What is Pay by Bank and how does it work?

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Explora cómo funcionan los pagos Pay by Bank y Open Banking y los beneficios que ofrecen tanto a empresas como a clientes. Ofrece Pay by Bank hoy mismo.

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13 dic 2024

Cuando los pagos por banco surgieron por primera vez en Europa a mediados de los años 2000, ofrecieron más que solo otra forma de pagar; resolvieron un problema creciente. En ese momento, los pagos con tarjeta eran costosos y se basaban en una infraestructura envejecida. Los pagos por banco hicieron las cosas de manera diferente, utilizando tecnología de banca abierta para conectarse directamente a las cuentas de los consumidores: sin intermediarios, sin complejidad añadida – solo confianza, simplicidad y rapidez.

En los Países Bajos, iDEAL fue pionero en este movimiento, mostrando cómo crear un producto confiable e intuitivo con un atractivo masivo. En los países europeos donde la confianza en los bancos y la preferencia por opciones de bajo coste predominaban, los métodos de pago por banco rápidamente crecieron en popularidad.

Avanzamos rápidamente a 2024, y los pagos por banco ahora son sinónimos de transparencia y eficiencia. Y con la inteligencia artificial y los algoritmos predictivos mejorando la Banca Abierta, se están volviendo aún más simples e inteligentes.

Pero, ¿en qué consiste realmente el método de pago por banco y cómo funciona? Este artículo explicará estas cosas con más detalle. También explora los beneficios que puede ofrecer a tu negocio y a tus clientes.

Cuando los pagos por banco surgieron por primera vez en Europa a mediados de los años 2000, ofrecieron más que solo otra forma de pagar; resolvieron un problema creciente. En ese momento, los pagos con tarjeta eran costosos y se basaban en una infraestructura envejecida. Los pagos por banco hicieron las cosas de manera diferente, utilizando tecnología de banca abierta para conectarse directamente a las cuentas de los consumidores: sin intermediarios, sin complejidad añadida – solo confianza, simplicidad y rapidez.

En los Países Bajos, iDEAL fue pionero en este movimiento, mostrando cómo crear un producto confiable e intuitivo con un atractivo masivo. En los países europeos donde la confianza en los bancos y la preferencia por opciones de bajo coste predominaban, los métodos de pago por banco rápidamente crecieron en popularidad.

Avanzamos rápidamente a 2024, y los pagos por banco ahora son sinónimos de transparencia y eficiencia. Y con la inteligencia artificial y los algoritmos predictivos mejorando la Banca Abierta, se están volviendo aún más simples e inteligentes.

Pero, ¿en qué consiste realmente el método de pago por banco y cómo funciona? Este artículo explicará estas cosas con más detalle. También explora los beneficios que puede ofrecer a tu negocio y a tus clientes.

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En los Países Bajos, iDEAL fue pionero en este movimiento, mostrando cómo crear un producto confiable e intuitivo con un atractivo masivo. En los países europeos donde la confianza en los bancos y la preferencia por opciones de bajo coste predominaban, los métodos de pago por banco rápidamente crecieron en popularidad.

Avanzamos rápidamente a 2024, y los pagos por banco ahora son sinónimos de transparencia y eficiencia. Y con la inteligencia artificial y los algoritmos predictivos mejorando la Banca Abierta, se están volviendo aún más simples e inteligentes.

Pero, ¿en qué consiste realmente el método de pago por banco y cómo funciona? Este artículo explicará estas cosas con más detalle. También explora los beneficios que puede ofrecer a tu negocio y a tus clientes.

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En los Países Bajos, iDEAL fue pionero en este movimiento, mostrando cómo crear un producto confiable e intuitivo con un atractivo masivo. En los países europeos donde la confianza en los bancos y la preferencia por opciones de bajo coste predominaban, los métodos de pago por banco rápidamente crecieron en popularidad.

Avanzamos rápidamente a 2024, y los pagos por banco ahora son sinónimos de transparencia y eficiencia. Y con la inteligencia artificial y los algoritmos predictivos mejorando la Banca Abierta, se están volviendo aún más simples e inteligentes.

Pero, ¿en qué consiste realmente el método de pago por banco y cómo funciona? Este artículo explicará estas cosas con más detalle. También explora los beneficios que puede ofrecer a tu negocio y a tus clientes.

¿Qué es Pay by Bank?

