What is Pay by Bank and how does it work?

What is Pay by Bank and how does it work?

What is Pay by Bank and how does it work?

What is Pay by Bank and how does it work?

Dowiedz się, jak działają płatności Pay by Bank i Open Banking oraz jakie korzyści oferują zarówno firmom, jak i klientom. Oferuj Pay by Bank już dziś.

Dowiedz się, jak działają płatności Pay by Bank i Open Banking oraz jakie korzyści oferują zarówno firmom, jak i klientom. Oferuj Pay by Bank już dziś.

Payments-and-checkout

Payments-and-checkout

Payments-and-checkout

13 gru 2024

Kiedy płatności za pomocą banku po raz pierwszy pojawiły się w Europie w połowie lat 2000, zaoferowały więcej niż tylko kolejny sposób płatności; rozwiązały rosnący problem. W tamtym czasie płatności kartą były kosztowne i opierały się na przestarzałej infrastrukturze. Płatności za pomocą banku działały inaczej, wykorzystując technologię otwartej bankowości do bezpośredniego łączenia się z kontami konsumentów: bez pośredników, bez dodatkowej złożoności – tylko zaufanie, prostota i szybkość.

W Holandii iDEAL rozpoczął tę inicjatywę, pokazując, jak stworzyć zaufany i intuicyjny produkt z masowym potencjałem. W krajach europejskich, gdzie zaufanie do banków i preferencja na tani koszt dominowały, metody płatności za pomocą banku szybko zyskały na popularności.

Przenieśmy się do 2024 roku, a płatności za pomocą banku są teraz synonimem przejrzystości i efektywności. A dzięki sztucznej inteligencji i algorytmom predykcyjnym wspierającym otwartą bankowość stają się jeszcze prostsze i mądrzejsze.

Ale czym właściwie jest metoda płatności Pay by Bank i jak działa? Ten artykuł wyjaśni te kwestie dalej. Również przedyskutuje korzyści, jakie może oferować Twojemu biznesowi i klientom.

Kiedy płatności za pomocą banku po raz pierwszy pojawiły się w Europie w połowie lat 2000, zaoferowały więcej niż tylko kolejny sposób płatności; rozwiązały rosnący problem. W tamtym czasie płatności kartą były kosztowne i opierały się na przestarzałej infrastrukturze. Płatności za pomocą banku działały inaczej, wykorzystując technologię otwartej bankowości do bezpośredniego łączenia się z kontami konsumentów: bez pośredników, bez dodatkowej złożoności – tylko zaufanie, prostota i szybkość.

W Holandii iDEAL rozpoczął tę inicjatywę, pokazując, jak stworzyć zaufany i intuicyjny produkt z masowym potencjałem. W krajach europejskich, gdzie zaufanie do banków i preferencja na tani koszt dominowały, metody płatności za pomocą banku szybko zyskały na popularności.

Przenieśmy się do 2024 roku, a płatności za pomocą banku są teraz synonimem przejrzystości i efektywności. A dzięki sztucznej inteligencji i algorytmom predykcyjnym wspierającym otwartą bankowość stają się jeszcze prostsze i mądrzejsze.

Ale czym właściwie jest metoda płatności Pay by Bank i jak działa? Ten artykuł wyjaśni te kwestie dalej. Również przedyskutuje korzyści, jakie może oferować Twojemu biznesowi i klientom.

Kiedy płatności za pomocą banku po raz pierwszy pojawiły się w Europie w połowie lat 2000, zaoferowały więcej niż tylko kolejny sposób płatności; rozwiązały rosnący problem. W tamtym czasie płatności kartą były kosztowne i opierały się na przestarzałej infrastrukturze. Płatności za pomocą banku działały inaczej, wykorzystując technologię otwartej bankowości do bezpośredniego łączenia się z kontami konsumentów: bez pośredników, bez dodatkowej złożoności – tylko zaufanie, prostota i szybkość.

W Holandii iDEAL rozpoczął tę inicjatywę, pokazując, jak stworzyć zaufany i intuicyjny produkt z masowym potencjałem. W krajach europejskich, gdzie zaufanie do banków i preferencja na tani koszt dominowały, metody płatności za pomocą banku szybko zyskały na popularności.

Przenieśmy się do 2024 roku, a płatności za pomocą banku są teraz synonimem przejrzystości i efektywności. A dzięki sztucznej inteligencji i algorytmom predykcyjnym wspierającym otwartą bankowość stają się jeszcze prostsze i mądrzejsze.

Ale czym właściwie jest metoda płatności Pay by Bank i jak działa? Ten artykuł wyjaśni te kwestie dalej. Również przedyskutuje korzyści, jakie może oferować Twojemu biznesowi i klientom.

Kiedy płatności za pomocą banku po raz pierwszy pojawiły się w Europie w połowie lat 2000, zaoferowały więcej niż tylko kolejny sposób płatności; rozwiązały rosnący problem. W tamtym czasie płatności kartą były kosztowne i opierały się na przestarzałej infrastrukturze. Płatności za pomocą banku działały inaczej, wykorzystując technologię otwartej bankowości do bezpośredniego łączenia się z kontami konsumentów: bez pośredników, bez dodatkowej złożoności – tylko zaufanie, prostota i szybkość.

