un code PIN ou d'une application bancaire. Le processus de paiement est ainsi rapide et facile.

Pay by Bank offre également aux entreprises des frais de transaction inférieurs à ceux des paiements par carte traditionnels. Il minimise également le risque de chargeback, car les paiements sont vérifiés instantanément. C'est une option de plus en plus populaire pour ceux qui recherchent un moyen simple, rentable et sûr de gérer les paiements en ligne.

On peut parfois confondre pay-by-bank qui est le terme pour décrire les paiements entre compte, avec Pay by Bank qui est une méthode de paiement qui permet aux clients de payer des biens ou des services directement à partir de leurs comptes bancaires. Donc, en gros, Pay by Bank permet de faire du pay-by-bank. La solution permet des paiements rapides et sécurisés en utilisant l'infrastructure sécurisée des banques et les API de l'Open Banking. Avec Pay by Bank, les clients n'ont qu'à approuver la transaction avec leur banque, souvent à l'aide d'une empreinte digitale, du Face ID, d'un code PIN ou d'une application bancaire. Le processus de paiement est ainsi rapide et facile.

Pay by Bank offre également aux entreprises des frais de transaction inférieurs à ceux des paiements par carte traditionnels. Il minimise également le risque de chargeback, car les paiements sont vérifiés instantanément. C'est une option de plus en plus populaire pour ceux qui recherchent un moyen simple, rentable et sûr de gérer les paiements en ligne.

On peut parfois confondre pay-by-bank qui est le terme pour décrire les paiements entre compte, avec Pay by Bank qui est une méthode de paiement qui permet aux clients de payer des biens ou des services directement à partir de leurs comptes bancaires. Donc, en gros, Pay by Bank permet de faire du pay-by-bank. La solution permet des paiements rapides et sécurisés en utilisant l'infrastructure sécurisée des banques et les API de l'Open Banking. Avec Pay by Bank, les clients n'ont qu'à approuver la transaction avec leur banque, souvent à l'aide d'une empreinte digitale, du Face ID, d'un code PIN ou d'une application bancaire. Le processus de paiement est ainsi rapide et facile.

Pay by Bank offre également aux entreprises des frais de transaction inférieurs à ceux des paiements par carte traditionnels. Il minimise également le risque de chargeback, car les paiements sont vérifiés instantanément. C'est une option de plus en plus populaire pour ceux qui recherchent un moyen simple, rentable et sûr de gérer les paiements en ligne.

On peut parfois confondre pay-by-bank qui est le terme pour décrire les paiements entre compte, avec Pay by Bank qui est une méthode de paiement qui permet aux clients de payer des biens ou des services directement à partir de leurs comptes bancaires. Donc, en gros, Pay by Bank permet de faire du pay-by-bank. La solution permet des paiements rapides et sécurisés en utilisant l'infrastructure sécurisée des banques et les API de l'Open Banking. Avec Pay by Bank, les clients n'ont qu'à approuver la transaction avec leur banque, souvent à l'aide d'une empreinte digitale, du Face ID, d'un code PIN ou d'une application bancaire. Le processus de paiement est ainsi rapide et facile.

Pay by Bank offre également aux entreprises des frais de transaction inférieurs à ceux des paiements par carte traditionnels. Il minimise également le risque de chargeback, car les paiements sont vérifiés instantanément. C'est une option de plus en plus populaire pour ceux qui recherchent un moyen simple, rentable et sûr de gérer les paiements en ligne.

Comment fonctionne Pay by Bank ?

Voici comment se déroule, étape par étape, le traitement d'un paiement Pay by Bank :

  1. Initiation du paiement : Le client sélectionne "Pay by Bank" lors de la commande.

  2. Sélection de la banque : Le client choisit sa banque.

  3. Authentification du client : Le client est redirigé vers le portail ou l'application sécurisée de sa banque. Là, il se connecte et peut avoir besoin de fournir des vérifications supplémentaires, comme un code d'autorisation ou des données biométriques.

  4. Confirmation du paiement : Le client examine les détails du paiement, y compris le montant et le destinataire, avant de confirmer le paiement.