Pagar por Banco es un método de pago que permite a los clientes pagar bienes o servicios directamente desde sus cuentas bancarias. Facilita pagos rápidos y seguros utilizando infraestructura bancaria segura y APIs de Open Banking. Con Pagar por Banco, los clientes simplemente aprueban la transacción con su banco, a menudo usando una huella digital, PIN o aplicación bancaria. Esto hace que el proceso de pago sea rápido y fácil.

Pagar por Banco también ofrece a las empresas tarifas de transacción más bajas que los pagos con tarjeta tradicionales. Y minimiza el riesgo de devoluciones de cargo, ya que los pagos se verifican al instante. Es una opción cada vez más popular para quienes buscan una forma sencilla, rentable y segura de gestionar pagos en línea.

Pagar por Banco es un método de pago que permite a los clientes pagar bienes o servicios directamente desde sus cuentas bancarias. Facilita pagos rápidos y seguros utilizando infraestructura bancaria segura y APIs de Open Banking. Con Pagar por Banco, los clientes simplemente aprueban la transacción con su banco, a menudo usando una huella digital, PIN o aplicación bancaria. Esto hace que el proceso de pago sea rápido y fácil.

Pagar por Banco también ofrece a las empresas tarifas de transacción más bajas que los pagos con tarjeta tradicionales. Y minimiza el riesgo de devoluciones de cargo, ya que los pagos se verifican al instante. Es una opción cada vez más popular para quienes buscan una forma sencilla, rentable y segura de gestionar pagos en línea.

Pagar por Banco es un método de pago que permite a los clientes pagar bienes o servicios directamente desde sus cuentas bancarias. Facilita pagos rápidos y seguros utilizando infraestructura bancaria segura y APIs de Open Banking. Con Pagar por Banco, los clientes simplemente aprueban la transacción con su banco, a menudo usando una huella digital, PIN o aplicación bancaria. Esto hace que el proceso de pago sea rápido y fácil.

Pagar por Banco también ofrece a las empresas tarifas de transacción más bajas que los pagos con tarjeta tradicionales. Y minimiza el riesgo de devoluciones de cargo, ya que los pagos se verifican al instante. Es una opción cada vez más popular para quienes buscan una forma sencilla, rentable y segura de gestionar pagos en línea.

Pagar por Banco es un método de pago que permite a los clientes pagar bienes o servicios directamente desde sus cuentas bancarias. Facilita pagos rápidos y seguros utilizando infraestructura bancaria segura y APIs de Open Banking. Con Pagar por Banco, los clientes simplemente aprueban la transacción con su banco, a menudo usando una huella digital, PIN o aplicación bancaria. Esto hace que el proceso de pago sea rápido y fácil.

Pagar por Banco también ofrece a las empresas tarifas de transacción más bajas que los pagos con tarjeta tradicionales. Y minimiza el riesgo de devoluciones de cargo, ya que los pagos se verifican al instante. Es una opción cada vez más popular para quienes buscan una forma sencilla, rentable y segura de gestionar pagos en línea.

¿Cómo funciona Pay by Bank?

Aquí tienes un desglose paso a paso de cómo se procesa un pago con Pay by Bank:

  1. Inicio del pago: El cliente selecciona ‘Pay by Bank’ al realizar el pago.

  2. Selección del banco: El cliente elige su banco.

  3. Autenticación del cliente: El cliente es redirigido al portal seguro o la app de su banco. Aquí, inician sesión y pueden necesitar proporcionar una verificación adicional, como un código de autorización o datos biométricos.

  4. Confirmación del pago: El cliente revisa los detalles del pago, incluyendo la cantidad y el destinatario, antes de confirmar el pago.

  5. Transferencia de fondos: El banco del cliente procesa el pago y transfiere los fondos desde su cuenta a la cuenta bancaria de la empresa o proveedor de servicio de pagos.

  6. Notificación y liquidación: El cliente y la empresa reciben una notificación confirmando el pago. Luego, el banco liquida la transacción actualizando las respectivas cuentas.

Aquí tienes un desglose paso a paso de cómo se procesa un pago con Pay by Bank:

  1. Inicio del pago: El cliente selecciona ‘Pay by Bank’ al realizar el pago.

  2. Selección del banco: El cliente elige su banco.

  3. Autenticación del cliente: El cliente es redirigido al portal seguro o la app de su banco. Aquí, inician sesión y pueden necesitar proporcionar una verificación adicional, como un código de autorización o datos biométricos.

  4. Confirmación del pago: El cliente revisa los detalles del pago, incluyendo la cantidad y el destinatario, antes de confirmar el pago.

