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ISO 20022 sostituirà SWIFT?

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ISO 20022 sostituirà SWIFT?

ISO 20022 sostituirà SWIFT?

ISO 20022 riguarda tutto il messaggistica, specificamente i messaggi che le banche si inviano quando viene effettuato un trasferimento transfrontaliero.

ISO 20022 riguarda tutto il messaggistica, specificamente i messaggi che le banche si inviano quando viene effettuato un trasferimento transfrontaliero.

Pagamenti-e-checkout

Pagamenti-e-checkout

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23 giu 2022

Nick Knuppe

Responsabile del Product Marketing

Cos'è ISO 20022?

ISO 20022 riguarda i messaggi, in particolare quelli che le banche si inviano quando viene effettuato un trasferimento transfrontaliero. Una delle reti di messaggistica più comuni è SWIFT, che elabora oltre 46 milioni di messaggi ogni giorno. Il problema, dice Schmidt, è che “Non è l'unica. I pagamenti sono una rete eterogenea. ACH, CHAPS, CHIPS – cercano tutti di fare la stessa cosa. Ma non sono uguali. Le reti non si integrano bene tra loro o con i processi aziendali che supportano.” Secondo SWIFT, ISO 20022 creerà un dizionario di messaggi comuni a ogni istituzione finanziaria nel mondo, simile a come funziona l'industria aerea. L'idea è che un repository centrale di termini, processi e migliori pratiche ridurrà significativamente incomprensioni, transazioni fallite e frodi.

Cos'è ISO 20022?

ISO 20022 riguarda i messaggi, in particolare quelli che le banche si inviano quando viene effettuato un trasferimento transfrontaliero. Una delle reti di messaggistica più comuni è SWIFT, che elabora oltre 46 milioni di messaggi ogni giorno. Il problema, dice Schmidt, è che “Non è l'unica. I pagamenti sono una rete eterogenea. ACH, CHAPS, CHIPS – cercano tutti di fare la stessa cosa. Ma non sono uguali. Le reti non si integrano bene tra loro o con i processi aziendali che supportano.” Secondo SWIFT, ISO 20022 creerà un dizionario di messaggi comuni a ogni istituzione finanziaria nel mondo, simile a come funziona l'industria aerea. L'idea è che un repository centrale di termini, processi e migliori pratiche ridurrà significativamente incomprensioni, transazioni fallite e frodi.

Cos'è ISO 20022?

ISO 20022 riguarda i messaggi, in particolare quelli che le banche si inviano quando viene effettuato un trasferimento transfrontaliero. Una delle reti di messaggistica più comuni è SWIFT, che elabora oltre 46 milioni di messaggi ogni giorno. Il problema, dice Schmidt, è che “Non è l'unica. I pagamenti sono una rete eterogenea. ACH, CHAPS, CHIPS – cercano tutti di fare la stessa cosa. Ma non sono uguali. Le reti non si integrano bene tra loro o con i processi aziendali che supportano.” Secondo SWIFT, ISO 20022 creerà un dizionario di messaggi comuni a ogni istituzione finanziaria nel mondo, simile a come funziona l'industria aerea. L'idea è che un repository centrale di termini, processi e migliori pratiche ridurrà significativamente incomprensioni, transazioni fallite e frodi.

Cos'è ISO 20022?

ISO 20022 riguarda i messaggi, in particolare quelli che le banche si inviano quando viene effettuato un trasferimento transfrontaliero. Una delle reti di messaggistica più comuni è SWIFT, che elabora oltre 46 milioni di messaggi ogni giorno. Il problema, dice Schmidt, è che “Non è l'unica. I pagamenti sono una rete eterogenea. ACH, CHAPS, CHIPS – cercano tutti di fare la stessa cosa. Ma non sono uguali. Le reti non si integrano bene tra loro o con i processi aziendali che supportano.” Secondo SWIFT, ISO 20022 creerà un dizionario di messaggi comuni a ogni istituzione finanziaria nel mondo, simile a come funziona l'industria aerea. L'idea è che un repository centrale di termini, processi e migliori pratiche ridurrà significativamente incomprensioni, transazioni fallite e frodi.