  5. Transfert de fonds : La banque du client traite le paiement et transfère les fonds de son compte vers le compte bancaire de l'entreprise ou du prestataire de services de paiement.

Voici comment se déroule, étape par étape, le traitement d'un paiement Pay by Bank :

  1. Initiation du paiement : Le client sélectionne "Pay by Bank" lors de la commande.

  2. Sélection de la banque : Le client choisit sa banque.

  3. Authentification du client : Le client est redirigé vers le portail ou l'application sécurisée de sa banque. Là, il se connecte et peut avoir besoin de fournir des vérifications supplémentaires, comme un code d'autorisation ou des données biométriques.

  4. Confirmation du paiement : Le client examine les détails du paiement, y compris le montant et le destinataire, avant de confirmer le paiement.

  5. Transfert de fonds : La banque du client traite le paiement et transfère les fonds de son compte vers le compte bancaire de l'entreprise ou du prestataire de services de paiement.

Voici comment se déroule, étape par étape, le traitement d'un paiement Pay by Bank :

  1. Initiation du paiement : Le client sélectionne "Pay by Bank" lors de la commande.

  2. Sélection de la banque : Le client choisit sa banque.

  3. Authentification du client : Le client est redirigé vers le portail ou l'application sécurisée de sa banque. Là, il se connecte et peut avoir besoin de fournir des vérifications supplémentaires, comme un code d'autorisation ou des données biométriques.

  4. Confirmation du paiement : Le client examine les détails du paiement, y compris le montant et le destinataire, avant de confirmer le paiement.

  5. Transfert de fonds : La banque du client traite le paiement et transfère les fonds de son compte vers le compte bancaire de l'entreprise ou du prestataire de services de paiement.

Voici comment se déroule, étape par étape, le traitement d'un paiement Pay by Bank :

  1. Initiation du paiement : Le client sélectionne "Pay by Bank" lors de la commande.

  2. Sélection de la banque : Le client choisit sa banque.

  3. Authentification du client : Le client est redirigé vers le portail ou l'application sécurisée de sa banque. Là, il se connecte et peut avoir besoin de fournir des vérifications supplémentaires, comme un code d'autorisation ou des données biométriques.

  4. Confirmation du paiement : Le client examine les détails du paiement, y compris le montant et le destinataire, avant de confirmer le paiement.

  5. Transfert de fonds : La banque du client traite le paiement et transfère les fonds de son compte vers le compte bancaire de l'entreprise ou du prestataire de services de paiement.

PSD2 et Open Banking

La DSP2, une réglementation européenne introduite en 2016, impose aux banques d'ouvrir leurs services de paiement et les données de leurs clients (avec leur consentement) à des fournisseurs tiers. Cette approche d'accès ouvert a ouvert la voie à des méthodes de paiement en plein essor comme Pay by Bank. Grâce à des API sécurisées, les fournisseurs tiers peuvent accéder aux données bancaires et initier des paiements directement à partir des comptes bancaires des clients.

La directive PSD2 est devenue un élément fondamental du paysage des paiements en Europe. Cependant, comme le secteur des paiements évolue, l'Union européenne a proposé une version actualisée : DSP3. Cette nouvelle réglementation vise à mieux protéger les consommateurs, à rationaliser les réglementations et à normaliser les règles applicables aux prestataires de services de paiement. 

Vous voulez en savoir plus ? Consultez notre guide PSD3.

La DSP2, une réglementation européenne introduite en 2016, impose aux banques d'ouvrir leurs services de paiement et les données de leurs clients (avec leur consentement) à des fournisseurs tiers. Cette approche d'accès ouvert a ouvert la voie à des méthodes de paiement en plein essor comme Pay by Bank. Grâce à des API sécurisées, les fournisseurs tiers peuvent accéder aux données bancaires et initier des paiements directement à partir des comptes bancaires des clients.

La directive PSD2 est devenue un élément fondamental du paysage des paiements en Europe. Cependant, comme le secteur des paiements évolue, l'Union européenne a proposé une version actualisée : DSP3. Cette nouvelle réglementation vise à mieux protéger les consommateurs, à rationaliser les réglementations et à normaliser les règles applicables aux prestataires de services de paiement. 