  5. Transferencia de fondos: El banco del cliente procesa el pago y transfiere los fondos desde su cuenta a la cuenta bancaria de la empresa o proveedor de servicio de pagos.

  6. Notificación y liquidación: El cliente y la empresa reciben una notificación confirmando el pago. Luego, el banco liquida la transacción actualizando las respectivas cuentas.

Aquí tienes un desglose paso a paso de cómo se procesa un pago con Pay by Bank:

  1. Inicio del pago: El cliente selecciona ‘Pay by Bank’ al realizar el pago.

  2. Selección del banco: El cliente elige su banco.

  3. Autenticación del cliente: El cliente es redirigido al portal seguro o la app de su banco. Aquí, inician sesión y pueden necesitar proporcionar una verificación adicional, como un código de autorización o datos biométricos.

  4. Confirmación del pago: El cliente revisa los detalles del pago, incluyendo la cantidad y el destinatario, antes de confirmar el pago.

  5. Transferencia de fondos: El banco del cliente procesa el pago y transfiere los fondos desde su cuenta a la cuenta bancaria de la empresa o proveedor de servicio de pagos.

  6. Notificación y liquidación: El cliente y la empresa reciben una notificación confirmando el pago. Luego, el banco liquida la transacción actualizando las respectivas cuentas.

Aquí tienes un desglose paso a paso de cómo se procesa un pago con Pay by Bank:

  1. Inicio del pago: El cliente selecciona ‘Pay by Bank’ al realizar el pago.

  2. Selección del banco: El cliente elige su banco.

  3. Autenticación del cliente: El cliente es redirigido al portal seguro o la app de su banco. Aquí, inician sesión y pueden necesitar proporcionar una verificación adicional, como un código de autorización o datos biométricos.

  4. Confirmación del pago: El cliente revisa los detalles del pago, incluyendo la cantidad y el destinatario, antes de confirmar el pago.

  5. Transferencia de fondos: El banco del cliente procesa el pago y transfiere los fondos desde su cuenta a la cuenta bancaria de la empresa o proveedor de servicio de pagos.

  6. Notificación y liquidación: El cliente y la empresa reciben una notificación confirmando el pago. Luego, el banco liquida la transacción actualizando las respectivas cuentas.

PSD2 y Open Banking

PSD2, una regulación europea introducida en 2016, exige que los bancos abran sus servicios de pago y datos de clientes (con consentimiento) a proveedores de servicios terceros. Este enfoque de acceso abierto ha allanado el camino para métodos de pago en crecimiento como Pay by Bank. A través de APIs seguras, los proveedores terceros pueden acceder a datos bancarios e iniciar pagos directamente desde las cuentas bancarias de los clientes.

PSD2 se ha convertido en la base del panorama de pagos de Europa. Sin embargo, a medida que la industria de pagos evoluciona, la Unión Europea ha propuesto una versión actualizada: PSD3. Esta nueva regulación tiene como objetivo proteger mejor a los consumidores, simplificar las regulaciones y estandarizar las reglas para los proveedores de pagos. 

¿Quieres saber más? Ve a nuestra guía de PSD3.

PSD2, una regulación europea introducida en 2016, exige que los bancos abran sus servicios de pago y datos de clientes (con consentimiento) a proveedores de servicios terceros. Este enfoque de acceso abierto ha allanado el camino para métodos de pago en crecimiento como Pay by Bank. A través de APIs seguras, los proveedores terceros pueden acceder a datos bancarios e iniciar pagos directamente desde las cuentas bancarias de los clientes.

PSD2 se ha convertido en la base del panorama de pagos de Europa. Sin embargo, a medida que la industria de pagos evoluciona, la Unión Europea ha propuesto una versión actualizada: PSD3. Esta nueva regulación tiene como objetivo proteger mejor a los consumidores, simplificar las regulaciones y estandarizar las reglas para los proveedores de pagos. 

¿Quieres saber más? Ve a nuestra guía de PSD3.

PSD2, una regulación europea introducida en 2016, exige que los bancos abran sus servicios de pago y datos de clientes (con consentimiento) a proveedores de servicios terceros. Este enfoque de acceso abierto ha allanado el camino para métodos de pago en crecimiento como Pay by Bank. A través de APIs seguras, los proveedores terceros pueden acceder a datos bancarios e iniciar pagos directamente desde las cuentas bancarias de los clientes.

PSD2 se ha convertido en la base del panorama de pagos de Europa. Sin embargo, a medida que la industria de pagos evoluciona, la Unión Europea ha propuesto una versión actualizada: PSD3. Esta nueva regulación tiene como objetivo proteger mejor a los consumidores, simplificar las regulaciones y estandarizar las reglas para los proveedores de pagos. 

