Come funziona l'addebito diretto SEPA?

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Facile da usare sia per i venditori che per gli acquirenti, SEPA Direct Debit consente transazioni senza interruzioni nell'area SEPA.

Facile da usare sia per i venditori che per gli acquirenti, SEPA Direct Debit consente transazioni senza interruzioni nell'area SEPA.

Pagamenti-e-checkout

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5 mag 2022

Nick Knuppe

Responsabile del Product Marketing

Gli addebiti diretti SEPA rendono fare affari nell'UE semplice. Ad esempio, supponi di fare affari all'interno dell'area SEPA. In questo caso, tutto ciò di cui hai bisogno è il numero di conto bancario internazionale (IBAN) del tuo cliente e il loro permesso sotto forma di mandato, e puoi raccogliere pagamenti una tantum o ricorrenti con pochissima amministrazione aggiuntiva.

Gli addebiti diretti SEPA rendono fare affari nell'UE semplice. Ad esempio, supponi di fare affari all'interno dell'area SEPA. In questo caso, tutto ciò di cui hai bisogno è il numero di conto bancario internazionale (IBAN) del tuo cliente e il loro permesso sotto forma di mandato, e puoi raccogliere pagamenti una tantum o ricorrenti con pochissima amministrazione aggiuntiva.

Gli addebiti diretti SEPA rendono fare affari nell'UE semplice. Ad esempio, supponi di fare affari all'interno dell'area SEPA. In questo caso, tutto ciò di cui hai bisogno è il numero di conto bancario internazionale (IBAN) del tuo cliente e il loro permesso sotto forma di mandato, e puoi raccogliere pagamenti una tantum o ricorrenti con pochissima amministrazione aggiuntiva.

Gli addebiti diretti SEPA rendono fare affari nell'UE semplice. Ad esempio, supponi di fare affari all'interno dell'area SEPA. In questo caso, tutto ciò di cui hai bisogno è il numero di conto bancario internazionale (IBAN) del tuo cliente e il loro permesso sotto forma di mandato, e puoi raccogliere pagamenti una tantum o ricorrenti con pochissima amministrazione aggiuntiva.

Che cos'è il SEPA Direct Debit?

SEPA Direct Debit è simile all'Automated Clearing House negli Stati Uniti o al Direct Debit nel Regno Unito. L'area SEPA comprende la maggior parte dell'Europa continentale, con l'inclusione di alcuni altri paesi. In totale, ci sono 36 paesi nell'area SEPA – 27 provenienti dall'UE, tre dall'EEA e sei da paesi non appartenenti all'EEA.

SEPA Direct Debit è simile all'Automated Clearing House negli Stati Uniti o al Direct Debit nel Regno Unito. L'area SEPA comprende la maggior parte dell'Europa continentale, con l'inclusione di alcuni altri paesi. In totale, ci sono 36 paesi nell'area SEPA – 27 provenienti dall'UE, tre dall'EEA e sei da paesi non appartenenti all'EEA.

SEPA Direct Debit è simile all'Automated Clearing House negli Stati Uniti o al Direct Debit nel Regno Unito. L'area SEPA comprende la maggior parte dell'Europa continentale, con l'inclusione di alcuni altri paesi. In totale, ci sono 36 paesi nell'area SEPA – 27 provenienti dall'UE, tre dall'EEA e sei da paesi non appartenenti all'EEA.

SEPA Direct Debit è simile all'Automated Clearing House negli Stati Uniti o al Direct Debit nel Regno Unito. L'area SEPA comprende la maggior parte dell'Europa continentale, con l'inclusione di alcuni altri paesi. In totale, ci sono 36 paesi nell'area SEPA – 27 provenienti dall'UE, tre dall'EEA e sei da paesi non appartenenti all'EEA.

Tipi di addebito diretto SEPA

Ci sono due tipi di addebito diretto SEPA:

SEPA Core Direct Debit

Questo viene principalmente utilizzato per transazioni da azienda a cliente. Sono possibili pagamenti singoli, ma viene usato soprattutto per fatturazione ricorrente. Gli addebiti diretti comuni includono contratti di telefonia mobile, la bolletta mensile del gas e i piani in abbonamento. 

Qualsiasi proprietario di un'azienda che desidera prelevare fondi dal conto di un cliente deve avere un documento che attesti il permesso di farlo sotto forma di mandato di addebito diretto. Il mandato può essere un modulo cartaceo o un modulo digitale mostrato come parte del processo di Checkout.