Vous voulez en savoir plus ? Consultez notre guide PSD3.

La DSP2, une réglementation européenne introduite en 2016, impose aux banques d'ouvrir leurs services de paiement et les données de leurs clients (avec leur consentement) à des fournisseurs tiers. Cette approche d'accès ouvert a ouvert la voie à des méthodes de paiement en plein essor comme Pay by Bank. Grâce à des API sécurisées, les fournisseurs tiers peuvent accéder aux données bancaires et initier des paiements directement à partir des comptes bancaires des clients.

La directive PSD2 est devenue un élément fondamental du paysage des paiements en Europe. Cependant, comme le secteur des paiements évolue, l'Union européenne a proposé une version actualisée : DSP3. Cette nouvelle réglementation vise à mieux protéger les consommateurs, à rationaliser les réglementations et à normaliser les règles applicables aux prestataires de services de paiement. 

Vous voulez en savoir plus ? Consultez notre guide PSD3.

La DSP2, une réglementation européenne introduite en 2016, impose aux banques d'ouvrir leurs services de paiement et les données de leurs clients (avec leur consentement) à des fournisseurs tiers. Cette approche d'accès ouvert a ouvert la voie à des méthodes de paiement en plein essor comme Pay by Bank. Grâce à des API sécurisées, les fournisseurs tiers peuvent accéder aux données bancaires et initier des paiements directement à partir des comptes bancaires des clients.

La directive PSD2 est devenue un élément fondamental du paysage des paiements en Europe. Cependant, comme le secteur des paiements évolue, l'Union européenne a proposé une version actualisée : DSP3. Cette nouvelle réglementation vise à mieux protéger les consommateurs, à rationaliser les réglementations et à normaliser les règles applicables aux prestataires de services de paiement. 

Vous voulez en savoir plus ? Consultez notre guide PSD3.

Pay by Bank et Open Banking

L'Open Banking est un cadre qui permet aux banques de partager en toute sécurité des données financières avec des fournisseurs tiers autorisés (TPP) par le biais d'API sécurisées. Cela a ouvert la voie à de nouvelles options de paiement innovantes telles que Pay by Bank. Au cœur de l'Open Banking se trouvent deux services principaux : un service d'initiation de paiement (PIS) et un service d'information sur les comptes (AIS).

Qu'est-ce que le service d'information sur les comptes ?

L'AIS permet aux TPP d'accéder à des informations vérifiées par les banques, telles que le nom d'un client, son IBAN, le solde de ses comptes et l'historique de ses transactions. Ces informations sont particulièrement utiles pour les évaluations de risques ou les contrôles d'éligibilité, car elles permettent aux entreprises de comprendre plus facilement le profil financier d'un client. Par exemple, les applications de budgétisation et les fournisseurs de prêts utilisent l'AIS pour offrir des informations personnalisées, suivre les dépenses ou prendre des décisions de prêt.

Qu'est-ce que le service d'initiation de paiement ?

Le PIS permet aux fournisseurs tiers d'initier des paiements directement à partir du compte bancaire d'un client. Grâce à ce service, les clients peuvent autoriser les paiements rapidement et en toute sécurité, souvent simplement en confirmant par l'intermédiaire de l'application de leur banque. Le PIS est largement utilisé par les plateformes de commerce électronique et les sociétés de services publics, lorsque les entreprises souhaitent offrir un moyen de paiement direct et pratique.

Grâce à ces services, l'Open Banking permet aux entreprises de créer des produits financiers qui offrent une vision financière en temps réel, un accès plus facile au crédit et des paiements plus rapides, tout en donnant aux clients un meilleur contrôle sur leurs données et leur argent.

L'Open Banking est un cadre qui permet aux banques de partager en toute sécurité des données financières avec des fournisseurs tiers autorisés (TPP) par le biais d'API sécurisées. Cela a ouvert la voie à de nouvelles options de paiement innovantes telles que Pay by Bank. Au cœur de l'Open Banking se trouvent deux services principaux : un service d'initiation de paiement (PIS) et un service d'information sur les comptes (AIS).