¿Quieres saber más? Ve a nuestra guía de PSD3.

PSD2, una regulación europea introducida en 2016, exige que los bancos abran sus servicios de pago y datos de clientes (con consentimiento) a proveedores de servicios terceros. Este enfoque de acceso abierto ha allanado el camino para métodos de pago en crecimiento como Pay by Bank. A través de APIs seguras, los proveedores terceros pueden acceder a datos bancarios e iniciar pagos directamente desde las cuentas bancarias de los clientes.

PSD2 se ha convertido en la base del panorama de pagos de Europa. Sin embargo, a medida que la industria de pagos evoluciona, la Unión Europea ha propuesto una versión actualizada: PSD3. Esta nueva regulación tiene como objetivo proteger mejor a los consumidores, simplificar las regulaciones y estandarizar las reglas para los proveedores de pagos. 

¿Quieres saber más? Ve a nuestra guía de PSD3.

Paga con Banco y Open Banking

Open Banking es un marco que permite a los bancos compartir de manera segura datos financieros con proveedores terceros autorizados (TPPs) a través de APIs seguras. Esto ha abierto el camino para nuevas opciones de pago innovadoras como Pay by Bank. En el corazón de Open Banking se encuentran dos servicios principales: un Servicio de Iniciación de Pagos (PIS) y un Servicio de Información de Cuentas (AIS).

¿Qué es el Servicio de Información de Cuentas?

El AIS permite a los TPPs acceder a información verificada por bancos, como el nombre de un cliente, IBAN, saldos de cuentas e historial de transacciones. Esto es especialmente útil para cosas como evaluaciones de riesgo o verificaciones de elegibilidad, facilitando a las empresas la comprensión del perfil financiero de un cliente. Por ejemplo, las aplicaciones de presupuesto y prestamistas utilizan el AIS para ofrecer información personalizada, seguir el gasto o tomar decisiones de préstamos.

¿Qué es el Servicio de Iniciación de Pagos?

El PIS permite a los proveedores terceros iniciar pagos directamente desde la cuenta bancaria de un cliente. Con este servicio, los clientes pueden autorizar pagos rápida y seguramente, a menudo simplemente confirmando a través de la app de su banco. El PIS es ampliamente utilizado por plataformas de ecommerce y compañías de servicios públicos, donde las empresas quieren ofrecer una forma de pagar directa y conveniente.

Con estos servicios, Open Banking está permitiendo a las empresas construir productos financieros que ofrecen información financiera en tiempo real, acceso más fácil al crédito y pagos más rápidos, todo mientras dan a los clientes más control sobre sus datos y dinero.

Open Banking es un marco que permite a los bancos compartir de manera segura datos financieros con proveedores terceros autorizados (TPPs) a través de APIs seguras. Esto ha abierto el camino para nuevas opciones de pago innovadoras como Pay by Bank. En el corazón de Open Banking se encuentran dos servicios principales: un Servicio de Iniciación de Pagos (PIS) y un Servicio de Información de Cuentas (AIS).

¿Qué es el Servicio de Información de Cuentas?

El AIS permite a los TPPs acceder a información verificada por bancos, como el nombre de un cliente, IBAN, saldos de cuentas e historial de transacciones. Esto es especialmente útil para cosas como evaluaciones de riesgo o verificaciones de elegibilidad, facilitando a las empresas la comprensión del perfil financiero de un cliente. Por ejemplo, las aplicaciones de presupuesto y prestamistas utilizan el AIS para ofrecer información personalizada, seguir el gasto o tomar decisiones de préstamos.

¿Qué es el Servicio de Iniciación de Pagos?

El PIS permite a los proveedores terceros iniciar pagos directamente desde la cuenta bancaria de un cliente. Con este servicio, los clientes pueden autorizar pagos rápida y seguramente, a menudo simplemente confirmando a través de la app de su banco. El PIS es ampliamente utilizado por plataformas de ecommerce y compañías de servicios públicos, donde las empresas quieren ofrecer una forma de pagar directa y conveniente.

Con estos servicios, Open Banking está permitiendo a las empresas construir productos financieros que ofrecen información financiera en tiempo real, acceso más fácil al crédito y pagos más rápidos, todo mientras dan a los clientes más control sobre sus datos y dinero.