Perché ISO 20022 è rilevante?

L'attuale formato di messaggistica è non strutturato, il che significa che non ci sono campi dati. Senza regolamenti su cosa dovrebbero contenere i messaggi o in quale ordine i dati dovrebbero apparire, è molto difficile applicare l'IA o altre automazioni al processo di movimentazione del denaro.

Standardizzare il messaggio rimuoverà le variabili geografiche per la programmazione, renderà l'analisi dei dati molto più semplice e, in generale, renderà ogni processo aziendale relativo ai pagamenti molto, molto più facile.

L'attuale formato di messaggistica è non strutturato, il che significa che non ci sono campi dati. Senza regolamenti su cosa dovrebbero contenere i messaggi o in quale ordine i dati dovrebbero apparire, è molto difficile applicare l'IA o altre automazioni al processo di movimentazione del denaro.

Standardizzare il messaggio rimuoverà le variabili geografiche per la programmazione, renderà l'analisi dei dati molto più semplice e, in generale, renderà ogni processo aziendale relativo ai pagamenti molto, molto più facile.

L'attuale formato di messaggistica è non strutturato, il che significa che non ci sono campi dati. Senza regolamenti su cosa dovrebbero contenere i messaggi o in quale ordine i dati dovrebbero apparire, è molto difficile applicare l'IA o altre automazioni al processo di movimentazione del denaro.

Standardizzare il messaggio rimuoverà le variabili geografiche per la programmazione, renderà l'analisi dei dati molto più semplice e, in generale, renderà ogni processo aziendale relativo ai pagamenti molto, molto più facile.

L'attuale formato di messaggistica è non strutturato, il che significa che non ci sono campi dati. Senza regolamenti su cosa dovrebbero contenere i messaggi o in quale ordine i dati dovrebbero apparire, è molto difficile applicare l'IA o altre automazioni al processo di movimentazione del denaro.

Standardizzare il messaggio rimuoverà le variabili geografiche per la programmazione, renderà l'analisi dei dati molto più semplice e, in generale, renderà ogni processo aziendale relativo ai pagamenti molto, molto più facile.

È obbligatorio ISO 20022?

L'ISO non ha potere normativo o legale, quindi tutti gli standard che rilasciano sono tecnicamente opzionali. Tuttavia, una volta che uno standard è ampiamente adottato, chi resiste di solito perde il proprio vantaggio competitivo. Andrew Foulds, Direttore delle Soluzioni Globali di Clearing e Gestione del Prodotto a Fiserv, spiega, “le istituzioni finanziarie che evitano ISO 20022 potrebbero commettere un errore costoso poiché sono sotto una crescente pressione competitiva da parte delle fintech e BigTech, che sono ansiose e pronte a prendere il loro posto, evolvendosi a un ritmo molto agile. Queste organizzazioni orientate alla tecnologia hanno chiaramente dimostrato di avere la capacità e l'abilità di comprendere il valore dei dati e di usarli per offrire servizi personalizzati ai clienti.”

L'ISO non ha potere normativo o legale, quindi tutti gli standard che rilasciano sono tecnicamente opzionali. Tuttavia, una volta che uno standard è ampiamente adottato, chi resiste di solito perde il proprio vantaggio competitivo. Andrew Foulds, Direttore delle Soluzioni Globali di Clearing e Gestione del Prodotto a Fiserv, spiega, “le istituzioni finanziarie che evitano ISO 20022 potrebbero commettere un errore costoso poiché sono sotto una crescente pressione competitiva da parte delle fintech e BigTech, che sono ansiose e pronte a prendere il loro posto, evolvendosi a un ritmo molto agile. Queste organizzazioni orientate alla tecnologia hanno chiaramente dimostrato di avere la capacità e l'abilità di comprendere il valore dei dati e di usarli per offrire servizi personalizzati ai clienti.”