Qu'est-ce que le service d'information sur les comptes ?

L'AIS permet aux TPP d'accéder à des informations vérifiées par les banques, telles que le nom d'un client, son IBAN, le solde de ses comptes et l'historique de ses transactions. Ces informations sont particulièrement utiles pour les évaluations de risques ou les contrôles d'éligibilité, car elles permettent aux entreprises de comprendre plus facilement le profil financier d'un client. Par exemple, les applications de budgétisation et les fournisseurs de prêts utilisent l'AIS pour offrir des informations personnalisées, suivre les dépenses ou prendre des décisions de prêt.

Qu'est-ce que le service d'initiation de paiement ?

Le PIS permet aux fournisseurs tiers d'initier des paiements directement à partir du compte bancaire d'un client. Grâce à ce service, les clients peuvent autoriser les paiements rapidement et en toute sécurité, souvent simplement en confirmant par l'intermédiaire de l'application de leur banque. Le PIS est largement utilisé par les plateformes de commerce électronique et les sociétés de services publics, lorsque les entreprises souhaitent offrir un moyen de paiement direct et pratique.

Grâce à ces services, l'Open Banking permet aux entreprises de créer des produits financiers qui offrent une vision financière en temps réel, un accès plus facile au crédit et des paiements plus rapides, tout en donnant aux clients un meilleur contrôle sur leurs données et leur argent.

L'Open Banking est un cadre qui permet aux banques de partager en toute sécurité des données financières avec des fournisseurs tiers autorisés (TPP) par le biais d'API sécurisées. Cela a ouvert la voie à de nouvelles options de paiement innovantes telles que Pay by Bank. Au cœur de l'Open Banking se trouvent deux services principaux : un service d'initiation de paiement (PIS) et un service d'information sur les comptes (AIS).

Qu'est-ce que le service d'information sur les comptes ?

L'AIS permet aux TPP d'accéder à des informations vérifiées par les banques, telles que le nom d'un client, son IBAN, le solde de ses comptes et l'historique de ses transactions. Ces informations sont particulièrement utiles pour les évaluations de risques ou les contrôles d'éligibilité, car elles permettent aux entreprises de comprendre plus facilement le profil financier d'un client. Par exemple, les applications de budgétisation et les fournisseurs de prêts utilisent l'AIS pour offrir des informations personnalisées, suivre les dépenses ou prendre des décisions de prêt.

Qu'est-ce que le service d'initiation de paiement ?

Le PIS permet aux fournisseurs tiers d'initier des paiements directement à partir du compte bancaire d'un client. Grâce à ce service, les clients peuvent autoriser les paiements rapidement et en toute sécurité, souvent simplement en confirmant par l'intermédiaire de l'application de leur banque. Le PIS est largement utilisé par les plateformes de commerce électronique et les sociétés de services publics, lorsque les entreprises souhaitent offrir un moyen de paiement direct et pratique.

Grâce à ces services, l'Open Banking permet aux entreprises de créer des produits financiers qui offrent une vision financière en temps réel, un accès plus facile au crédit et des paiements plus rapides, tout en donnant aux clients un meilleur contrôle sur leurs données et leur argent.

L'Open Banking est un cadre qui permet aux banques de partager en toute sécurité des données financières avec des fournisseurs tiers autorisés (TPP) par le biais d'API sécurisées. Cela a ouvert la voie à de nouvelles options de paiement innovantes telles que Pay by Bank. Au cœur de l'Open Banking se trouvent deux services principaux : un service d'initiation de paiement (PIS) et un service d'information sur les comptes (AIS).

Qu'est-ce que le service d'information sur les comptes ?

L'AIS permet aux TPP d'accéder à des informations vérifiées par les banques, telles que le nom d'un client, son IBAN, le solde de ses comptes et l'historique de ses transactions. Ces informations sont particulièrement utiles pour les évaluations de risques ou les contrôles d'éligibilité, car elles permettent aux entreprises de comprendre plus facilement le profil financier d'un client. Par exemple, les applications de budgétisation et les fournisseurs de prêts utilisent l'AIS pour offrir des informations personnalisées, suivre les dépenses ou prendre des décisions de prêt.