Open Banking es un marco que permite a los bancos compartir de manera segura datos financieros con proveedores terceros autorizados (TPPs) a través de APIs seguras. Esto ha abierto el camino para nuevas opciones de pago innovadoras como Pay by Bank. En el corazón de Open Banking se encuentran dos servicios principales: un Servicio de Iniciación de Pagos (PIS) y un Servicio de Información de Cuentas (AIS).

¿Qué es el Servicio de Información de Cuentas?

El AIS permite a los TPPs acceder a información verificada por bancos, como el nombre de un cliente, IBAN, saldos de cuentas e historial de transacciones. Esto es especialmente útil para cosas como evaluaciones de riesgo o verificaciones de elegibilidad, facilitando a las empresas la comprensión del perfil financiero de un cliente. Por ejemplo, las aplicaciones de presupuesto y prestamistas utilizan el AIS para ofrecer información personalizada, seguir el gasto o tomar decisiones de préstamos.

¿Qué es el Servicio de Iniciación de Pagos?

El PIS permite a los proveedores terceros iniciar pagos directamente desde la cuenta bancaria de un cliente. Con este servicio, los clientes pueden autorizar pagos rápida y seguramente, a menudo simplemente confirmando a través de la app de su banco. El PIS es ampliamente utilizado por plataformas de ecommerce y compañías de servicios públicos, donde las empresas quieren ofrecer una forma de pagar directa y conveniente.

Con estos servicios, Open Banking está permitiendo a las empresas construir productos financieros que ofrecen información financiera en tiempo real, acceso más fácil al crédito y pagos más rápidos, todo mientras dan a los clientes más control sobre sus datos y dinero.

Open Banking es un marco que permite a los bancos compartir de manera segura datos financieros con proveedores terceros autorizados (TPPs) a través de APIs seguras. Esto ha abierto el camino para nuevas opciones de pago innovadoras como Pay by Bank. En el corazón de Open Banking se encuentran dos servicios principales: un Servicio de Iniciación de Pagos (PIS) y un Servicio de Información de Cuentas (AIS).

¿Qué es el Servicio de Información de Cuentas?

El AIS permite a los TPPs acceder a información verificada por bancos, como el nombre de un cliente, IBAN, saldos de cuentas e historial de transacciones. Esto es especialmente útil para cosas como evaluaciones de riesgo o verificaciones de elegibilidad, facilitando a las empresas la comprensión del perfil financiero de un cliente. Por ejemplo, las aplicaciones de presupuesto y prestamistas utilizan el AIS para ofrecer información personalizada, seguir el gasto o tomar decisiones de préstamos.

¿Qué es el Servicio de Iniciación de Pagos?

El PIS permite a los proveedores terceros iniciar pagos directamente desde la cuenta bancaria de un cliente. Con este servicio, los clientes pueden autorizar pagos rápida y seguramente, a menudo simplemente confirmando a través de la app de su banco. El PIS es ampliamente utilizado por plataformas de ecommerce y compañías de servicios públicos, donde las empresas quieren ofrecer una forma de pagar directa y conveniente.

Con estos servicios, Open Banking está permitiendo a las empresas construir productos financieros que ofrecen información financiera en tiempo real, acceso más fácil al crédito y pagos más rápidos, todo mientras dan a los clientes más control sobre sus datos y dinero.

Beneficios de pagar por banco

Ahora, veamos algunos de los beneficios de Pay by Bank.

Costos de transacción más bajos

Las transacciones con Pay by Bank generalmente implican tarifas más bajas que otras formas de pago, como compra ahora, paga después y pagos con tarjeta. Las empresas se benefician de costos reducidos en el procesamiento de pagos ya que evitan tarifas de intercambio y otros cargos. Y esos ahorros también pueden transferirse a los clientes, haciéndolo un beneficio para ambos.

Seguridad avanzada

Con Pay by Bank, los clientes autentican pagos directamente con su banco, reduciendo el riesgo de phishing y otras actividades fraudulentas. El uso de autenticación multifactor (MFA) también mejora la seguridad y está en línea con los requisitos de SCA de PSD2.

Transacciones más rápidas

Muchas transacciones con Pay by Bank se procesan en tiempo real, lo que significa que las empresas pueden recibir fondos casi al instante. Esto es particularmente beneficioso en comparación con los tiempos de liquidación más lentos asociados con los pagos con tarjeta de crédito.

Mayor control del cliente

Los clientes pagan directamente desde sus cuentas bancarias, evitando los límites de tarjetas de crédito y el interés potencial sobre saldos pendientes. Este método también elimina la necesidad de verificaciones de crédito, haciéndolo accesible para una gama más amplia de clientes.

