Kiedy PSD3 zostanie wprowadzone, zapoczątkuje nową epokę dla platform i płatności na rynkach internetowych. Obejmuje to środki poprawiające bezpieczeństwo, dostępność i przejrzystość. 

PSD3 nie tylko podnosi standardy tych centrów cyfrowych, ale także wspiera je w stawaniu się bardziej inkluzywnymi, innowacyjnymi i skoncentrowanymi na kliencie.

1. Ulepszone środki bezpieczeństwa

Silne Uwierzytelnianie Klienta (SCA) zostało wprowadzone przez PSD2 i wymaga, aby niektóre płatności przechodziły przez uwierzytelnianie dwuskładnikowe przed autoryzacją. PSD3 i PSR wprowadzą pewne zmiany w SCA, w tym wyjaśnienie, jakie rodzaje transakcji są zwolnione (głównie transakcje niskiego ryzyka) oraz dalsze równoważenie bezpieczeństwa z doświadczeniem klienta. 

Dla rynków i platform współpraca z partnerem płatniczym oferującym narzędzia do zapobiegania oszustwom i optymalizacji płatności stanie się jeszcze bardziej kluczowa. Mogą one pomóc w blokowaniu oszustw, jednocześnie zapewniając przyjęcie jak największej liczby legalnych płatności.

2. Uproszczona integracja open banking

PSD3 wprowadzi nowe środki upraszczające dostęp do danych w systemie open banking. Ułatwi to dostawcom zewnętrznym dostęp do kont bankowych klientów. To powinno przynieść korzyści platformom i rynkom, tworząc bardziej zintegrowane doświadczenia dla konsumentów korzystających z wielu aplikacji i platform.

3. Równe szanse dla innowacji

Celem PSD3 jest ułatwienie dostępu dostawcom usług płatniczych (PSP) i innym instytucjom finansowym do systemów bankowych i płatniczych. To powinno wspierać innowacje.

Te propozycje powinny przynieść korzyści platformom, zapewniając im szerszą gamę opcji płatności i technologii, które mogą oferować swoim klientom, pobudzając innowacje i poprawiając zaangażowanie oraz retencję klientów. Może to również pomóc obniżyć koszty i zwiększyć konkurencję, ostatecznie przynosząc korzyści platformom i ich użytkownikom.

4. Uproszczone i egzekwowane regulacje

PSD3 proponuje również nowe uproszczone ramy regulacyjne i więcej przepisów dotyczących egzekwowania. To również powinno mieć pozytywny wpływ na platformy i rynki. Poprzez jasne określenie zasad i oczekiwań, PSD3 planuje ułatwić tym firmom poruszanie się po krajobrazie regulacyjnym.

Wzmocnione uprawnienia egzekucyjne przyznane organom pomogą chronić konsumentów przed oszustwami i zapewnić, że platformy działają w sposób uczciwy i przejrzysty.

5. Ramowy dostęp do danych finansowych

PSD3 zawiera również propozycję nowych ram dostępu do danych finansowych (FIDA). Rozszerzy to zakres danych, które konsumenci mogą udostępniać, poprawi bezpieczeństwo danych i pomoże firmom wykorzystywać dane finansowe do świadczenia bardziej innowacyjnych usług i produktów.

Dzięki umożliwieniu konsumentom bezpiecznego udostępniania swoich danych finansowych dostawcom zewnętrznym, PSD3 może napędzać innowacje w obszarze bardziej zintegrowanych usług i produktów finansowych. To mogłoby pomóc platformom i rynkom oferować bardziej spersonalizowane oferty, lepsze narzędzia do zarządzania finansami, a ostatecznie, bardziej świadomą bazę konsumencką.

6. Wyjątek dla agenta handlowego

W ramach PSD platformy są kategoryzowane jako świadczące regulowane usługi płatnicze, kiedy zarządzają rachunkami płatności, przetwarzają transakcje lub ułatwiają transfery pieniężne. Aby świadczyć te usługi, platformy te muszą posiadać licencję płatniczą. 

Ważnym wyjątkiem w tych zasadach było wyłączenie dla agenta handlowego, które niektóre platformy wykorzystują, aby ich działalność nie wymagała posiadania licencji płatniczej.

Regulacje PSD3 prawdopodobnie wpłyną na to, jak platformy i rynki mogą korzystać z wyjątku dla agenta handlowego. Proponowane zmiany sugerują bardziej rygorystyczne podejście  do wyłączenia dla agenta handlowego. 

Jeśli korzystasz obecnie z wyjątku dla agenta handlowego, ważne jest, aby być na bieżąco i dostosować się do ewoluującego krajobrazu finansowego. Współpraca z takim PSP jak Mollie może znacznie ułatwić przejście.