Qu'est-ce que le service d'initiation de paiement ?

Le PIS permet aux fournisseurs tiers d'initier des paiements directement à partir du compte bancaire d'un client. Grâce à ce service, les clients peuvent autoriser les paiements rapidement et en toute sécurité, souvent simplement en confirmant par l'intermédiaire de l'application de leur banque. Le PIS est largement utilisé par les plateformes de commerce électronique et les sociétés de services publics, lorsque les entreprises souhaitent offrir un moyen de paiement direct et pratique.

Grâce à ces services, l'Open Banking permet aux entreprises de créer des produits financiers qui offrent une vision financière en temps réel, un accès plus facile au crédit et des paiements plus rapides, tout en donnant aux clients un meilleur contrôle sur leurs données et leur argent.

Avantages de Pay by Bank

Voyons maintenant quelques-uns des avantages du Pay by Bank.

Réduction des coûts de transaction

Les transactions Pay by Bank entraînent généralement des frais moins élevés que les autres formes de paiement, telles que l'achat immédiat, le paiement ultérieur et les paiements par carte. Les entreprises bénéficient d'une réduction des coûts de traitement des paiements car elles évitent les commissions d'interchange et autres frais. Ces économies peuvent également être répercutées sur les clients, ce qui en fait un système gagnant-gagnant.

Sécurité avancée

Avec Pay by Bank, les clients authentifient leurs paiements directement auprès de leur banque, ce qui réduit le risque de phishing et d'autres activités frauduleuses. L'utilisation de l'authentification multifactorielle (MFA) renforce également la sécurité et est conforme aux exigences de la DSP2 en matière de SCA.

Des transactions plus rapides

De nombreuses transactions Pay by Bank sont traitées en temps réel, ce qui signifie que les entreprises peuvent recevoir des fonds presque instantanément. C'est particulièrement avantageux par rapport aux délais de règlement plus lents associés aux paiements par carte de crédit.

Contrôle accru du client

Les clients paient directement à partir de leur compte bancaire, évitant ainsi les limites des cartes de crédit et les intérêts potentiels sur les soldes impayés. Cette méthode élimine également la nécessité de vérifier la solvabilité des clients, ce qui la rend accessible à un plus grand nombre d'entre eux.

Pas de risque de chargeback

Pay by Bank est une méthode de paiement garantie sans risque de chargeback.

Une accessibilité plus large

Pay by Bank peut être utilisé au-delà des frontières et est accessible aux clients qui n'ont peut-être pas de carte de crédit mais qui possèdent un compte bancaire. Cette inclusivité favorise l'accessibilité financière et peut aider les entreprises à atteindre de nouveaux segments de clientèle.

Voyons maintenant quelques-uns des avantages du Pay by Bank.

Réduction des coûts de transaction

Les transactions Pay by Bank entraînent généralement des frais moins élevés que les autres formes de paiement, telles que l'achat immédiat, le paiement ultérieur et les paiements par carte. Les entreprises bénéficient d'une réduction des coûts de traitement des paiements car elles évitent les commissions d'interchange et autres frais. Ces économies peuvent également être répercutées sur les clients, ce qui en fait un système gagnant-gagnant.

Sécurité avancée

Avec Pay by Bank, les clients authentifient leurs paiements directement auprès de leur banque, ce qui réduit le risque de phishing et d'autres activités frauduleuses. L'utilisation de l'authentification multifactorielle (MFA) renforce également la sécurité et est conforme aux exigences de la DSP2 en matière de SCA.

Des transactions plus rapides

De nombreuses transactions Pay by Bank sont traitées en temps réel, ce qui signifie que les entreprises peuvent recevoir des fonds presque instantanément. C'est particulièrement avantageux par rapport aux délais de règlement plus lents associés aux paiements par carte de crédit.

Contrôle accru du client

Les clients paient directement à partir de leur compte bancaire, évitant ainsi les limites des cartes de crédit et les intérêts potentiels sur les soldes impayés. Cette méthode élimine également la nécessité de vérifier la solvabilité des clients, ce qui la rend accessible à un plus grand nombre d'entre eux.