W Holandii iDEAL rozpoczął tę inicjatywę, pokazując, jak stworzyć zaufany i intuicyjny produkt z masowym potencjałem. W krajach europejskich, gdzie zaufanie do banków i preferencja na tani koszt dominowały, metody płatności za pomocą banku szybko zyskały na popularności.

Przenieśmy się do 2024 roku, a płatności za pomocą banku są teraz synonimem przejrzystości i efektywności. A dzięki sztucznej inteligencji i algorytmom predykcyjnym wspierającym otwartą bankowość stają się jeszcze prostsze i mądrzejsze.

Ale czym właściwie jest metoda płatności Pay by Bank i jak działa? Ten artykuł wyjaśni te kwestie dalej. Również przedyskutuje korzyści, jakie może oferować Twojemu biznesowi i klientom.

Czym jest Pay by Bank?

Płatność przez Bank to metoda płatności, która pozwala klientom płacić za towary lub usługi bezpośrednio z ich kont bankowych. Umożliwia szybkie, bezpieczne płatności przy użyciu bezpiecznej infrastruktury bankowej oraz Open Banking API. Dzięki Płatności przez Bank, klienci po prostu zatwierdzają transakcję w swoim banku, często używając odcisku palca, PIN-u lub aplikacji bankowej. To sprawia, że proces płatności jest szybki i prosty.

Płatność przez Bank oferuje firmom również niższe opłaty transakcyjne niż tradycyjne płatności kartą. Minimalizuje również ryzyko obciążeń zwrotnych, ponieważ płatności są weryfikowane natychmiastowo. To coraz popularniejsza opcja dla tych, którzy szukają prostego, ekonomicznego i bezpiecznego sposobu zarządzania płatnościami online.

Płatność przez Bank to metoda płatności, która pozwala klientom płacić za towary lub usługi bezpośrednio z ich kont bankowych. Umożliwia szybkie, bezpieczne płatności przy użyciu bezpiecznej infrastruktury bankowej oraz Open Banking API. Dzięki Płatności przez Bank, klienci po prostu zatwierdzają transakcję w swoim banku, często używając odcisku palca, PIN-u lub aplikacji bankowej. To sprawia, że proces płatności jest szybki i prosty.

Płatność przez Bank oferuje firmom również niższe opłaty transakcyjne niż tradycyjne płatności kartą. Minimalizuje również ryzyko obciążeń zwrotnych, ponieważ płatności są weryfikowane natychmiastowo. To coraz popularniejsza opcja dla tych, którzy szukają prostego, ekonomicznego i bezpiecznego sposobu zarządzania płatnościami online.

Płatność przez Bank to metoda płatności, która pozwala klientom płacić za towary lub usługi bezpośrednio z ich kont bankowych. Umożliwia szybkie, bezpieczne płatności przy użyciu bezpiecznej infrastruktury bankowej oraz Open Banking API. Dzięki Płatności przez Bank, klienci po prostu zatwierdzają transakcję w swoim banku, często używając odcisku palca, PIN-u lub aplikacji bankowej. To sprawia, że proces płatności jest szybki i prosty.

Płatność przez Bank oferuje firmom również niższe opłaty transakcyjne niż tradycyjne płatności kartą. Minimalizuje również ryzyko obciążeń zwrotnych, ponieważ płatności są weryfikowane natychmiastowo. To coraz popularniejsza opcja dla tych, którzy szukają prostego, ekonomicznego i bezpiecznego sposobu zarządzania płatnościami online.

Płatność przez Bank to metoda płatności, która pozwala klientom płacić za towary lub usługi bezpośrednio z ich kont bankowych. Umożliwia szybkie, bezpieczne płatności przy użyciu bezpiecznej infrastruktury bankowej oraz Open Banking API. Dzięki Płatności przez Bank, klienci po prostu zatwierdzają transakcję w swoim banku, często używając odcisku palca, PIN-u lub aplikacji bankowej. To sprawia, że proces płatności jest szybki i prosty.

Płatność przez Bank oferuje firmom również niższe opłaty transakcyjne niż tradycyjne płatności kartą. Minimalizuje również ryzyko obciążeń zwrotnych, ponieważ płatności są weryfikowane natychmiastowo. To coraz popularniejsza opcja dla tych, którzy szukają prostego, ekonomicznego i bezpiecznego sposobu zarządzania płatnościami online.

Jak działa Pay by Bank?

Oto krok po kroku, jak przetwarzana jest płatność Pay by Bank:

  1. Inicjacja płatności: Klient wybiera opcję 'Pay by Bank' przy kasie.

  2. Wybór banku: Klient wybiera swój bank.

  3. Uwierzytelnienie klienta: Klient jest przekierowany do bezpiecznego portalu swojego banku lub aplikacji. Tam loguje się i może być wymagane dodatkowe uwierzytelnienie, takie jak kod autoryzacyjny lub dane biometryczne.

  4. Potwierdzenie płatności: Klient przegląda szczegóły płatności, w tym kwotę i odbiorcę, przed potwierdzeniem płatności.

  5. Przelew środków: Bank klienta przetwarza płatność i przekazuje środki z jego konta na konto bankowe firmy lub dostawcy usług płatniczych.

