Innehåll

Nyheter

Artiklar & guider

Framgångshistorier

Dokument

Growth

What is Pay by Bank and how does it work?

What is Pay by Bank and how does it work?

Utforska hur Pay by Bank och Open Banking-betalningar fungerar och vilka fördelar de erbjuder både företag och kunder. Erbjud Pay by Bank idag.

13 dec. 2024


Vad är Pay by Bank?

Pay by Bank är en betalningsmetod som gör det möjligt för kunder att betala för varor eller tjänster direkt från sina bankkonton. Den möjliggör snabba och säkra betalningar genom att använda säker bankinfrastruktur och Open Banking API:er. Med Pay by Bank godkänner kunder helt enkelt transaktionen med sin bank, ofta med hjälp av fingeravtryck, PIN-kod eller bankapp. Detta gör betalningsprocessen snabb och enkel.

Pay by Bank erbjuder även företag lägre transaktionsavgifter än traditionella kortbetalningar. Och det minimerar risken för återkrav, eftersom betalningar verifieras omedelbart. Det är ett alltmer populärt alternativ för dem som söker ett enkelt, kostnadseffektivt och säkert sätt att hantera onlinebetalningar.

Hur fungerar Pay by Bank?

Här är en steg-för-steg-genomgång av hur en betalning via 'Pay by Bank' behandlas:

  1. Betalningsinitiering: Kunden väljer 'Pay by Bank' vid checkout.

  2. Bankval: Kunden väljer sin bank.

  3. Kundautentisering: Kunden omdirigeras till bankens säkra portal eller app. Där loggar de in och kan behöva tillhandahålla ytterligare verifiering, såsom en auktorisationskod eller biometriska data.

  4. Betalningsbekräftelse: Kunden granskar betalningsuppgifterna, inklusive beloppet och mottagaren, innan de bekräftar betalningen.

  5. Överföring av medel: Kundens bank behandlar betalningen och överför medlen från deras konto till företaget eller betalningstjänstleverantörens bankkonto.

  6. Notification och avräkning: Kunden och företaget får en notifikation som bekräftar betalningen. Banken avräknar sedan transaktionen genom att uppdatera respektive konton.

PSD2 och Öppna Banktjänster

PSD2, en europeisk förordning som infördes 2016, kräver att banker öppnar sina betaltjänster och kunddata (med samtycke) för tredjepartsleverantörer. Denna öppna åtkomst har banat väg för växande betalningsmetoder som Pay by Bank. Genom säkra API:er kan tredjepartsleverantörer komma åt bankdata och initiera betalningar direkt från kundernas bankkonton.

PSD2 har blivit grundläggande för Europas betalningslandskap. Men när betalningsindustrin utvecklas har Europeiska Unionen föreslagit en uppdaterad version: PSD3. Denna nya förordning syftar till att bättre skydda konsumenter, förenkla regler och standardisera regler för betalningsleverantörer. 

Vill du veta mer? Gå till vår PSD3-guide.

Betala med bank och öppen banktjänst

Open Banking är ett ramverk som låter banker dela finansiell data säkert med auktoriserade tredje partsleverantörer (TPP) genom säkra API:er. Detta har banat väg för innovativa nya betalningsalternativ som Pay by Bank. Kärnan i Open Banking utgörs av två primära tjänster: en Payment Initiation Service (PIS) och en Account Information Service (AIS).

Vad är Account Information Service?

AIS tillåter TPP:er att få tillgång till bankverifierad information, som en kunds namn, IBAN, kontobalans och transaktionshistorik. Detta är särskilt användbart för saker som riskbedömningar eller berättigandekontroller, vilket gör det enklare för företag att förstå en kunds ekonomiska profil. Till exempel använder budgetappar och låneleverantörer AIS för att erbjuda skräddarsydda insikter, spåra utgifter eller fatta beslut om lån.

Vad är Payment Initiation Service?

PIS gör det möjligt för tredje partsleverantörer att initiera betalningar direkt från en kunds bankkonto. Med denna tjänst kan kunder auktorisera betalningar snabbt och säkert, ofta bara genom att bekräfta via sin banks app. PIS används ofta av e-handelsplattformar och elbolag, där företag vill erbjuda ett direkt och bekvämt sätt att betala.

Med dessa tjänster möjliggör Open Banking för företag att bygga finansiella produkter som erbjuder insikter i realtid, enklare tillgång till kredit och snabbare betalningar – allt medan kunderna får mer kontroll över sina data och pengar.

Fördelar med att betala via bank

Nu, låt oss titta på några av fördelarna med Pay by Bank.

Lägre transaktionskostnader

Betalningar med Pay by Bank medför generellt lägre avgifter än andra betalningsformer som köp nu, betala senare och kortbetalningar. Företag drar nytta av minskade kostnader för betalningshantering eftersom de undviker transaktionsavgifter och andra avgifter. Och dessa besparingar kan också föras vidare till kunder – vilket gör det till en win-win.

Avancerad säkerhet

Med Pay by Bank autentiserar kunder betalningar direkt med sin bank, vilket minskar risken för nätfiske och andra bedrägerier. Användningen av multifaktorautentisering (MFA) ökar också säkerheten och ligger i linje med PSD2:s krav på stark kundautentisering (SCA).