Sin riesgo de contracargos

Pay by Bank es un método de pago garantizado sin riesgo de contracargos.

Mayor accesibilidad

Pay by Bank puede usarse a través de fronteras y es accesible para clientes que podrían no tener una tarjeta de crédito pero sí una cuenta bancaria. Esta inclusividad promueve la accesibilidad financiera y puede ayudar a las empresas a llegar a nuevos segmentos de clientes.

Ahora, veamos algunos de los beneficios de Pay by Bank.

Costos de transacción más bajos

Las transacciones con Pay by Bank generalmente implican tarifas más bajas que otras formas de pago, como compra ahora, paga después y pagos con tarjeta. Las empresas se benefician de costos reducidos en el procesamiento de pagos ya que evitan tarifas de intercambio y otros cargos. Y esos ahorros también pueden transferirse a los clientes, haciéndolo un beneficio para ambos.

Seguridad avanzada

Con Pay by Bank, los clientes autentican pagos directamente con su banco, reduciendo el riesgo de phishing y otras actividades fraudulentas. El uso de autenticación multifactor (MFA) también mejora la seguridad y está en línea con los requisitos de SCA de PSD2.

Transacciones más rápidas

Muchas transacciones con Pay by Bank se procesan en tiempo real, lo que significa que las empresas pueden recibir fondos casi al instante. Esto es particularmente beneficioso en comparación con los tiempos de liquidación más lentos asociados con los pagos con tarjeta de crédito.

Mayor control del cliente

Los clientes pagan directamente desde sus cuentas bancarias, evitando los límites de tarjetas de crédito y el interés potencial sobre saldos pendientes. Este método también elimina la necesidad de verificaciones de crédito, haciéndolo accesible para una gama más amplia de clientes.

Sin riesgo de contracargos

Pay by Bank es un método de pago garantizado sin riesgo de contracargos.

Mayor accesibilidad

Pay by Bank puede usarse a través de fronteras y es accesible para clientes que podrían no tener una tarjeta de crédito pero sí una cuenta bancaria. Esta inclusividad promueve la accesibilidad financiera y puede ayudar a las empresas a llegar a nuevos segmentos de clientes.

Ahora, veamos algunos de los beneficios de Pay by Bank.

Costos de transacción más bajos

Las transacciones con Pay by Bank generalmente implican tarifas más bajas que otras formas de pago, como compra ahora, paga después y pagos con tarjeta. Las empresas se benefician de costos reducidos en el procesamiento de pagos ya que evitan tarifas de intercambio y otros cargos. Y esos ahorros también pueden transferirse a los clientes, haciéndolo un beneficio para ambos.

Seguridad avanzada

Con Pay by Bank, los clientes autentican pagos directamente con su banco, reduciendo el riesgo de phishing y otras actividades fraudulentas. El uso de autenticación multifactor (MFA) también mejora la seguridad y está en línea con los requisitos de SCA de PSD2.

Transacciones más rápidas

Muchas transacciones con Pay by Bank se procesan en tiempo real, lo que significa que las empresas pueden recibir fondos casi al instante. Esto es particularmente beneficioso en comparación con los tiempos de liquidación más lentos asociados con los pagos con tarjeta de crédito.

Mayor control del cliente

Los clientes pagan directamente desde sus cuentas bancarias, evitando los límites de tarjetas de crédito y el interés potencial sobre saldos pendientes. Este método también elimina la necesidad de verificaciones de crédito, haciéndolo accesible para una gama más amplia de clientes.

Sin riesgo de contracargos

Pay by Bank es un método de pago garantizado sin riesgo de contracargos.

Mayor accesibilidad

Pay by Bank puede usarse a través de fronteras y es accesible para clientes que podrían no tener una tarjeta de crédito pero sí una cuenta bancaria. Esta inclusividad promueve la accesibilidad financiera y puede ayudar a las empresas a llegar a nuevos segmentos de clientes.

Ahora, veamos algunos de los beneficios de Pay by Bank.

Costos de transacción más bajos

Las transacciones con Pay by Bank generalmente implican tarifas más bajas que otras formas de pago, como compra ahora, paga después y pagos con tarjeta. Las empresas se benefician de costos reducidos en el procesamiento de pagos ya que evitan tarifas de intercambio y otros cargos. Y esos ahorros también pueden transferirse a los clientes, haciéndolo un beneficio para ambos.

