PSD3 i PSR wprowadzają wiele nowych środków. Wszystkie one mają na celu dostosowanie się do zmieniającego się świata płatności elektronicznych oraz redukcję ryzyk finansowych, w tym oszustw i naruszeń danych.

Niektóre z kluczowych zmian proponowanych w ramach PSD3 i PSR obejmują:

1. Wzmocnione Silne Uwierzytelnianie Klienta

PSD3 dąży do zwiększenia bezpieczeństwa płatności elektronicznych poprzez wzmocnienie protokołów Silnego Uwierzytelniania Klienta (SCA). Osiągnie to poprzez wprowadzenie nowych zasad dotyczących udostępniania danych i weryfikacji konta.

Jednym z dużych przesunięć jest to, że firmy będą musiały udostępniać więcej danych wydawcom – lub bankowi działającemu w imieniu konsumenta podczas transakcji online. Korzystając z tych danych, które obejmują nawyki wydatkowe, lokalizację użytkownika i informacje o urządzeniu, wystawcy powinni być w stanie zwiększyć wskaźniki zatwierdzania transakcji.

Inna proponowana zmiana dotyczy odpowiedzialności za transakcje. Schematy kart (takie jak Visa lub Mastercard), bramy płatnicze, i dostawcy usług technicznych (tacy jak firmy obsługujące portfele cyfrowe) będą odpowiadać za oszustwa, jeśli nie zastosują SCA. 

2. Ulepszona dostępność dla wszystkich użytkowników

PSD3 to nie tylko zaostrzenie bezpieczeństwa, ale także otwieranie dróg. Dyrektywa ma na celu zapewnienie lepszego dostępu do systemów płatności, skupiając się na potrzebach wszystkich użytkowników, w tym osób starszych i osób z niepełnosprawnościami. Uznaje, że cyfrowa przestrzeń płatnicza musi być inkluzywna, zapewniając, że każdy może wziąć udział z łatwością i pewnością siebie.

Aby to osiągnąć, PSD3 wprowadza wytyczne, które zachęcają do tworzenia przyjaznych dla użytkownika interfejsów i metod uwierzytelniania dla zróżnicowanej grupy użytkowników. Może to obejmować rozpoznawanie głosu dla użytkowników z problemami wzrokowymi lub uproszczone procesy uwierzytelniania dla starszych osób, które mogą mieć trudności z złożonymi zadaniami cyfrowymi.

3. Uproszczone otwarte bankowość

PSD3 poprawi usługi otwartej bankowości, upraszczając i udoskonalając ramy umożliwiające TPP oferowanie innowacyjnych usług finansowych poprzez dostęp do danych klientów przechowywanych przez banki. Wprowadza ukierunkowane poprawki, aby poprawić funkcjonowanie otwartej bankowości, czyniąc ją bardziej efektywną, bezpieczną i przyjazną dla klienta.

Jedną z kluczowych zmian jest mandat zobowiązujący banki i inne instytucje finansowe do udostępniania większej ilości danych.  To pomoże stworzyć sprawiedliwsze i bardziej konkurencyjne środowisko dla innowacji.

PSD3 wymaga, aby banki stworzyły dashboard, który pozwoli klientom kontrolować uprawnienia dostępu do ich danych, umożliwiając im łatwe zarządzanie i cofanie dostępu w razie potrzeby. Poprawi to przejrzystość i wzmocni zaufanie klientów w ekosystemie otwartej bankowości.

Upraszczając otwartą bankowość, PSD3 i PSR powinny sprzyjać innowacjom i zapewniać, że korzyści płynące z otwartych finansów są dostępne dla wszystkich, tworząc bardziej otwarty, zintegrowany i zorientowany na klienta rynek finansowy.

4. Ustanowione ramy dostępu do danych finansowych

Opierając się na sukcesie otwartej bankowości, PSD3 proponuje ramy rozszerzające zasady otwartych finansów na szerszy zakres danych finansowych. Inicjatywa ta, znana jako propozycja Dostępu do Danych Finansowych (FIDA), ma na celu zapewnienie konsumentom i firmom większej kontroli nad ich danymi finansowymi, umożliwiając im udostępnianie ich zewnętrznym dostawcom dla innowacyjnych usług.

Propozycja obejmuje różne typy danych klientów, w tym dane osobowe i nieosobowe związane z pożyczkami, oszczędnościami, inwestycjami, emeryturami i ubezpieczeniami niezwiązanymi ze zdrowiem. Dąży do znormalizowania danych klientów i interfejsów dostępu, alokowania kosztów między posiadaczami danych i użytkownikami oraz ustanowienia jasnych reżimów odpowiedzialności, aby ułatwić bezpieczne i efektywne udostępnianie danych.

Ustanawiając ramy dostępu do danych finansowych, PSD3 może uwolnić potencjał otwartych finansów do pobudzania innowacji, poprawy usług finansowych i wzmocnienia pozycji konsumentów i firm.

5. Uproszczone i egzekwowane przepisy

W dążeniu do upraszczania krajobrazu regulacyjnego i zapewnienia zgodności, PSD3 

proponuje połączenie reżimów prawnych dla instytucji płatniczych i instytucji pieniądza elektronicznego w jedno ustawodawstwo. Ma to na celu harmonizację i uproszczenie różnych przepisów obowiązujących w całej UE.

PSD3 zawiera szczegółowe postanowienia dotyczące egzekwowania, w tym określone sankcje za naruszenia. Nadaje również nowe uprawnienia do interwencji Europejskiemu Urzędowi Nadzoru Bankowego. Te środki mają na celu wzmocnienie ochrony konsumentów i zapewnienie, że rynek usług finansowych działa w sposób uczciwy, przejrzysty i bezpieczny.

Uproszczając i egzekwując przepisy, PSD3 powinno zapewnić, że konsumenci są chronieni przez najbardziej rygorystyczne standardy.