L'ISO non ha potere normativo o legale, quindi tutti gli standard che rilasciano sono tecnicamente opzionali. Tuttavia, una volta che uno standard è ampiamente adottato, chi resiste di solito perde il proprio vantaggio competitivo. Andrew Foulds, Direttore delle Soluzioni Globali di Clearing e Gestione del Prodotto a Fiserv, spiega, “le istituzioni finanziarie che evitano ISO 20022 potrebbero commettere un errore costoso poiché sono sotto una crescente pressione competitiva da parte delle fintech e BigTech, che sono ansiose e pronte a prendere il loro posto, evolvendosi a un ritmo molto agile. Queste organizzazioni orientate alla tecnologia hanno chiaramente dimostrato di avere la capacità e l'abilità di comprendere il valore dei dati e di usarli per offrire servizi personalizzati ai clienti.”

L'ISO non ha potere normativo o legale, quindi tutti gli standard che rilasciano sono tecnicamente opzionali. Tuttavia, una volta che uno standard è ampiamente adottato, chi resiste di solito perde il proprio vantaggio competitivo. Andrew Foulds, Direttore delle Soluzioni Globali di Clearing e Gestione del Prodotto a Fiserv, spiega, “le istituzioni finanziarie che evitano ISO 20022 potrebbero commettere un errore costoso poiché sono sotto una crescente pressione competitiva da parte delle fintech e BigTech, che sono ansiose e pronte a prendere il loro posto, evolvendosi a un ritmo molto agile. Queste organizzazioni orientate alla tecnologia hanno chiaramente dimostrato di avere la capacità e l'abilità di comprendere il valore dei dati e di usarli per offrire servizi personalizzati ai clienti.”

Quando entra in vigore ISO 20022?

150 paesi hanno adottato lo standard ISO 20022 quando è stato proposto per la prima volta, ma il processo di transizione è previsto continuare fino al 2025. In questo periodo di coesistenza, le istituzioni utilizzeranno sia SWIFT (MT) che i messaggi ISO 20022 (MX). Più di 70 paesi, inclusi Svizzera, Cina, Giappone e India, hanno già effettuato la transizione e diversi sistemi di pagamento a basso valore in Europa stanno già lavorando con il nuovo standard. Se la tua banca europea ora offre trasferimenti istantanei, è probabile che abbiano già adottato ISO 20022.

2022 – SWIFT e la Banca Centrale Europea adotteranno ISO 20022 per i pagamenti di alto valore a novembre. TARGET2, sempre in Europa, adotterà ISO 20022 a novembre tutto in una volta invece di introdurre gradualmente il nuovo standard.

2023 – La rete CHAPS negli Stati Uniti inizierà la transizione a ISO 20022 nella primavera del 2022 e punta a completare il processo entro l'inizio del 2023.

2024 – I messaggi MT e MX coesisteranno in Australia fino al 2024

2025 – ISO 20022 sarà lo standard globale per i sistemi di pagamento ad alto valore di tutte le valute di riserva e supporterà l'80% del volume delle transazioni e l'87% del valore delle transazioni a livello globale.

150 paesi hanno adottato lo standard ISO 20022 quando è stato proposto per la prima volta, ma il processo di transizione è previsto continuare fino al 2025. In questo periodo di coesistenza, le istituzioni utilizzeranno sia SWIFT (MT) che i messaggi ISO 20022 (MX). Più di 70 paesi, inclusi Svizzera, Cina, Giappone e India, hanno già effettuato la transizione e diversi sistemi di pagamento a basso valore in Europa stanno già lavorando con il nuovo standard. Se la tua banca europea ora offre trasferimenti istantanei, è probabile che abbiano già adottato ISO 20022.

2022 – SWIFT e la Banca Centrale Europea adotteranno ISO 20022 per i pagamenti di alto valore a novembre. TARGET2, sempre in Europa, adotterà ISO 20022 a novembre tutto in una volta invece di introdurre gradualmente il nuovo standard.

2023 – La rete CHAPS negli Stati Uniti inizierà la transizione a ISO 20022 nella primavera del 2022 e punta a completare il processo entro l'inizio del 2023.