  6. Powiadomienie i rozliczenie: Klient i firma otrzymują powiadomienie potwierdzające płatność. Następnie bank rozlicza transakcję, aktualizując odpowiednie konta.

Oto krok po kroku, jak przetwarzana jest płatność Pay by Bank:

  1. Inicjacja płatności: Klient wybiera opcję 'Pay by Bank' przy kasie.

  2. Wybór banku: Klient wybiera swój bank.

  3. Uwierzytelnienie klienta: Klient jest przekierowany do bezpiecznego portalu swojego banku lub aplikacji. Tam loguje się i może być wymagane dodatkowe uwierzytelnienie, takie jak kod autoryzacyjny lub dane biometryczne.

  4. Potwierdzenie płatności: Klient przegląda szczegóły płatności, w tym kwotę i odbiorcę, przed potwierdzeniem płatności.

  5. Przelew środków: Bank klienta przetwarza płatność i przekazuje środki z jego konta na konto bankowe firmy lub dostawcy usług płatniczych.

  6. Powiadomienie i rozliczenie: Klient i firma otrzymują powiadomienie potwierdzające płatność. Następnie bank rozlicza transakcję, aktualizując odpowiednie konta.

Oto krok po kroku, jak przetwarzana jest płatność Pay by Bank:

  1. Inicjacja płatności: Klient wybiera opcję 'Pay by Bank' przy kasie.

  2. Wybór banku: Klient wybiera swój bank.

  3. Uwierzytelnienie klienta: Klient jest przekierowany do bezpiecznego portalu swojego banku lub aplikacji. Tam loguje się i może być wymagane dodatkowe uwierzytelnienie, takie jak kod autoryzacyjny lub dane biometryczne.

  4. Potwierdzenie płatności: Klient przegląda szczegóły płatności, w tym kwotę i odbiorcę, przed potwierdzeniem płatności.

  5. Przelew środków: Bank klienta przetwarza płatność i przekazuje środki z jego konta na konto bankowe firmy lub dostawcy usług płatniczych.

  6. Powiadomienie i rozliczenie: Klient i firma otrzymują powiadomienie potwierdzające płatność. Następnie bank rozlicza transakcję, aktualizując odpowiednie konta.

Oto krok po kroku, jak przetwarzana jest płatność Pay by Bank:

  1. Inicjacja płatności: Klient wybiera opcję 'Pay by Bank' przy kasie.

  2. Wybór banku: Klient wybiera swój bank.

  3. Uwierzytelnienie klienta: Klient jest przekierowany do bezpiecznego portalu swojego banku lub aplikacji. Tam loguje się i może być wymagane dodatkowe uwierzytelnienie, takie jak kod autoryzacyjny lub dane biometryczne.

  4. Potwierdzenie płatności: Klient przegląda szczegóły płatności, w tym kwotę i odbiorcę, przed potwierdzeniem płatności.

  5. Przelew środków: Bank klienta przetwarza płatność i przekazuje środki z jego konta na konto bankowe firmy lub dostawcy usług płatniczych.

  6. Powiadomienie i rozliczenie: Klient i firma otrzymują powiadomienie potwierdzające płatność. Następnie bank rozlicza transakcję, aktualizując odpowiednie konta.

PSD2 i Otwarte Bankowości

PSD2, europejskie rozporządzenie wprowadzone w 2016 roku, nakazuje bankom udostępnienie swoich usług płatniczych i danych klientów (za zgodą) dla dostawców zewnętrznych. To podejście otwartej dostępności utorowało drogę dla rozwijających się metod płatności, takich jak Pay by Bank. Dzięki bezpiecznym interfejsom API, dostawcy zewnętrzni mogą uzyskać dostęp do danych bankowych i inicjować płatności bezpośrednio z kont bankowych klientów.

PSD2 stało się podstawą europejskiego krajobrazu płatności. Jednakże, wraz z ewolucją branży płatniczej, Unia Europejska zaproponowała zaktualizowaną wersję: PSD3. Nowe rozporządzenie ma na celu lepszą ochronę konsumentów, uproszczenie przepisów i ujednolicenie zasad dla dostawców płatności. 

Chcesz wiedzieć więcej? Obejrzyj nasz przewodnik po PSD3.

PSD2, europejskie rozporządzenie wprowadzone w 2016 roku, nakazuje bankom udostępnienie swoich usług płatniczych i danych klientów (za zgodą) dla dostawców zewnętrznych. To podejście otwartej dostępności utorowało drogę dla rozwijających się metod płatności, takich jak Pay by Bank. Dzięki bezpiecznym interfejsom API, dostawcy zewnętrzni mogą uzyskać dostęp do danych bankowych i inicjować płatności bezpośrednio z kont bankowych klientów.

PSD2 stało się podstawą europejskiego krajobrazu płatności. Jednakże, wraz z ewolucją branży płatniczej, Unia Europejska zaproponowała zaktualizowaną wersję: PSD3. Nowe rozporządzenie ma na celu lepszą ochronę konsumentów, uproszczenie przepisów i ujednolicenie zasad dla dostawców płatności. 

Chcesz wiedzieć więcej? Obejrzyj nasz przewodnik po PSD3.