SEPA B2B Direct Debit

Questo tipo di addebito diretto SEPA è destinato all'uso tra aziende. Anche in questo caso è richiesto un mandato. Non tutte le banche offrono questo tipo di trasferimento, ma tutte le banche gestiscono regolarmente conti aziendali.

Ci sono due tipi di addebito diretto SEPA:

SEPA Core Direct Debit

Questo viene principalmente utilizzato per transazioni da azienda a cliente. Sono possibili pagamenti singoli, ma viene usato soprattutto per fatturazione ricorrente. Gli addebiti diretti comuni includono contratti di telefonia mobile, la bolletta mensile del gas e i piani in abbonamento. 

Qualsiasi proprietario di un'azienda che desidera prelevare fondi dal conto di un cliente deve avere un documento che attesti il permesso di farlo sotto forma di mandato di addebito diretto. Il mandato può essere un modulo cartaceo o un modulo digitale mostrato come parte del processo di Checkout.

SEPA B2B Direct Debit

Questo tipo di addebito diretto SEPA è destinato all'uso tra aziende. Anche in questo caso è richiesto un mandato. Non tutte le banche offrono questo tipo di trasferimento, ma tutte le banche gestiscono regolarmente conti aziendali.

Ci sono due tipi di addebito diretto SEPA:

SEPA Core Direct Debit

Questo viene principalmente utilizzato per transazioni da azienda a cliente. Sono possibili pagamenti singoli, ma viene usato soprattutto per fatturazione ricorrente. Gli addebiti diretti comuni includono contratti di telefonia mobile, la bolletta mensile del gas e i piani in abbonamento. 

Qualsiasi proprietario di un'azienda che desidera prelevare fondi dal conto di un cliente deve avere un documento che attesti il permesso di farlo sotto forma di mandato di addebito diretto. Il mandato può essere un modulo cartaceo o un modulo digitale mostrato come parte del processo di Checkout.

SEPA B2B Direct Debit

Questo tipo di addebito diretto SEPA è destinato all'uso tra aziende. Anche in questo caso è richiesto un mandato. Non tutte le banche offrono questo tipo di trasferimento, ma tutte le banche gestiscono regolarmente conti aziendali.

Ci sono due tipi di addebito diretto SEPA:

SEPA Core Direct Debit

Questo viene principalmente utilizzato per transazioni da azienda a cliente. Sono possibili pagamenti singoli, ma viene usato soprattutto per fatturazione ricorrente. Gli addebiti diretti comuni includono contratti di telefonia mobile, la bolletta mensile del gas e i piani in abbonamento. 

Qualsiasi proprietario di un'azienda che desidera prelevare fondi dal conto di un cliente deve avere un documento che attesti il permesso di farlo sotto forma di mandato di addebito diretto. Il mandato può essere un modulo cartaceo o un modulo digitale mostrato come parte del processo di Checkout.

SEPA B2B Direct Debit

Questo tipo di addebito diretto SEPA è destinato all'uso tra aziende. Anche in questo caso è richiesto un mandato. Non tutte le banche offrono questo tipo di trasferimento, ma tutte le banche gestiscono regolarmente conti aziendali.

Come scegli il miglior SEPA Direct Debit per le tue esigenze?

Differenze tra SEPA Core e SEPA B2B

La differenza più significativa tra questi due servizi è come ciascuno gestisce rimborsi e addebiti. Poiché SEPA Core coinvolge i consumatori, ci sono severe protezioni contro addebiti non autorizzati.

Con SEPA Core, i clienti possono richiedere un rimborso otto settimane dopo aver effettuato un pagamento senza dover fornire una motivazione. Hanno anche il diritto di chiedere un rimborso fino a 13 mesi dopo che un pagamento è stato prelevato dal loro conto se non esiste un mandato (o è andato perso). 

Solo le aziende possono utilizzare SEPA B2B, e fintanto che il pagamento corrisponde all'importo stabilito dal mandato, non sono possibili rimborsi. 

Un'altra differenza è che quando si utilizza SEPA Core, il cliente non è tenuto ad autorizzare la propria banca a inviare il pagamento. Solo l'azienda che preleva il denaro deve assicurarsi di ottenere il permesso per prelevare i fondi.