2024 – I messaggi MT e MX coesisteranno in Australia fino al 2024

2025 – ISO 20022 sarà lo standard globale per i sistemi di pagamento ad alto valore di tutte le valute di riserva e supporterà l'80% del volume delle transazioni e l'87% del valore delle transazioni a livello globale.

150 paesi hanno adottato lo standard ISO 20022 quando è stato proposto per la prima volta, ma il processo di transizione è previsto continuare fino al 2025. In questo periodo di coesistenza, le istituzioni utilizzeranno sia SWIFT (MT) che i messaggi ISO 20022 (MX). Più di 70 paesi, inclusi Svizzera, Cina, Giappone e India, hanno già effettuato la transizione e diversi sistemi di pagamento a basso valore in Europa stanno già lavorando con il nuovo standard. Se la tua banca europea ora offre trasferimenti istantanei, è probabile che abbiano già adottato ISO 20022.

2022 – SWIFT e la Banca Centrale Europea adotteranno ISO 20022 per i pagamenti di alto valore a novembre. TARGET2, sempre in Europa, adotterà ISO 20022 a novembre tutto in una volta invece di introdurre gradualmente il nuovo standard.

2023 – La rete CHAPS negli Stati Uniti inizierà la transizione a ISO 20022 nella primavera del 2022 e punta a completare il processo entro l'inizio del 2023.

2024 – I messaggi MT e MX coesisteranno in Australia fino al 2024

2025 – ISO 20022 sarà lo standard globale per i sistemi di pagamento ad alto valore di tutte le valute di riserva e supporterà l'80% del volume delle transazioni e l'87% del valore delle transazioni a livello globale.

150 paesi hanno adottato lo standard ISO 20022 quando è stato proposto per la prima volta, ma il processo di transizione è previsto continuare fino al 2025. In questo periodo di coesistenza, le istituzioni utilizzeranno sia SWIFT (MT) che i messaggi ISO 20022 (MX). Più di 70 paesi, inclusi Svizzera, Cina, Giappone e India, hanno già effettuato la transizione e diversi sistemi di pagamento a basso valore in Europa stanno già lavorando con il nuovo standard. Se la tua banca europea ora offre trasferimenti istantanei, è probabile che abbiano già adottato ISO 20022.

2022 – SWIFT e la Banca Centrale Europea adotteranno ISO 20022 per i pagamenti di alto valore a novembre. TARGET2, sempre in Europa, adotterà ISO 20022 a novembre tutto in una volta invece di introdurre gradualmente il nuovo standard.

2023 – La rete CHAPS negli Stati Uniti inizierà la transizione a ISO 20022 nella primavera del 2022 e punta a completare il processo entro l'inizio del 2023.

2024 – I messaggi MT e MX coesisteranno in Australia fino al 2024

2025 – ISO 20022 sarà lo standard globale per i sistemi di pagamento ad alto valore di tutte le valute di riserva e supporterà l'80% del volume delle transazioni e l'87% del valore delle transazioni a livello globale.

Qual è la differenza tra pagamenti di alto e basso valore?

Nel settore bancario, viene fatta una distinzione tra le transazioni effettuate tra banche sia per conto proprio che per conto dei loro clienti aziendali, che includono banche estere. I pagamenti a basso valore sono transazioni avviate da tutti gli altri. Questo include tutto, dai 5 € che trasferisci a tuo nipote per il suo compleanno alle grandi fatture che le aziende pagano ai loro fornitori. Ad esempio, in Australia, i pagamenti ad alto valore ammontano a 122 miliardi di dollari AUD al giorno. Ma poiché il pagamento medio è di 3,2 milioni di dollari AUD, si tratta di appena 38.000 transazioni. I pagamenti a basso valore sono l'inverso: un volume di transazioni significativamente più alto ma un importo di transazione molto più basso. Nel 2020, i pagamenti al dettaglio europei hanno in media 294 milioni di transazioni al giorno, con un valore medio di transazione con carta di 41 €.