Pas de risque de chargeback

Pay by Bank est une méthode de paiement garantie sans risque de chargeback.

Une accessibilité plus large

Pay by Bank peut être utilisé au-delà des frontières et est accessible aux clients qui n'ont peut-être pas de carte de crédit mais qui possèdent un compte bancaire. Cette inclusivité favorise l'accessibilité financière et peut aider les entreprises à atteindre de nouveaux segments de clientèle.

Voyons maintenant quelques-uns des avantages du Pay by Bank.

Réduction des coûts de transaction

Les transactions Pay by Bank entraînent généralement des frais moins élevés que les autres formes de paiement, telles que l'achat immédiat, le paiement ultérieur et les paiements par carte. Les entreprises bénéficient d'une réduction des coûts de traitement des paiements car elles évitent les commissions d'interchange et autres frais. Ces économies peuvent également être répercutées sur les clients, ce qui en fait un système gagnant-gagnant.

Sécurité avancée

Avec Pay by Bank, les clients authentifient leurs paiements directement auprès de leur banque, ce qui réduit le risque de phishing et d'autres activités frauduleuses. L'utilisation de l'authentification multifactorielle (MFA) renforce également la sécurité et est conforme aux exigences de la DSP2 en matière de SCA.

Des transactions plus rapides

De nombreuses transactions Pay by Bank sont traitées en temps réel, ce qui signifie que les entreprises peuvent recevoir des fonds presque instantanément. C'est particulièrement avantageux par rapport aux délais de règlement plus lents associés aux paiements par carte de crédit.

Contrôle accru du client

Les clients paient directement à partir de leur compte bancaire, évitant ainsi les limites des cartes de crédit et les intérêts potentiels sur les soldes impayés. Cette méthode élimine également la nécessité de vérifier la solvabilité des clients, ce qui la rend accessible à un plus grand nombre d'entre eux.

Pas de risque de chargeback

Pay by Bank est une méthode de paiement garantie sans risque de chargeback.

Une accessibilité plus large

Pay by Bank peut être utilisé au-delà des frontières et est accessible aux clients qui n'ont peut-être pas de carte de crédit mais qui possèdent un compte bancaire. Cette inclusivité favorise l'accessibilité financière et peut aider les entreprises à atteindre de nouveaux segments de clientèle.

Voyons maintenant quelques-uns des avantages du Pay by Bank.

Réduction des coûts de transaction

Les transactions Pay by Bank entraînent généralement des frais moins élevés que les autres formes de paiement, telles que l'achat immédiat, le paiement ultérieur et les paiements par carte. Les entreprises bénéficient d'une réduction des coûts de traitement des paiements car elles évitent les commissions d'interchange et autres frais. Ces économies peuvent également être répercutées sur les clients, ce qui en fait un système gagnant-gagnant.

Sécurité avancée

Avec Pay by Bank, les clients authentifient leurs paiements directement auprès de leur banque, ce qui réduit le risque de phishing et d'autres activités frauduleuses. L'utilisation de l'authentification multifactorielle (MFA) renforce également la sécurité et est conforme aux exigences de la DSP2 en matière de SCA.

Des transactions plus rapides

De nombreuses transactions Pay by Bank sont traitées en temps réel, ce qui signifie que les entreprises peuvent recevoir des fonds presque instantanément. C'est particulièrement avantageux par rapport aux délais de règlement plus lents associés aux paiements par carte de crédit.

Contrôle accru du client

Les clients paient directement à partir de leur compte bancaire, évitant ainsi les limites des cartes de crédit et les intérêts potentiels sur les soldes impayés. Cette méthode élimine également la nécessité de vérifier la solvabilité des clients, ce qui la rend accessible à un plus grand nombre d'entre eux.

Pas de risque de chargeback

Pay by Bank est une méthode de paiement garantie sans risque de chargeback.

Une accessibilité plus large

Pay by Bank peut être utilisé au-delà des frontières et est accessible aux clients qui n'ont peut-être pas de carte de crédit mais qui possèdent un compte bancaire. Cette inclusivité favorise l'accessibilité financière et peut aider les entreprises à atteindre de nouveaux segments de clientèle.