Dato che gli importi monetari sono solitamente molto più grandi nei pagamenti B2B, entrambe le parti devono autorizzare le loro banche tramite un mandato per processare i pagamenti SEPA B2B.

Differenze tra SEPA Core e SEPA B2B

La differenza più significativa tra questi due servizi è come ciascuno gestisce rimborsi e addebiti. Poiché SEPA Core coinvolge i consumatori, ci sono severe protezioni contro addebiti non autorizzati.

Con SEPA Core, i clienti possono richiedere un rimborso otto settimane dopo aver effettuato un pagamento senza dover fornire una motivazione. Hanno anche il diritto di chiedere un rimborso fino a 13 mesi dopo che un pagamento è stato prelevato dal loro conto se non esiste un mandato (o è andato perso). 

Solo le aziende possono utilizzare SEPA B2B, e fintanto che il pagamento corrisponde all'importo stabilito dal mandato, non sono possibili rimborsi. 

Un'altra differenza è che quando si utilizza SEPA Core, il cliente non è tenuto ad autorizzare la propria banca a inviare il pagamento. Solo l'azienda che preleva il denaro deve assicurarsi di ottenere il permesso per prelevare i fondi.

Dato che gli importi monetari sono solitamente molto più grandi nei pagamenti B2B, entrambe le parti devono autorizzare le loro banche tramite un mandato per processare i pagamenti SEPA B2B.

Differenze tra SEPA Core e SEPA B2B

La differenza più significativa tra questi due servizi è come ciascuno gestisce rimborsi e addebiti. Poiché SEPA Core coinvolge i consumatori, ci sono severe protezioni contro addebiti non autorizzati.

Con SEPA Core, i clienti possono richiedere un rimborso otto settimane dopo aver effettuato un pagamento senza dover fornire una motivazione. Hanno anche il diritto di chiedere un rimborso fino a 13 mesi dopo che un pagamento è stato prelevato dal loro conto se non esiste un mandato (o è andato perso). 

Solo le aziende possono utilizzare SEPA B2B, e fintanto che il pagamento corrisponde all'importo stabilito dal mandato, non sono possibili rimborsi. 

Un'altra differenza è che quando si utilizza SEPA Core, il cliente non è tenuto ad autorizzare la propria banca a inviare il pagamento. Solo l'azienda che preleva il denaro deve assicurarsi di ottenere il permesso per prelevare i fondi.

Dato che gli importi monetari sono solitamente molto più grandi nei pagamenti B2B, entrambe le parti devono autorizzare le loro banche tramite un mandato per processare i pagamenti SEPA B2B.

Differenze tra SEPA Core e SEPA B2B

La differenza più significativa tra questi due servizi è come ciascuno gestisce rimborsi e addebiti. Poiché SEPA Core coinvolge i consumatori, ci sono severe protezioni contro addebiti non autorizzati.

Con SEPA Core, i clienti possono richiedere un rimborso otto settimane dopo aver effettuato un pagamento senza dover fornire una motivazione. Hanno anche il diritto di chiedere un rimborso fino a 13 mesi dopo che un pagamento è stato prelevato dal loro conto se non esiste un mandato (o è andato perso). 

Solo le aziende possono utilizzare SEPA B2B, e fintanto che il pagamento corrisponde all'importo stabilito dal mandato, non sono possibili rimborsi. 

Un'altra differenza è che quando si utilizza SEPA Core, il cliente non è tenuto ad autorizzare la propria banca a inviare il pagamento. Solo l'azienda che preleva il denaro deve assicurarsi di ottenere il permesso per prelevare i fondi.

Dato che gli importi monetari sono solitamente molto più grandi nei pagamenti B2B, entrambe le parti devono autorizzare le loro banche tramite un mandato per processare i pagamenti SEPA B2B.

Che cos'è un mandato SEPA Direct Debit?

Un mandato SEPA Direct Debit è un documento che mostra che il tuo cliente ti ha dato il permesso di addebitare il suo conto.

Il mandato è solitamente incluso in qualsiasi documentazione contrattuale e richiede al cliente di fornire nome, indirizzo, dettagli bancari e firma. Dovrebbe anche contenere informazioni su come il cliente può ottenere un rimborso.

Senza una firma, il documento non è valido. Puoi addebitare il conto del tuo cliente solo dopo aver ricevuto il mandato completo.