Nel settore bancario, viene fatta una distinzione tra le transazioni effettuate tra banche sia per conto proprio che per conto dei loro clienti aziendali, che includono banche estere. I pagamenti a basso valore sono transazioni avviate da tutti gli altri. Questo include tutto, dai 5 € che trasferisci a tuo nipote per il suo compleanno alle grandi fatture che le aziende pagano ai loro fornitori. Ad esempio, in Australia, i pagamenti ad alto valore ammontano a 122 miliardi di dollari AUD al giorno. Ma poiché il pagamento medio è di 3,2 milioni di dollari AUD, si tratta di appena 38.000 transazioni. I pagamenti a basso valore sono l'inverso: un volume di transazioni significativamente più alto ma un importo di transazione molto più basso. Nel 2020, i pagamenti al dettaglio europei hanno in media 294 milioni di transazioni al giorno, con un valore medio di transazione con carta di 41 €.

Nel settore bancario, viene fatta una distinzione tra le transazioni effettuate tra banche sia per conto proprio che per conto dei loro clienti aziendali, che includono banche estere. I pagamenti a basso valore sono transazioni avviate da tutti gli altri. Questo include tutto, dai 5 € che trasferisci a tuo nipote per il suo compleanno alle grandi fatture che le aziende pagano ai loro fornitori. Ad esempio, in Australia, i pagamenti ad alto valore ammontano a 122 miliardi di dollari AUD al giorno. Ma poiché il pagamento medio è di 3,2 milioni di dollari AUD, si tratta di appena 38.000 transazioni. I pagamenti a basso valore sono l'inverso: un volume di transazioni significativamente più alto ma un importo di transazione molto più basso. Nel 2020, i pagamenti al dettaglio europei hanno in media 294 milioni di transazioni al giorno, con un valore medio di transazione con carta di 41 €.

Nel settore bancario, viene fatta una distinzione tra le transazioni effettuate tra banche sia per conto proprio che per conto dei loro clienti aziendali, che includono banche estere. I pagamenti a basso valore sono transazioni avviate da tutti gli altri. Questo include tutto, dai 5 € che trasferisci a tuo nipote per il suo compleanno alle grandi fatture che le aziende pagano ai loro fornitori. Ad esempio, in Australia, i pagamenti ad alto valore ammontano a 122 miliardi di dollari AUD al giorno. Ma poiché il pagamento medio è di 3,2 milioni di dollari AUD, si tratta di appena 38.000 transazioni. I pagamenti a basso valore sono l'inverso: un volume di transazioni significativamente più alto ma un importo di transazione molto più basso. Nel 2020, i pagamenti al dettaglio europei hanno in media 294 milioni di transazioni al giorno, con un valore medio di transazione con carta di 41 €.

Qual è la differenza tra i messaggi SWIFT e i messaggi ISO 20022?

I messaggi MX (ISO 20022) appaiono molto diversi dai messaggi MT (SWIFT). Invece di una casella di testo con alcuni dati in un formato qualsiasi, come quello che troveresti in un messaggio MT legacy, i messaggi MX hanno 940 campi separati. Non tutti devono essere compilati, ma ciò significa che un messaggio MX occupa ora diverse pagine se stampato. I progettisti dei messaggi MX si sono assicurati che il formato sia a prova di futuro. L'attuale XML può essere facilmente tradotto se un altro linguaggio di markup diventasse standard in futuro.

I messaggi MX (ISO 20022) appaiono molto diversi dai messaggi MT (SWIFT). Invece di una casella di testo con alcuni dati in un formato qualsiasi, come quello che troveresti in un messaggio MT legacy, i messaggi MX hanno 940 campi separati. Non tutti devono essere compilati, ma ciò significa che un messaggio MX occupa ora diverse pagine se stampato. I progettisti dei messaggi MX si sono assicurati che il formato sia a prova di futuro. L'attuale XML può essere facilmente tradotto se un altro linguaggio di markup diventasse standard in futuro.