PSD2, europejskie rozporządzenie wprowadzone w 2016 roku, nakazuje bankom udostępnienie swoich usług płatniczych i danych klientów (za zgodą) dla dostawców zewnętrznych. To podejście otwartej dostępności utorowało drogę dla rozwijających się metod płatności, takich jak Pay by Bank. Dzięki bezpiecznym interfejsom API, dostawcy zewnętrzni mogą uzyskać dostęp do danych bankowych i inicjować płatności bezpośrednio z kont bankowych klientów.

PSD2 stało się podstawą europejskiego krajobrazu płatności. Jednakże, wraz z ewolucją branży płatniczej, Unia Europejska zaproponowała zaktualizowaną wersję: PSD3. Nowe rozporządzenie ma na celu lepszą ochronę konsumentów, uproszczenie przepisów i ujednolicenie zasad dla dostawców płatności. 

Chcesz wiedzieć więcej? Obejrzyj nasz przewodnik po PSD3.

PSD2, europejskie rozporządzenie wprowadzone w 2016 roku, nakazuje bankom udostępnienie swoich usług płatniczych i danych klientów (za zgodą) dla dostawców zewnętrznych. To podejście otwartej dostępności utorowało drogę dla rozwijających się metod płatności, takich jak Pay by Bank. Dzięki bezpiecznym interfejsom API, dostawcy zewnętrzni mogą uzyskać dostęp do danych bankowych i inicjować płatności bezpośrednio z kont bankowych klientów.

PSD2 stało się podstawą europejskiego krajobrazu płatności. Jednakże, wraz z ewolucją branży płatniczej, Unia Europejska zaproponowała zaktualizowaną wersję: PSD3. Nowe rozporządzenie ma na celu lepszą ochronę konsumentów, uproszczenie przepisów i ujednolicenie zasad dla dostawców płatności. 

Chcesz wiedzieć więcej? Obejrzyj nasz przewodnik po PSD3.

Zapłać przez Bank i Open Banking

Otwarte bankowość to framework, który pozwala bankom bezpiecznie dzielić się danymi finansowymi z upoważnionymi zewnętrznymi dostawcami usług (TPP) poprzez bezpieczne API. To utorowało drogę dla innowacyjnych nowych opcji płatności, takich jak Pay by Bank. Serce otwartej bankowości tworzą dwie główne usługi: Payment Initiation Service (PIS) i Account Information Service (AIS).

Co to jest Account Information Service?

AIS pozwala TPP dostepować do zweryfikowanych przez bank informacji, takich jak imię klienta, IBAN, salda kont oraz historia transakcji. Jest to szczególnie przydatne do takich rzeczy jak ocena ryzyka lub sprawdzanie zdolności kredytowej, co ułatwia firmom zrozumienie profilu finansowego klienta. Na przykład aplikacje do budżetowania i pożyczkodawcy korzystają z AIS, aby oferować dostosowane wglądy, śledzić wydatki lub podejmować decyzje o udzieleniu pożyczki.

Co to jest Payment Initiation Service?

PIS pozwala zewnętrznym dostawcom inicjować płatności bezpośrednio z konta bankowego klienta. Dzięki tej usłudze klienci mogą szybko i bezpiecznie autoryzować płatności, często tylko potwierdzając przez aplikację bankową. PIS jest szeroko stosowany przez platformy e-commerce i firmy użyteczności publicznej, gdzie przedsiębiorstwa chcą oferować bezpośredni, wygodny sposób płatności.

Dzięki tym usługom otwarta bankowość umożliwia firmom budowanie produktów finansowych, które oferują finansowy wgląd w czasie rzeczywistym, łatwiejszy dostęp do kredytu i szybsze płatności – a wszystko to dając klientom więcej kontroli nad swoimi danymi i pieniędzmi.

Otwarte bankowość to framework, który pozwala bankom bezpiecznie dzielić się danymi finansowymi z upoważnionymi zewnętrznymi dostawcami usług (TPP) poprzez bezpieczne API. To utorowało drogę dla innowacyjnych nowych opcji płatności, takich jak Pay by Bank. Serce otwartej bankowości tworzą dwie główne usługi: Payment Initiation Service (PIS) i Account Information Service (AIS).

Co to jest Account Information Service?

AIS pozwala TPP dostepować do zweryfikowanych przez bank informacji, takich jak imię klienta, IBAN, salda kont oraz historia transakcji. Jest to szczególnie przydatne do takich rzeczy jak ocena ryzyka lub sprawdzanie zdolności kredytowej, co ułatwia firmom zrozumienie profilu finansowego klienta. Na przykład aplikacje do budżetowania i pożyczkodawcy korzystają z AIS, aby oferować dostosowane wglądy, śledzić wydatki lub podejmować decyzje o udzieleniu pożyczki.

Co to jest Payment Initiation Service?

PIS pozwala zewnętrznym dostawcom inicjować płatności bezpośrednio z konta bankowego klienta. Dzięki tej usłudze klienci mogą szybko i bezpiecznie autoryzować płatności, często tylko potwierdzając przez aplikację bankową. PIS jest szeroko stosowany przez platformy e-commerce i firmy użyteczności publicznej, gdzie przedsiębiorstwa chcą oferować bezpośredni, wygodny sposób płatności.