Seguridad avanzada

Con Pay by Bank, los clientes autentican pagos directamente con su banco, reduciendo el riesgo de phishing y otras actividades fraudulentas. El uso de autenticación multifactor (MFA) también mejora la seguridad y está en línea con los requisitos de SCA de PSD2.

Transacciones más rápidas

Muchas transacciones con Pay by Bank se procesan en tiempo real, lo que significa que las empresas pueden recibir fondos casi al instante. Esto es particularmente beneficioso en comparación con los tiempos de liquidación más lentos asociados con los pagos con tarjeta de crédito.

Mayor control del cliente

Los clientes pagan directamente desde sus cuentas bancarias, evitando los límites de tarjetas de crédito y el interés potencial sobre saldos pendientes. Este método también elimina la necesidad de verificaciones de crédito, haciéndolo accesible para una gama más amplia de clientes.

Sin riesgo de contracargos

Pay by Bank es un método de pago garantizado sin riesgo de contracargos.

Mayor accesibilidad

Pay by Bank puede usarse a través de fronteras y es accesible para clientes que podrían no tener una tarjeta de crédito pero sí una cuenta bancaria. Esta inclusividad promueve la accesibilidad financiera y puede ayudar a las empresas a llegar a nuevos segmentos de clientes.

Desafíos de pago por banco

En un mundo ideal, todo funcionaría sin problemas el 100% del tiempo. Desafortunadamente, ese no es siempre el caso. Por eso es importante estar consciente de los desafíos que podrías enfrentar al ofrecer una nueva forma de pago.

Experiencia del usuario

El proceso de inicio de sesión y autenticación de Pay by Bank puede parecer menos intuitivo que simplemente ingresar los datos de una tarjeta. Para los usuarios primerizos, navegar hacia la app o el portal bancario podría crear cierta fricción. Además, las diferencias regionales en la infraestructura bancaria pueden afectar la fiabilidad y velocidad de las transacciones, especialmente durante cortes de servicio o períodos de alta demanda.

Dependencia de la infraestructura bancaria

Los pagos con Pay by Bank dependen de una infraestructura bancaria estable, que – aunque rara – puede experimentar cortes o fallos del sistema. Estas interrupciones pueden retrasar las transacciones, lo que lleva a frustración para las empresas y los clientes. Para las empresas, tales retrasos pueden causar pagos abandonados o un cumplimiento de pedidos más lento, mientras que los clientes pueden encontrar el proceso menos fluido que con pagos con tarjetas o billeteras digitales.

Para mitigar estos riesgos, las empresas deberían asociarse con un proveedor de pagos que ofrezca medidas robustas de redundancia, como integraciones con múltiples bancos y sistemas de respaldo. Tal como lo hacemos aquí en Mollie.

En un mundo ideal, todo funcionaría sin problemas el 100% del tiempo. Desafortunadamente, ese no es siempre el caso. Por eso es importante estar consciente de los desafíos que podrías enfrentar al ofrecer una nueva forma de pago.

Experiencia del usuario

El proceso de inicio de sesión y autenticación de Pay by Bank puede parecer menos intuitivo que simplemente ingresar los datos de una tarjeta. Para los usuarios primerizos, navegar hacia la app o el portal bancario podría crear cierta fricción. Además, las diferencias regionales en la infraestructura bancaria pueden afectar la fiabilidad y velocidad de las transacciones, especialmente durante cortes de servicio o períodos de alta demanda.

Dependencia de la infraestructura bancaria

Los pagos con Pay by Bank dependen de una infraestructura bancaria estable, que – aunque rara – puede experimentar cortes o fallos del sistema. Estas interrupciones pueden retrasar las transacciones, lo que lleva a frustración para las empresas y los clientes. Para las empresas, tales retrasos pueden causar pagos abandonados o un cumplimiento de pedidos más lento, mientras que los clientes pueden encontrar el proceso menos fluido que con pagos con tarjetas o billeteras digitales.

Para mitigar estos riesgos, las empresas deberían asociarse con un proveedor de pagos que ofrezca medidas robustas de redundancia, como integraciones con múltiples bancos y sistemas de respaldo. Tal como lo hacemos aquí en Mollie.

En un mundo ideal, todo funcionaría sin problemas el 100% del tiempo. Desafortunadamente, ese no es siempre el caso. Por eso es importante estar consciente de los desafíos que podrías enfrentar al ofrecer una nueva forma de pago.