Nell'e-commerce, il mandato è solitamente elettronico e completarlo è una parte obbligatoria del processo di checkout. Il cliente deve fornire nome, indirizzo e dettagli del conto bancario. Non è richiesta una firma.

Un mandato SEPA Direct Debit è un documento che mostra che il tuo cliente ti ha dato il permesso di addebitare il suo conto.

Il mandato è solitamente incluso in qualsiasi documentazione contrattuale e richiede al cliente di fornire nome, indirizzo, dettagli bancari e firma. Dovrebbe anche contenere informazioni su come il cliente può ottenere un rimborso.

Senza una firma, il documento non è valido. Puoi addebitare il conto del tuo cliente solo dopo aver ricevuto il mandato completo.

Nell'e-commerce, il mandato è solitamente elettronico e completarlo è una parte obbligatoria del processo di checkout. Il cliente deve fornire nome, indirizzo e dettagli del conto bancario. Non è richiesta una firma.

Un mandato SEPA Direct Debit è un documento che mostra che il tuo cliente ti ha dato il permesso di addebitare il suo conto.

Il mandato è solitamente incluso in qualsiasi documentazione contrattuale e richiede al cliente di fornire nome, indirizzo, dettagli bancari e firma. Dovrebbe anche contenere informazioni su come il cliente può ottenere un rimborso.

Senza una firma, il documento non è valido. Puoi addebitare il conto del tuo cliente solo dopo aver ricevuto il mandato completo.

Nell'e-commerce, il mandato è solitamente elettronico e completarlo è una parte obbligatoria del processo di checkout. Il cliente deve fornire nome, indirizzo e dettagli del conto bancario. Non è richiesta una firma.

Un mandato SEPA Direct Debit è un documento che mostra che il tuo cliente ti ha dato il permesso di addebitare il suo conto.

Il mandato è solitamente incluso in qualsiasi documentazione contrattuale e richiede al cliente di fornire nome, indirizzo, dettagli bancari e firma. Dovrebbe anche contenere informazioni su come il cliente può ottenere un rimborso.

Senza una firma, il documento non è valido. Puoi addebitare il conto del tuo cliente solo dopo aver ricevuto il mandato completo.

Nell'e-commerce, il mandato è solitamente elettronico e completarlo è una parte obbligatoria del processo di checkout. Il cliente deve fornire nome, indirizzo e dettagli del conto bancario. Non è richiesta una firma.

Quali sono i vantaggi di utilizzare SEPA Direct Debit?

  • Gli addebiti diretti SEPA sono rapidi, sicuri e semplici.

  • Non c'è limite all'importo o alla frequenza del trasferimento purché corrisponda al mandato. 

  • Puoi riscuotere pagamenti facilmente in tutta l'area SEPA. 

  • Ti dà un migliore controllo del flusso di cassa perché non stai aspettando che i clienti si ricordino di pagare le loro bollette.

  • Meno lavoro amministrativo rispetto alle transazioni avviate dai clienti, perché non c'è bisogno di rincorrere i pagamenti in ritardo.

  • Gli addebiti diretti SEPA sono solitamente gratuiti per il cliente e per l'azienda.

  • Gli addebiti diretti SEPA sono rapidi, sicuri e semplici.

  • Non c'è limite all'importo o alla frequenza del trasferimento purché corrisponda al mandato. 

  • Puoi riscuotere pagamenti facilmente in tutta l'area SEPA. 

  • Ti dà un migliore controllo del flusso di cassa perché non stai aspettando che i clienti si ricordino di pagare le loro bollette.

  • Meno lavoro amministrativo rispetto alle transazioni avviate dai clienti, perché non c'è bisogno di rincorrere i pagamenti in ritardo.

  • Gli addebiti diretti SEPA sono solitamente gratuiti per il cliente e per l'azienda.

  • Gli addebiti diretti SEPA sono rapidi, sicuri e semplici.

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  • Puoi riscuotere pagamenti facilmente in tutta l'area SEPA. 

  • Ti dà un migliore controllo del flusso di cassa perché non stai aspettando che i clienti si ricordino di pagare le loro bollette.

  • Meno lavoro amministrativo rispetto alle transazioni avviate dai clienti, perché non c'è bisogno di rincorrere i pagamenti in ritardo.