Dzięki tym usługom otwarta bankowość umożliwia firmom budowanie produktów finansowych, które oferują finansowy wgląd w czasie rzeczywistym, łatwiejszy dostęp do kredytu i szybsze płatności – a wszystko to dając klientom więcej kontroli nad swoimi danymi i pieniędzmi.

Otwarte bankowość to framework, który pozwala bankom bezpiecznie dzielić się danymi finansowymi z upoważnionymi zewnętrznymi dostawcami usług (TPP) poprzez bezpieczne API. To utorowało drogę dla innowacyjnych nowych opcji płatności, takich jak Pay by Bank. Serce otwartej bankowości tworzą dwie główne usługi: Payment Initiation Service (PIS) i Account Information Service (AIS).

Co to jest Account Information Service?

AIS pozwala TPP dostepować do zweryfikowanych przez bank informacji, takich jak imię klienta, IBAN, salda kont oraz historia transakcji. Jest to szczególnie przydatne do takich rzeczy jak ocena ryzyka lub sprawdzanie zdolności kredytowej, co ułatwia firmom zrozumienie profilu finansowego klienta. Na przykład aplikacje do budżetowania i pożyczkodawcy korzystają z AIS, aby oferować dostosowane wglądy, śledzić wydatki lub podejmować decyzje o udzieleniu pożyczki.

Co to jest Payment Initiation Service?

PIS pozwala zewnętrznym dostawcom inicjować płatności bezpośrednio z konta bankowego klienta. Dzięki tej usłudze klienci mogą szybko i bezpiecznie autoryzować płatności, często tylko potwierdzając przez aplikację bankową. PIS jest szeroko stosowany przez platformy e-commerce i firmy użyteczności publicznej, gdzie przedsiębiorstwa chcą oferować bezpośredni, wygodny sposób płatności.

Dzięki tym usługom otwarta bankowość umożliwia firmom budowanie produktów finansowych, które oferują finansowy wgląd w czasie rzeczywistym, łatwiejszy dostęp do kredytu i szybsze płatności – a wszystko to dając klientom więcej kontroli nad swoimi danymi i pieniędzmi.

Otwarte bankowość to framework, który pozwala bankom bezpiecznie dzielić się danymi finansowymi z upoważnionymi zewnętrznymi dostawcami usług (TPP) poprzez bezpieczne API. To utorowało drogę dla innowacyjnych nowych opcji płatności, takich jak Pay by Bank. Serce otwartej bankowości tworzą dwie główne usługi: Payment Initiation Service (PIS) i Account Information Service (AIS).

Co to jest Account Information Service?

AIS pozwala TPP dostepować do zweryfikowanych przez bank informacji, takich jak imię klienta, IBAN, salda kont oraz historia transakcji. Jest to szczególnie przydatne do takich rzeczy jak ocena ryzyka lub sprawdzanie zdolności kredytowej, co ułatwia firmom zrozumienie profilu finansowego klienta. Na przykład aplikacje do budżetowania i pożyczkodawcy korzystają z AIS, aby oferować dostosowane wglądy, śledzić wydatki lub podejmować decyzje o udzieleniu pożyczki.

Co to jest Payment Initiation Service?

PIS pozwala zewnętrznym dostawcom inicjować płatności bezpośrednio z konta bankowego klienta. Dzięki tej usłudze klienci mogą szybko i bezpiecznie autoryzować płatności, często tylko potwierdzając przez aplikację bankową. PIS jest szeroko stosowany przez platformy e-commerce i firmy użyteczności publicznej, gdzie przedsiębiorstwa chcą oferować bezpośredni, wygodny sposób płatności.

Dzięki tym usługom otwarta bankowość umożliwia firmom budowanie produktów finansowych, które oferują finansowy wgląd w czasie rzeczywistym, łatwiejszy dostęp do kredytu i szybsze płatności – a wszystko to dając klientom więcej kontroli nad swoimi danymi i pieniędzmi.

Korzyści z płatności przez Bank

Teraz przyjrzyjmy się niektórym korzyściom płatności Pay by Bank.

Niższe koszty transakcji

Transakcje Pay by Bank zazwyczaj wiążą się z niższymi opłatami niż inne formy płatności, takie jak kup teraz, zapłać później i płatności kartą. Firmy zyskują dzięki zmniejszeniu kosztów przetwarzania płatności, ponieważ unikają opłat interchange i innych kosztów. Te oszczędności mogą również zostać przekazane klientom – co czyni je korzystnym rozwiązaniem dla obu stron.

Zwiększone bezpieczeństwo

Z Pay by Bank klienci autoryzują płatności bezpośrednio w swoim banku, co zmniejsza ryzyko phishingu i innych oszukańczych działań. Użycie uwierzytelniania wieloskładnikowego (MFA) również zwiększa bezpieczeństwo i jest zgodne z wymaganiami PSD2 dotyczącymi SCA.

Szybsze transakcje

Wiele transakcji Pay by Bank jest przetwarzanych w czasie rzeczywistym, co oznacza, że firmy mogą otrzymać środki niemal natychmiast. Jest to szczególnie korzystne w porównaniu z dłuższymi czasami przelewu związanymi z płatnościami kartą kredytową.