Les défis de Pay by Bank

Dans un monde idéal, tout fonctionnerait sans problème tout le temps. Malheureusement, ce n'est pas toujours le cas. C'est pourquoi il est important d'être conscient des défis auxquels vous pouvez être confronté lorsque vous proposez une nouvelle méthode de paiement.

Expérience client

Le processus de connexion et d'authentification de Pay by Bank peut sembler moins intuitif que la simple saisie des informations de la carte. Pour les nouveaux utilisateurs, la navigation vers l'application ou le portail de leur banque peut créer des frictions. Les différences régionales en matière d'infrastructure bancaire peuvent avoir un impact sur la fiabilité et la rapidité des transactions, en particulier en cas de panne ou de période de pointe.

Dépendance aux infrastructures bancaire

Les paiements Pay by Bank reposent sur une infrastructure bancaire stable qui, bien que rare, peut connaître des pannes ou des défaillances de système. Ces perturbations peuvent retarder les transactions, ce qui est source de frustration pour les entreprises et les clients. Pour les entreprises, ces retards peuvent entraîner des abandons de caisse ou ralentir l'exécution des commandes, tandis que les clients peuvent trouver le processus moins fluide que les paiements par carte ou les portefeuilles numériques.

Pour atténuer ces risques, les entreprises devraient s'associer à un prestataire de services de paiement qui propose des mesures de redondance solides, telles que des intégrations multi-banques et des systèmes de sauvegarde. Comme nous le faisons chez Mollie.

Dans un monde idéal, tout fonctionnerait sans problème tout le temps. Malheureusement, ce n'est pas toujours le cas. C'est pourquoi il est important d'être conscient des défis auxquels vous pouvez être confronté lorsque vous proposez une nouvelle méthode de paiement.

Expérience client

Le processus de connexion et d'authentification de Pay by Bank peut sembler moins intuitif que la simple saisie des informations de la carte. Pour les nouveaux utilisateurs, la navigation vers l'application ou le portail de leur banque peut créer des frictions. Les différences régionales en matière d'infrastructure bancaire peuvent avoir un impact sur la fiabilité et la rapidité des transactions, en particulier en cas de panne ou de période de pointe.

Dépendance aux infrastructures bancaire

Les paiements Pay by Bank reposent sur une infrastructure bancaire stable qui, bien que rare, peut connaître des pannes ou des défaillances de système. Ces perturbations peuvent retarder les transactions, ce qui est source de frustration pour les entreprises et les clients. Pour les entreprises, ces retards peuvent entraîner des abandons de caisse ou ralentir l'exécution des commandes, tandis que les clients peuvent trouver le processus moins fluide que les paiements par carte ou les portefeuilles numériques.

Pour atténuer ces risques, les entreprises devraient s'associer à un prestataire de services de paiement qui propose des mesures de redondance solides, telles que des intégrations multi-banques et des systèmes de sauvegarde. Comme nous le faisons chez Mollie.

Dans un monde idéal, tout fonctionnerait sans problème tout le temps. Malheureusement, ce n'est pas toujours le cas. C'est pourquoi il est important d'être conscient des défis auxquels vous pouvez être confronté lorsque vous proposez une nouvelle méthode de paiement.

Expérience client

Le processus de connexion et d'authentification de Pay by Bank peut sembler moins intuitif que la simple saisie des informations de la carte. Pour les nouveaux utilisateurs, la navigation vers l'application ou le portail de leur banque peut créer des frictions. Les différences régionales en matière d'infrastructure bancaire peuvent avoir un impact sur la fiabilité et la rapidité des transactions, en particulier en cas de panne ou de période de pointe.

Dépendance aux infrastructures bancaire

Les paiements Pay by Bank reposent sur une infrastructure bancaire stable qui, bien que rare, peut connaître des pannes ou des défaillances de système. Ces perturbations peuvent retarder les transactions, ce qui est source de frustration pour les entreprises et les clients. Pour les entreprises, ces retards peuvent entraîner des abandons de caisse ou ralentir l'exécution des commandes, tandis que les clients peuvent trouver le processus moins fluide que les paiements par carte ou les portefeuilles numériques.