I messaggi MX (ISO 20022) appaiono molto diversi dai messaggi MT (SWIFT). Invece di una casella di testo con alcuni dati in un formato qualsiasi, come quello che troveresti in un messaggio MT legacy, i messaggi MX hanno 940 campi separati. Non tutti devono essere compilati, ma ciò significa che un messaggio MX occupa ora diverse pagine se stampato. I progettisti dei messaggi MX si sono assicurati che il formato sia a prova di futuro. L'attuale XML può essere facilmente tradotto se un altro linguaggio di markup diventasse standard in futuro.

I messaggi MX (ISO 20022) appaiono molto diversi dai messaggi MT (SWIFT). Invece di una casella di testo con alcuni dati in un formato qualsiasi, come quello che troveresti in un messaggio MT legacy, i messaggi MX hanno 940 campi separati. Non tutti devono essere compilati, ma ciò significa che un messaggio MX occupa ora diverse pagine se stampato. I progettisti dei messaggi MX si sono assicurati che il formato sia a prova di futuro. L'attuale XML può essere facilmente tradotto se un altro linguaggio di markup diventasse standard in futuro.

Perché ISO 20022 è un miglioramento rispetto a SWIFT?

I messaggi MX sono migliori dei messaggi MT principalmente per i dati che sono in grado di trasmettere. Ma davvero, questo nuovo standard influenzerà quasi ogni aspetto del settore bancario.

Innovazione

Più dati significano più informazioni sul comportamento e sui bisogni dei clienti, il che porta a una maggiore competizione tra istituzioni finanziarie, fintech e processori di pagamento. Per rimanere competitivi, i partecipanti dovranno sviluppare prodotti che i clienti a tutti i livelli di banking vorranno utilizzare.

Interoperabilità

Il business si svolge molto più fluidamente quando l'infrastruttura tecnologica funziona semplicemente. Lo stesso avviene per il settore bancario. In precedenza, le istituzioni finanziarie sviluppavano e implementavano standard in modo isolato. Il risultato era un'incoerenza, una mancanza di personalizzazione e reparti IT sopraffatti impegnati a sistemare un'infrastruttura scadente invece di innovare. Un unico standard globale significa che inviare denaro dalla Germania all'Argentina dovrebbe essere facile quanto dalla Germania alla Francia.

Trasparenza

Quando le aziende sono in grado di riconciliare i pagamenti quasi in tempo reale, possono anche gestire il loro flusso di cassa con lo stesso tipo di trasparenza. Questo migliora le previsioni e porta a decisioni aziendali migliori.

Frode e Conformità

Il formato XML può essere facilmente integrato in quasi tutte le infrastrutture di mercato e nei sistemi di pagamento in tutto il mondo. Questo significa migliori analisi, meno errori umani, maggiore precisione nella conformità normativa, sicurezza migliorata e prevenzione delle frodi.

Standardizzazione degli alfabeti non latini

Il set di caratteri per i messaggi MX è dieci volte più lungo di quello per i messaggi MT, il che offre molte più possibilità per messaggi in alfabeti non latini come il cinese, il russo o il greco. L'Asia è il mercato più innovativo al mondo quando si tratta di banking e pagamenti, quindi non è una grande sorpresa che la Banca Popolare Cinese abbia iniziato ad adottare l'ISO 2022 più di dieci anni fa.

I messaggi MX sono migliori dei messaggi MT principalmente per i dati che sono in grado di trasmettere. Ma davvero, questo nuovo standard influenzerà quasi ogni aspetto del settore bancario.

Innovazione

Più dati significano più informazioni sul comportamento e sui bisogni dei clienti, il che porta a una maggiore competizione tra istituzioni finanziarie, fintech e processori di pagamento. Per rimanere competitivi, i partecipanti dovranno sviluppare prodotti che i clienti a tutti i livelli di banking vorranno utilizzare.

Interoperabilità

Il business si svolge molto più fluidamente quando l'infrastruttura tecnologica funziona semplicemente. Lo stesso avviene per il settore bancario. In precedenza, le istituzioni finanziarie sviluppavano e implementavano standard in modo isolato. Il risultato era un'incoerenza, una mancanza di personalizzazione e reparti IT sopraffatti impegnati a sistemare un'infrastruttura scadente invece di innovare. Un unico standard globale significa che inviare denaro dalla Germania all'Argentina dovrebbe essere facile quanto dalla Germania alla Francia.