Zwiększona kontrola klientów

Klienci płacą bezpośrednio ze swoich kont bankowych, unikając limitów kart kredytowych i potencjalnych odsetek od niezapłaconych sald. Ta metoda eliminuje również potrzebę sprawdzania zdolności kredytowej, co czyni ją dostępną dla szerszej grupy klientów.

Brak ryzyka obciążenia zwrotnego

Pay by Bank to gwarantowana metoda płatności bez ryzyka obciążeń zwrotnych.

Szersza dostępność

Pay by Bank można używać na całym świecie i jest dostępna dla klientów, którzy mogą nie posiadać karty kredytowej, lecz mają konto bankowe. Ta inkluzywność promuje dostępność finansową i może pomóc firmom dotrzeć do nowych segmentów klientów.

Teraz przyjrzyjmy się niektórym korzyściom płatności Pay by Bank.

Niższe koszty transakcji

Transakcje Pay by Bank zazwyczaj wiążą się z niższymi opłatami niż inne formy płatności, takie jak kup teraz, zapłać później i płatności kartą. Firmy zyskują dzięki zmniejszeniu kosztów przetwarzania płatności, ponieważ unikają opłat interchange i innych kosztów. Te oszczędności mogą również zostać przekazane klientom – co czyni je korzystnym rozwiązaniem dla obu stron.

Zwiększone bezpieczeństwo

Z Pay by Bank klienci autoryzują płatności bezpośrednio w swoim banku, co zmniejsza ryzyko phishingu i innych oszukańczych działań. Użycie uwierzytelniania wieloskładnikowego (MFA) również zwiększa bezpieczeństwo i jest zgodne z wymaganiami PSD2 dotyczącymi SCA.

Szybsze transakcje

Wiele transakcji Pay by Bank jest przetwarzanych w czasie rzeczywistym, co oznacza, że firmy mogą otrzymać środki niemal natychmiast. Jest to szczególnie korzystne w porównaniu z dłuższymi czasami przelewu związanymi z płatnościami kartą kredytową.

Zwiększona kontrola klientów

Klienci płacą bezpośrednio ze swoich kont bankowych, unikając limitów kart kredytowych i potencjalnych odsetek od niezapłaconych sald. Ta metoda eliminuje również potrzebę sprawdzania zdolności kredytowej, co czyni ją dostępną dla szerszej grupy klientów.

Brak ryzyka obciążenia zwrotnego

Pay by Bank to gwarantowana metoda płatności bez ryzyka obciążeń zwrotnych.

Szersza dostępność

Pay by Bank można używać na całym świecie i jest dostępna dla klientów, którzy mogą nie posiadać karty kredytowej, lecz mają konto bankowe. Ta inkluzywność promuje dostępność finansową i może pomóc firmom dotrzeć do nowych segmentów klientów.

Teraz przyjrzyjmy się niektórym korzyściom płatności Pay by Bank.

Niższe koszty transakcji

Transakcje Pay by Bank zazwyczaj wiążą się z niższymi opłatami niż inne formy płatności, takie jak kup teraz, zapłać później i płatności kartą. Firmy zyskują dzięki zmniejszeniu kosztów przetwarzania płatności, ponieważ unikają opłat interchange i innych kosztów. Te oszczędności mogą również zostać przekazane klientom – co czyni je korzystnym rozwiązaniem dla obu stron.

Zwiększone bezpieczeństwo

Z Pay by Bank klienci autoryzują płatności bezpośrednio w swoim banku, co zmniejsza ryzyko phishingu i innych oszukańczych działań. Użycie uwierzytelniania wieloskładnikowego (MFA) również zwiększa bezpieczeństwo i jest zgodne z wymaganiami PSD2 dotyczącymi SCA.

Szybsze transakcje

Wiele transakcji Pay by Bank jest przetwarzanych w czasie rzeczywistym, co oznacza, że firmy mogą otrzymać środki niemal natychmiast. Jest to szczególnie korzystne w porównaniu z dłuższymi czasami przelewu związanymi z płatnościami kartą kredytową.

Zwiększona kontrola klientów

Klienci płacą bezpośrednio ze swoich kont bankowych, unikając limitów kart kredytowych i potencjalnych odsetek od niezapłaconych sald. Ta metoda eliminuje również potrzebę sprawdzania zdolności kredytowej, co czyni ją dostępną dla szerszej grupy klientów.

Brak ryzyka obciążenia zwrotnego

Pay by Bank to gwarantowana metoda płatności bez ryzyka obciążeń zwrotnych.

Szersza dostępność

Pay by Bank można używać na całym świecie i jest dostępna dla klientów, którzy mogą nie posiadać karty kredytowej, lecz mają konto bankowe. Ta inkluzywność promuje dostępność finansową i może pomóc firmom dotrzeć do nowych segmentów klientów.

Teraz przyjrzyjmy się niektórym korzyściom płatności Pay by Bank.

Niższe koszty transakcji

Transakcje Pay by Bank zazwyczaj wiążą się z niższymi opłatami niż inne formy płatności, takie jak kup teraz, zapłać później i płatności kartą. Firmy zyskują dzięki zmniejszeniu kosztów przetwarzania płatności, ponieważ unikają opłat interchange i innych kosztów. Te oszczędności mogą również zostać przekazane klientom – co czyni je korzystnym rozwiązaniem dla obu stron.