Pour atténuer ces risques, les entreprises devraient s'associer à un prestataire de services de paiement qui propose des mesures de redondance solides, telles que des intégrations multi-banques et des systèmes de sauvegarde. Comme nous le faisons chez Mollie.

Dans un monde idéal, tout fonctionnerait sans problème tout le temps. Malheureusement, ce n'est pas toujours le cas. C'est pourquoi il est important d'être conscient des défis auxquels vous pouvez être confronté lorsque vous proposez une nouvelle méthode de paiement.

Expérience client

Le processus de connexion et d'authentification de Pay by Bank peut sembler moins intuitif que la simple saisie des informations de la carte. Pour les nouveaux utilisateurs, la navigation vers l'application ou le portail de leur banque peut créer des frictions. Les différences régionales en matière d'infrastructure bancaire peuvent avoir un impact sur la fiabilité et la rapidité des transactions, en particulier en cas de panne ou de période de pointe.

Dépendance aux infrastructures bancaire

Les paiements Pay by Bank reposent sur une infrastructure bancaire stable qui, bien que rare, peut connaître des pannes ou des défaillances de système. Ces perturbations peuvent retarder les transactions, ce qui est source de frustration pour les entreprises et les clients. Pour les entreprises, ces retards peuvent entraîner des abandons de caisse ou ralentir l'exécution des commandes, tandis que les clients peuvent trouver le processus moins fluide que les paiements par carte ou les portefeuilles numériques.

Pour atténuer ces risques, les entreprises devraient s'associer à un prestataire de services de paiement qui propose des mesures de redondance solides, telles que des intégrations multi-banques et des systèmes de sauvegarde. Comme nous le faisons chez Mollie.

Pay by Bank et l'avenir des paiements

L'avenir du Pay by Bank en Europe est prometteur. Avec les avancées de l'Open Banking, de l'intelligence artificielle et des algorithmes prédictifs, les paiements devraient devenir encore plus innovants et s'intégrer dans la vie de tous les jours. 

"L'Open Banking représente une opportunité significative pour les entreprises et les consommateurs en tant que force de rupture dans le secteur des paiements", explique Niall Cumming, chef de produit pour les méthodes de paiement locales chez Mollie. "Pay by Bank peut permettre d'améliorer les marges grâce à des frais de transaction inférieurs à ceux des paiements par carte traditionnels. Cependant, l'adoption peut varier selon les marchés européens, les régions plus familières avec les méthodes bancaires adoptant plus rapidement Pay by Bank."

Que nous réserve l'avenir ? Les paiements en temps réel et les remboursements instantanés sont déjà la norme dans de nombreuses régions, mais nous pourrions aussi bientôt disposer de recommandations de paiement personnalisées, d'une programmation automatisée des paiements et de capacités transfrontalières améliorées.

"Il y a beaucoup de raisons d'être enthousiaste en ce qui concerne les paiements Pay by Bank", explique Niall. "Bien sûr, il est important d'avoir une longueur d'avance, mais il est tout aussi important d'avoir la possibilité d'activer ou de désactiver rapidement les paiements Pay by Bank en fonction de la façon dont vos clients les perçoivent (et les utilisent). Avec Mollie, les entreprises peuvent le faire en quelques clics.

Ce qui est certain, c'est que Pay by Bank devrait jouer un rôle central dans l'avenir des paiements en Europe, en offrant aux entreprises la possibilité de rationaliser leurs opérations tout en offrant à leurs clients une expérience sans friction".

Prêt à offrir à vos clients une expérience simplifiée et conforme avec Pay by Bank ? Mollie prend en propose Pay by Bank dans plus de 20 pays de l'UE, y compris la France. 

Offrez Pay by Bank avec Mollie.

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Table des matières

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Qu'est-ce que Pay by Bank ?

Comment fonctionne Pay by Bank ?

PSD2 et Open Banking

Pay by Bank et Open Banking

Avantages de Pay by Bank

Les défis de Pay by Bank

Pay by Bank et l'avenir des paiements

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