Trasparenza

Quando le aziende sono in grado di riconciliare i pagamenti quasi in tempo reale, possono anche gestire il loro flusso di cassa con lo stesso tipo di trasparenza. Questo migliora le previsioni e porta a decisioni aziendali migliori.

Frode e Conformità

Il formato XML può essere facilmente integrato in quasi tutte le infrastrutture di mercato e nei sistemi di pagamento in tutto il mondo. Questo significa migliori analisi, meno errori umani, maggiore precisione nella conformità normativa, sicurezza migliorata e prevenzione delle frodi.

Standardizzazione degli alfabeti non latini

Il set di caratteri per i messaggi MX è dieci volte più lungo di quello per i messaggi MT, il che offre molte più possibilità per messaggi in alfabeti non latini come il cinese, il russo o il greco. L'Asia è il mercato più innovativo al mondo quando si tratta di banking e pagamenti, quindi non è una grande sorpresa che la Banca Popolare Cinese abbia iniziato ad adottare l'ISO 2022 più di dieci anni fa.

I messaggi MX sono migliori dei messaggi MT principalmente per i dati che sono in grado di trasmettere. Ma davvero, questo nuovo standard influenzerà quasi ogni aspetto del settore bancario.

Innovazione

Più dati significano più informazioni sul comportamento e sui bisogni dei clienti, il che porta a una maggiore competizione tra istituzioni finanziarie, fintech e processori di pagamento. Per rimanere competitivi, i partecipanti dovranno sviluppare prodotti che i clienti a tutti i livelli di banking vorranno utilizzare.

Interoperabilità

Il business si svolge molto più fluidamente quando l'infrastruttura tecnologica funziona semplicemente. Lo stesso avviene per il settore bancario. In precedenza, le istituzioni finanziarie sviluppavano e implementavano standard in modo isolato. Il risultato era un'incoerenza, una mancanza di personalizzazione e reparti IT sopraffatti impegnati a sistemare un'infrastruttura scadente invece di innovare. Un unico standard globale significa che inviare denaro dalla Germania all'Argentina dovrebbe essere facile quanto dalla Germania alla Francia.

Trasparenza

Quando le aziende sono in grado di riconciliare i pagamenti quasi in tempo reale, possono anche gestire il loro flusso di cassa con lo stesso tipo di trasparenza. Questo migliora le previsioni e porta a decisioni aziendali migliori.

Frode e Conformità

Il formato XML può essere facilmente integrato in quasi tutte le infrastrutture di mercato e nei sistemi di pagamento in tutto il mondo. Questo significa migliori analisi, meno errori umani, maggiore precisione nella conformità normativa, sicurezza migliorata e prevenzione delle frodi.

Standardizzazione degli alfabeti non latini

Il set di caratteri per i messaggi MX è dieci volte più lungo di quello per i messaggi MT, il che offre molte più possibilità per messaggi in alfabeti non latini come il cinese, il russo o il greco. L'Asia è il mercato più innovativo al mondo quando si tratta di banking e pagamenti, quindi non è una grande sorpresa che la Banca Popolare Cinese abbia iniziato ad adottare l'ISO 2022 più di dieci anni fa.

I messaggi MX sono migliori dei messaggi MT principalmente per i dati che sono in grado di trasmettere. Ma davvero, questo nuovo standard influenzerà quasi ogni aspetto del settore bancario.

Innovazione

Più dati significano più informazioni sul comportamento e sui bisogni dei clienti, il che porta a una maggiore competizione tra istituzioni finanziarie, fintech e processori di pagamento. Per rimanere competitivi, i partecipanti dovranno sviluppare prodotti che i clienti a tutti i livelli di banking vorranno utilizzare.