Zwiększone bezpieczeństwo

Z Pay by Bank klienci autoryzują płatności bezpośrednio w swoim banku, co zmniejsza ryzyko phishingu i innych oszukańczych działań. Użycie uwierzytelniania wieloskładnikowego (MFA) również zwiększa bezpieczeństwo i jest zgodne z wymaganiami PSD2 dotyczącymi SCA.

Szybsze transakcje

Wiele transakcji Pay by Bank jest przetwarzanych w czasie rzeczywistym, co oznacza, że firmy mogą otrzymać środki niemal natychmiast. Jest to szczególnie korzystne w porównaniu z dłuższymi czasami przelewu związanymi z płatnościami kartą kredytową.

Zwiększona kontrola klientów

Klienci płacą bezpośrednio ze swoich kont bankowych, unikając limitów kart kredytowych i potencjalnych odsetek od niezapłaconych sald. Ta metoda eliminuje również potrzebę sprawdzania zdolności kredytowej, co czyni ją dostępną dla szerszej grupy klientów.

Brak ryzyka obciążenia zwrotnego

Pay by Bank to gwarantowana metoda płatności bez ryzyka obciążeń zwrotnych.

Szersza dostępność

Pay by Bank można używać na całym świecie i jest dostępna dla klientów, którzy mogą nie posiadać karty kredytowej, lecz mają konto bankowe. Ta inkluzywność promuje dostępność finansową i może pomóc firmom dotrzeć do nowych segmentów klientów.

Wyzwania dotyczące płatności bankowych

W idealnym świecie wszystko by działało bezproblemowo w 100% czasu. Niestety, tak nie jest zawsze. Dlatego ważne jest, aby być świadomym wyzwań, z którymi możesz się zmierzyć, oferując nową metodę płatności.

Doświadczenie użytkownika

Proces logowania i uwierzytelniania Pay by Bank może wydawać się mniej intuicyjny niż po prostu wprowadzanie danych karty. Dla użytkowników korzystających po raz pierwszy, nawigacja do aplikacji lub portalu bankowego może powodować tarcia. Dodatkowo, regionalne różnice w infrastrukturze bankowej mogą wpływać na niezawodność i szybkość transakcji, zwłaszcza podczas awarii lub w okresach szczytowych.

Zależność od infrastruktury bankowej

Płatności Pay by Bank opierają się na stabilnej infrastrukturze bankowej, która – choć rzadko – może doświadczać awarii lub usterek systemowych. Takie zakłócenia mogą opóźniać transakcje, co prowadzi do frustracji dla firm i klientów. Dla firm, takie opóźnienia mogą powodować porzucone zakupy lub wolniejsze realizowanie zamówień, podczas gdy klienci mogą znaleźć ten proces mniej płynny niż płatności kartą lub portfele cyfrowe.

Aby zminimalizować te ryzyka, firmy powinny współpracować z dostawcą płatności oferującym solidne środki zapasowe, takie jak integracje z wieloma bankami i systemy awaryjne. Tak jak robimy to tutaj w Mollie.

W idealnym świecie wszystko by działało bezproblemowo w 100% czasu. Niestety, tak nie jest zawsze. Dlatego ważne jest, aby być świadomym wyzwań, z którymi możesz się zmierzyć, oferując nową metodę płatności.

Doświadczenie użytkownika

Proces logowania i uwierzytelniania Pay by Bank może wydawać się mniej intuicyjny niż po prostu wprowadzanie danych karty. Dla użytkowników korzystających po raz pierwszy, nawigacja do aplikacji lub portalu bankowego może powodować tarcia. Dodatkowo, regionalne różnice w infrastrukturze bankowej mogą wpływać na niezawodność i szybkość transakcji, zwłaszcza podczas awarii lub w okresach szczytowych.

Zależność od infrastruktury bankowej

Płatności Pay by Bank opierają się na stabilnej infrastrukturze bankowej, która – choć rzadko – może doświadczać awarii lub usterek systemowych. Takie zakłócenia mogą opóźniać transakcje, co prowadzi do frustracji dla firm i klientów. Dla firm, takie opóźnienia mogą powodować porzucone zakupy lub wolniejsze realizowanie zamówień, podczas gdy klienci mogą znaleźć ten proces mniej płynny niż płatności kartą lub portfele cyfrowe.

Aby zminimalizować te ryzyka, firmy powinny współpracować z dostawcą płatności oferującym solidne środki zapasowe, takie jak integracje z wieloma bankami i systemy awaryjne. Tak jak robimy to tutaj w Mollie.

W idealnym świecie wszystko by działało bezproblemowo w 100% czasu. Niestety, tak nie jest zawsze. Dlatego ważne jest, aby być świadomym wyzwań, z którymi możesz się zmierzyć, oferując nową metodę płatności.

Doświadczenie użytkownika

Proces logowania i uwierzytelniania Pay by Bank może wydawać się mniej intuicyjny niż po prostu wprowadzanie danych karty. Dla użytkowników korzystających po raz pierwszy, nawigacja do aplikacji lub portalu bankowego może powodować tarcia. Dodatkowo, regionalne różnice w infrastrukturze bankowej mogą wpływać na niezawodność i szybkość transakcji, zwłaszcza podczas awarii lub w okresach szczytowych.