Experiencia del usuario

El proceso de inicio de sesión y autenticación de Pay by Bank puede parecer menos intuitivo que simplemente ingresar los datos de una tarjeta. Para los usuarios primerizos, navegar hacia la app o el portal bancario podría crear cierta fricción. Además, las diferencias regionales en la infraestructura bancaria pueden afectar la fiabilidad y velocidad de las transacciones, especialmente durante cortes de servicio o períodos de alta demanda.

Dependencia de la infraestructura bancaria

Los pagos con Pay by Bank dependen de una infraestructura bancaria estable, que – aunque rara – puede experimentar cortes o fallos del sistema. Estas interrupciones pueden retrasar las transacciones, lo que lleva a frustración para las empresas y los clientes. Para las empresas, tales retrasos pueden causar pagos abandonados o un cumplimiento de pedidos más lento, mientras que los clientes pueden encontrar el proceso menos fluido que con pagos con tarjetas o billeteras digitales.

Para mitigar estos riesgos, las empresas deberían asociarse con un proveedor de pagos que ofrezca medidas robustas de redundancia, como integraciones con múltiples bancos y sistemas de respaldo. Tal como lo hacemos aquí en Mollie.

En un mundo ideal, todo funcionaría sin problemas el 100% del tiempo. Desafortunadamente, ese no es siempre el caso. Por eso es importante estar consciente de los desafíos que podrías enfrentar al ofrecer una nueva forma de pago.

Experiencia del usuario

El proceso de inicio de sesión y autenticación de Pay by Bank puede parecer menos intuitivo que simplemente ingresar los datos de una tarjeta. Para los usuarios primerizos, navegar hacia la app o el portal bancario podría crear cierta fricción. Además, las diferencias regionales en la infraestructura bancaria pueden afectar la fiabilidad y velocidad de las transacciones, especialmente durante cortes de servicio o períodos de alta demanda.

Dependencia de la infraestructura bancaria

Los pagos con Pay by Bank dependen de una infraestructura bancaria estable, que – aunque rara – puede experimentar cortes o fallos del sistema. Estas interrupciones pueden retrasar las transacciones, lo que lleva a frustración para las empresas y los clientes. Para las empresas, tales retrasos pueden causar pagos abandonados o un cumplimiento de pedidos más lento, mientras que los clientes pueden encontrar el proceso menos fluido que con pagos con tarjetas o billeteras digitales.

Para mitigar estos riesgos, las empresas deberían asociarse con un proveedor de pagos que ofrezca medidas robustas de redundancia, como integraciones con múltiples bancos y sistemas de respaldo. Tal como lo hacemos aquí en Mollie.

Paga por Banco y el futuro de los pagos

Mirando al futuro, el futuro de Pay by Bank en Europa es prometedor. Con los avances en Open Banking, inteligencia artificial y algoritmos predictivos, los pagos deberían volverse aún más innovadores e integrados en la vida cotidiana. 

"El Open Banking representa una oportunidad significativa tanto para las empresas como para los consumidores como una fuerza disruptiva en la industria de los pagos", explica Niall Cumming, Gerente de Producto para métodos de pago locales en Mollie. "Pay by Bank puede ofrecer mejores márgenes a través de tarifas de transacción más bajas en comparación con los pagos con tarjeta tradicionales. Sin embargo, la adopción puede variar en los mercados europeos, con regiones más familiarizadas con métodos basados en bancos adoptando Pay by Bank más rápidamente."

Entonces, ¿qué sigue? Los pagos en tiempo real y los reembolsos instantáneos ya son estándar en muchas regiones, pero pronto podríamos tener también recomendaciones de pago personalizadas, programación de pagos automatizada y capacidades mejoradas para transacciones transfronterizas.

"Hay mucho de qué emocionarse cuando se trata de pagos de Pay by Bank," explica Niall. "Por supuesto, mantenerse a la vanguardia es genial, pero tener la opción de activar o desactivar rápidamente los pagos de Pay by Bank según cómo se sientan tus clientes al respecto (y cómo lo usen) es igual de importante. Con Mollie, las empresas pueden hacer esto con solo unos pocos clics.

Lo que es seguro es que Pay by Bank debería desempeñar un papel central en el futuro de los pagos en toda Europa, ofreciendo a las empresas la oportunidad de optimizar sus operaciones al tiempo que brindan experiencias al cliente sin complicaciones."

¿Listo para ofrecer a tus clientes una experiencia de Pay by Bank optimizada y conforme? Mollie admite Pay by Bank en más de 20 países en la UE, incluido el Reino Unido. 

Ofrece Pay by Bank con Mollie.

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MollieGrowthWhat is Pay by Bank and how does it work?
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