Interoperabilità

Il business si svolge molto più fluidamente quando l'infrastruttura tecnologica funziona semplicemente. Lo stesso avviene per il settore bancario. In precedenza, le istituzioni finanziarie sviluppavano e implementavano standard in modo isolato. Il risultato era un'incoerenza, una mancanza di personalizzazione e reparti IT sopraffatti impegnati a sistemare un'infrastruttura scadente invece di innovare. Un unico standard globale significa che inviare denaro dalla Germania all'Argentina dovrebbe essere facile quanto dalla Germania alla Francia.

Trasparenza

Quando le aziende sono in grado di riconciliare i pagamenti quasi in tempo reale, possono anche gestire il loro flusso di cassa con lo stesso tipo di trasparenza. Questo migliora le previsioni e porta a decisioni aziendali migliori.

Frode e Conformità

Il formato XML può essere facilmente integrato in quasi tutte le infrastrutture di mercato e nei sistemi di pagamento in tutto il mondo. Questo significa migliori analisi, meno errori umani, maggiore precisione nella conformità normativa, sicurezza migliorata e prevenzione delle frodi.

Standardizzazione degli alfabeti non latini

Il set di caratteri per i messaggi MX è dieci volte più lungo di quello per i messaggi MT, il che offre molte più possibilità per messaggi in alfabeti non latini come il cinese, il russo o il greco. L'Asia è il mercato più innovativo al mondo quando si tratta di banking e pagamenti, quindi non è una grande sorpresa che la Banca Popolare Cinese abbia iniziato ad adottare l'ISO 2022 più di dieci anni fa.

Come influisce ISO 20022 sull'ecommerce?

I due principali cambiamenti ISO 20022 che influiscono direttamente sulle attività di ecommerce sono legati all'aumento della velocità delle transazioni e a una riconciliazione più efficiente. Quanto chiaramente queste cose influenzeranno la tua attività dipende da alcuni fattori, come la dimensione, la portata internazionale e la gestione contabile della tua attività.

Più grande è la tua attività, più è probabile che tu debba effettuare pagamenti più elevati a fornitori internazionali. Se tutte le parti coinvolte nella transazione utilizzano processori di pagamento e banche che hanno adottato completamente ISO 20022, dovresti notare che i trasferimenti vengono elaborati più velocemente, specialmente se coinvolgono due paesi diversi.

Se la tua attività ha una vasta base di clienti internazionali, è probabile che tu debba fare molti trasferimenti di denaro tra valute e giurisdizioni fiscali. Questo diventerà più semplice e rapido.

Inoltre, se offri pagamenti con fattura, bonifici bancari o addebiti diretti, il tempo tra il momento in cui il cliente effettua il pagamento e quello in cui viene registrato nel tuo conto si ridurrà notevolmente. Questa visibilità del flusso di cassa in tempo reale renderà molto più facile la previsione e la gestione dell'inventario. Il tuo reparto contabile noterà probabilmente il cambiamento più grande, soprattutto se la tua attività è abbastanza grande da usare software contabili commerciali come SAP. Grazie ai campi standardizzati e alle informazioni aggiuntive nei messaggi MX, i tassi di elaborazione diretta (ovvero il numero di transazioni completate senza interazione umana) saliranno alle stelle. La parte di riconciliazione con AI del tuo software contabile sarà in grado di abbinare i pagamenti alle fatture in modo molto più accurato quando ci sono più informazioni da confrontare. Questo aumento dell'elaborazione diretta dovrebbe, in teoria, ridurre la commissione per transazione che banche, carte di credito e portafogli digitali applicano per l'utilizzo dei loro prodotti.

Su questo punto, ti diremo solo che anche ISO 20022, il cambiamento più rivoluzionario nel settore bancario degli ultimi decenni, ha i suoi limiti.

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Perché ISO 20022 è rilevante?

È obbligatorio ISO 20022?

Quando entra in vigore ISO 20022?

Qual è la differenza tra pagamenti di alto e basso valore?

Qual è la differenza tra i messaggi SWIFT e i messaggi ISO 20022?

Perché ISO 20022 è un miglioramento rispetto a SWIFT?

Come influisce ISO 20022 sull'ecommerce?

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