Zależność od infrastruktury bankowej

Płatności Pay by Bank opierają się na stabilnej infrastrukturze bankowej, która – choć rzadko – może doświadczać awarii lub usterek systemowych. Takie zakłócenia mogą opóźniać transakcje, co prowadzi do frustracji dla firm i klientów. Dla firm, takie opóźnienia mogą powodować porzucone zakupy lub wolniejsze realizowanie zamówień, podczas gdy klienci mogą znaleźć ten proces mniej płynny niż płatności kartą lub portfele cyfrowe.

Aby zminimalizować te ryzyka, firmy powinny współpracować z dostawcą płatności oferującym solidne środki zapasowe, takie jak integracje z wieloma bankami i systemy awaryjne. Tak jak robimy to tutaj w Mollie.

W idealnym świecie wszystko by działało bezproblemowo w 100% czasu. Niestety, tak nie jest zawsze. Dlatego ważne jest, aby być świadomym wyzwań, z którymi możesz się zmierzyć, oferując nową metodę płatności.

Doświadczenie użytkownika

Proces logowania i uwierzytelniania Pay by Bank może wydawać się mniej intuicyjny niż po prostu wprowadzanie danych karty. Dla użytkowników korzystających po raz pierwszy, nawigacja do aplikacji lub portalu bankowego może powodować tarcia. Dodatkowo, regionalne różnice w infrastrukturze bankowej mogą wpływać na niezawodność i szybkość transakcji, zwłaszcza podczas awarii lub w okresach szczytowych.

Zależność od infrastruktury bankowej

Płatności Pay by Bank opierają się na stabilnej infrastrukturze bankowej, która – choć rzadko – może doświadczać awarii lub usterek systemowych. Takie zakłócenia mogą opóźniać transakcje, co prowadzi do frustracji dla firm i klientów. Dla firm, takie opóźnienia mogą powodować porzucone zakupy lub wolniejsze realizowanie zamówień, podczas gdy klienci mogą znaleźć ten proces mniej płynny niż płatności kartą lub portfele cyfrowe.

Aby zminimalizować te ryzyka, firmy powinny współpracować z dostawcą płatności oferującym solidne środki zapasowe, takie jak integracje z wieloma bankami i systemy awaryjne. Tak jak robimy to tutaj w Mollie.

Płać bankiem i przyszłość płatności

Patrząc w przyszłość, przyszłość Pay by Bank w Europie rysuje się w jasnych barwach. Dzięki postępom w zakresie Otwartej Bankowości, sztucznej inteligencji i algorytmów predykcyjnych, płatności powinny stać się jeszcze bardziej innowacyjne i zintegrowane z codziennym życiem. 

„Otwarta Bankowość stanowi znaczącą okazję zarówno dla firm, jak i konsumentów jako siła zmieniająca rynek płatności”, wyjaśnia Niall Cumming, Product Manager ds. lokalnych metod płatności w Mollie. „Pay by Bank może oferować lepsze marże dzięki niższym opłatom transakcyjnym w porównaniu do tradycyjnych płatności kartą. Niemniej jednak, adopcja może się różnić na rynkach europejskich, gdzie regiony bardziej zaznajomione z metodami bankowymi mogą szybciej przyjąć Pay by Bank.”

Co dalej? Płatności w czasie rzeczywistym i natychmiastowe zwroty są już standardem w wielu regionach, ale wkrótce możemy także mieć spersonalizowane rekomendacje płatności, zautomatyzowane harmonogramy płatności i ulepszone możliwości transgraniczne.

„Jest wiele powodów do ekscytacji, jeśli chodzi o płatności Pay by Bank,” wyjaśnia Niall. „Oczywiście, pozostawanie na czele jest świetne, ale równie ważne jest posiadanie możliwości szybkiego włączania lub wyłączania płatności Pay by Bank w zależności od tego, jak Twoi klienci to odbierają (i używają). Dzięki Mollie, firmy mogą to zrobić za pomocą zaledwie kilku kliknięć.

Pewne jest, że Pay by Bank powinno odgrywać centralną rolę w przyszłości płatności w całej Europie, oferując firmom możliwość usprawnienia operacji przy jednoczesnym zapewnianiu bezproblemowych doświadczeń klienta.”

Gotów zaoferować swoim klientom usprawnione i zgodne z przepisami doświadczenie Pay by Bank? Mollie obsługuje Pay by Bank w ponad 20 krajach na terenie UE, w tym w Wielkiej Brytanii. 

Oferuj Pay by Bank z Mollie.

Stay up to date

Never miss an update. Receive product updates, news and customer stories right into your inbox.

Stay up to date

Never miss an update. Receive product updates, news and customer stories right into your inbox.

Connect every payment. Upgrade every part of your business.

Never miss an update. Receive product updates, news and customer stories right into your inbox.

Stay up to date

Never miss an update. Receive product updates, news and customer stories right into your inbox.

Form fields
Form fields
Form fields

Table of contents

Table of contents

Table of contents

Table of contents

MollieGrowthWhat is Pay by Bank and how does it work?
MollieGrowthWhat is Pay by Bank and how does it work?
MollieGrowthWhat is Pay by Bank and how does it work?