Snabbare transaktioner

Många Pay by Bank-transaktioner behandlas i realtid, vilket innebär att företag kan få tillgång till medel nästan omedelbart. Detta är särskilt fördelaktigt jämfört med de långsammare avräkningstiderna som är förknippade med kreditkortstransaktioner.

Ökad kundkontroll

Kunder betalar direkt från sina bankkonton, vilket undviker kreditkortslimiter och potentiell ränta på utestående saldon. Denna metod eliminerar också behovet av kreditupplysningar, vilket gör den tillgänglig för ett bredare spektrum av kunder.

Inget återbetalningsrisk

Pay by Bank är en garanterad betalningsmetod utan återbetalningsrisk.

Bredare tillgänglighet

Pay by Bank kan användas över gränserna och är tillgänglig för kunder som kanske inte har ett kreditkort men har ett bankkonto. Denna inkludering främjar finansiell tillgänglighet och kan hjälpa företag att nå nya kundsegment.

Utmaningar med Pay by Bank

I en ideal värld skulle allt fungera smidigt 100% av tiden. Tyvärr är det inte alltid fallet. Detta är varför det är viktigt att vara medveten om de utmaningar du kan möta när du erbjuder ett nytt sätt att betala.

Användarupplevelse

Pay by Bank-inloggning och autentisering kan kännas mindre intuitivt än att helt enkelt ange kortuppgifter. För förstagångsanvändare kan navigeringen till deras banks app eller portal skapa friktion. Dessutom kan regionala skillnader i bankinfrastruktur påverka tillförlitligheten och hastigheten på transaktioner, särskilt under avbrott eller hektiska perioder.

Beroende av bankinfrastruktur

Pay by Bank-betalningar är beroende av stabil bankinfrastruktur, vilket – även om det är sällsynt – kan uppleva avbrott eller systemfel. Dessa störningar kan försena transaktioner, vilket leder till frustration för företag och kunder. För företag kan sådana förseningar orsaka övergivna inköp eller långsam orderhantering, medan kunder kan uppleva processen som mindre smidig än kortbetalningar eller digitala plånböcker.

För att minska dessa risker bör företag samarbeta med en betalningsleverantör som erbjuder robusta redundansåtgärder, såsom multi-bank-integrationer och backupsystem. Precis som vi gör här på Mollie.

Betala med Bank och framtiden för betalningar

Framtiden för Pay by Bank i Europa ser ljus ut framöver. Med framsteg inom Open Banking, artificiell intelligens och prediktiva algoritmer bör betalningar bli ännu mer innovativa och integrerade i vardagen. 

"Open Banking erbjuder en betydande möjlighet för både företag och konsumenter som en disruptiv kraft i betalningsindustrin," förklarar Niall Cumming, produktchef för lokala betalningsmetoder på Mollie. "Pay by Bank kan erbjuda förbättrade marginaler genom lägre transaktionsavgifter jämfört med traditionella kortbetalningar. Däremot kan antagandet variera över europeiska marknader, där regioner som är mer bekanta med bankbaserade metoder snabbare kommer att anamma Pay by Bank."

Så, vad är nästa steg? Realtidsbetalningar och omedelbara återbetalningar är redan standard i många regioner, men snart kan vi även få personliga betalningsrekommendationer, automatiserad betalningsplanering och förbättrade möjligheter för gränsöverskridande betalningar.

"Det finns mycket att vara entusiastisk över när det kommer till Pay by Bank-betalningar," förklarar Niall. “Självklart är det fantastiskt att ligga före kurvan, men att ha möjligheten att snabbt slå av och på Pay by Bank-betalningar beroende på vad dina kunder tycker om det (och hur de använder det) är minst lika viktigt. Med Mollie kan företag göra detta med bara några få klick.

Det som är säkert är att Pay by Bank bör spela en central roll i framtidens betalningar över hela Europa och erbjuda företag chansen att effektivisera sina verksamheter samtidigt som de levererar smidiga kundupplevelser.”

Redo att erbjuda dina kunder en strömlinjeformad och föreskriven Pay by Bank-upplevelse? Mollie stöder Pay by Bank i mer än 20 länder över hela EU, inklusive Storbritannien. 

Erbjud Pay by Bank med Mollie.

More updates

De mest populära onlinebetalningsmetoderna i Europa

Utforska konsumentdata som visar de mest populära onlinebetalningsmetoderna i Europa. Upptäck de bästa betalningsalternativen för att öka konverteringen.

Vi går in i en ny era av betalningar i Nederländerna

I två decennier har det nederländska betalningslandskapet varit stabilt. Nu omdefinierar stora förändringar och ny teknik allt. Vår chef för betalningar, Iryna, utforskar vad som förändras.

Produkt i rampljuset: Cards

Från att attrahera nya kunder till avancerad säkerhet och djupgående insikter, upptäck hur kortbetalningar kan boosta ditt företag.

Giropay är borta: tre betalningsalternativ

Giropay är inte längre tillgängligt. Upptäck några av de bästa europeiska betalmetoderna du kan använda istället.

Stay up to date

Never miss an update. Receive product updates, news and customer stories right into your inbox.

Form fields

Table of contents

Vad är Pay by Bank?

Hur fungerar Pay by Bank?

PSD2 och Öppna Banktjänster

Betala med bank och öppen banktjänst

Fördelar med att betala via bank

Utmaningar med Pay by Bank

Betala med Bank och framtiden för betalningar

Contact sales

MollieGrowthWhat is Pay by Bank and how does it work?