  • Gli addebiti diretti SEPA sono solitamente gratuiti per il cliente e per l'azienda.

  • Gli addebiti diretti SEPA sono rapidi, sicuri e semplici.

  • Non c'è limite all'importo o alla frequenza del trasferimento purché corrisponda al mandato. 

  • Puoi riscuotere pagamenti facilmente in tutta l'area SEPA. 

  • Ti dà un migliore controllo del flusso di cassa perché non stai aspettando che i clienti si ricordino di pagare le loro bollette.

  • Meno lavoro amministrativo rispetto alle transazioni avviate dai clienti, perché non c'è bisogno di rincorrere i pagamenti in ritardo.

  • Gli addebiti diretti SEPA sono solitamente gratuiti per il cliente e per l'azienda.

Quando non usare l'addebito diretto SEPA

Il principale rischio nell'utilizzo degli addebiti diretti SEPA è il rischio di chargeback. I clienti possono avviare un chargeback tramite la loro banca fino a otto settimane dopo aver effettuato un pagamento. Non è necessario fornire una motivazione, anche se di solito viene data una ragione. Possono ottenere un rimborso fino a 13 mesi dopo il prelievo se il mandato è mancante.

Un bonifico bancario è una scelta più sicura per le aziende che si occupano di proprietà, investimenti o altri beni di alto valore.

Il principale rischio nell'utilizzo degli addebiti diretti SEPA è il rischio di chargeback. I clienti possono avviare un chargeback tramite la loro banca fino a otto settimane dopo aver effettuato un pagamento. Non è necessario fornire una motivazione, anche se di solito viene data una ragione. Possono ottenere un rimborso fino a 13 mesi dopo il prelievo se il mandato è mancante.

Un bonifico bancario è una scelta più sicura per le aziende che si occupano di proprietà, investimenti o altri beni di alto valore.

Il principale rischio nell'utilizzo degli addebiti diretti SEPA è il rischio di chargeback. I clienti possono avviare un chargeback tramite la loro banca fino a otto settimane dopo aver effettuato un pagamento. Non è necessario fornire una motivazione, anche se di solito viene data una ragione. Possono ottenere un rimborso fino a 13 mesi dopo il prelievo se il mandato è mancante.

Un bonifico bancario è una scelta più sicura per le aziende che si occupano di proprietà, investimenti o altri beni di alto valore.

Il principale rischio nell'utilizzo degli addebiti diretti SEPA è il rischio di chargeback. I clienti possono avviare un chargeback tramite la loro banca fino a otto settimane dopo aver effettuato un pagamento. Non è necessario fornire una motivazione, anche se di solito viene data una ragione. Possono ottenere un rimborso fino a 13 mesi dopo il prelievo se il mandato è mancante.

Un bonifico bancario è una scelta più sicura per le aziende che si occupano di proprietà, investimenti o altri beni di alto valore.

Cos'è un Creditor Identifier?

Ogni creditore deve richiedere un Creditor ID prima di poter raccogliere pagamenti tramite addebito diretto. Il Credit Identifier consente alle banche di verificare le transazioni, richiedere fondi e regolare il mandato di addebito diretto se necessario. Inoltre, il pagatore può confermare se il loro mandato è corretto.

Come annulli l'addebito diretto SEPA?

Sia l'azienda che il cliente possono annullare un addebito diretto in qualsiasi momento. Se gestisci un'azienda, puoi farlo manualmente tramite il tuo processore di pagamento o impostare una cancellazione automatica quando viene raggiunta una certa data o un numero di pagamenti.

Una volta che hai annullato l'addebito diretto, è tua responsabilità conservare i documenti di cancellazione. Normalmente queste informazioni possono essere conservate dal tuo processore di pagamento.

Vantaggi di Mollie per i pagamenti con addebito diretto SEPA

Se gestisci un'attività online, devi essere in grado di gestire facilmente gli addebiti diretti per i tuoi clienti. Con Mollie, puoi attivare SEPA Direct Debit nel tuo account con facilità. Offriamo anche conservazione dei dati conforme al GDPR, processi automatizzati, dashboard personalizzabili e report in tempo reale per aiutarti a prendere decisioni aziendali critiche rapidamente. La nostra soluzione di pagamenti senza sforzo include anche una gamma di plugin potenti per soddisfare tutte le tue esigenze aziendali. 

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