Definizione

Cominciamo con una breve definizione: una carta di credito è una carta magnetica emessa da un'istituzione finanziaria e utilizzata per effettuare transazioni. Esistono diversi tipi. Per navigare tra le opzioni disponibili, concentriamoci sulle carte di credito come metodo di pagamento E come rete, insieme al loro utilizzo.

Categorie

Per prima cosa, diamo un'occhiata alle due principali categorie di carte di credito:

1. Carta di Debito: Questa carta consente sia prelievi di contante che pagamenti, sia online su un sito di e-commerce che presso un commerciante locale.

   È una carta di pagamento, di solito con autorizzazione sistematica: prima di ogni transazione, viene verificato il saldo del conto e, se sufficiente, la transazione viene autorizzata. Ci sono anche carte di debito senza autorizzazione sistematica, dove la richiesta di autorizzazione è casuale, una specificità in Francia dovuta alla rete CB, di cui parleremo più avanti.

   Importante: Gli importi delle transazioni con una carta di debito vengono addebitati quotidianamente, cioè immediatamente, dal conto del titolare della carta. Questa è una delle principali caratteristiche di questo tipo di carta.

2. Carta di Credito: Anche questa carta consente prelievi di contante e pagamenti. Ci sono due sottocategorie:

   • Carta di Debito Differito: Tutte le operazioni che il titolare della carta esegue durante un dato periodo (solitamente un mese) vengono addebitate in un secondo momento, non immediatamente (esclusi i prelievi di contante). Generalmente, il titolare della carta non è responsabile per gli interessi.

   • Carta di Credito: Come nota in Francia, offre una struttura di credito revolving e l'opzione di pagare a rate. Ci sono vari tipi, come le carte a marchio di negozio (emesse da un marchio al dettaglio come Décathlon o Amazon), che consentono prelievi di contante e pagamenti all'interno di una rete specifica, o carte co-branded accettate da tutti i commercianti.

   
   

Nota: Per riconoscerle, è semplice! Dal 2016, con l'applicazione del Regolamento (UE) n. 2015/751, le carte di credito riportano l'etichetta "DEBIT" (per le carte di debito immediato). Le carte di credito, invece, mostrano "CREDIT" per le carte di debito differito, per esempio, quelle che consentono pagamenti a rate o credito revolving.

Ci sono altre due categorie di carte:

• Carta Commerciale: Anche chiamata carta professionale, etichettata "COMMERCIAL," con spese addebitate sul conto di un'azienda.

• Carta Prepagata: Riservata a individui, etichettata "PREPAYE." Questa carta consente accesso a una quantità limitata di denaro, come le carte regalo.

E il termine "carte bancaire" in tutto ciò? Beh, non esiste più come tale. Una "carte bleue" è effettivamente una carta Visa francese. Il logo CB non significa "carte bleue"? No, non lo fa. Il logo CB in realtà sta per "carte bancaire" e appare su tutte le carte emesse dalle banche francesi, riferendosi al Gruppo Carte Bancaire CB, leader di mercato in Francia con 73,9 milioni di carte CB nel 2021 e oltre 14 miliardi di transazioni.

"Con la regolazione europea, il commerciante ha la possibilità di preselezionare automaticamente il suo marchio di pagamento preferito per ogni transazione — quello che offre un tasso di conversione più favorevole, il livello di garanzia più alto, o le commissioni più basse. Tuttavia, il cliente deve avere la possibilità di cambiare questo marchio se lo desidera". - Loys Moulin, Direttore dello Sviluppo presso CB.

Questo ci porta alle principali reti disponibili in Francia.

Cos'è una Rete o Schema?

Quando un cliente paga per acquisti online con la sua carta, di solito ha la scelta tra CB, Visa o Mastercard—le tre principali reti di pagamento in Francia. Il Gruppo Carte Bancaire CB è una specificità francese, mentre Visa e Mastercard sono i due giganti internazionali delle carte di credito.

Cosa significa questo? Significa che la rete selezionata elabora la transazione e applica commissioni di rete, cioè, commissioni, per verificare la solvibilità del cliente e garantire che i proprietari dei negozi online siano remunerati. Le varie reti intervengono al momento della convalida delle transazioni.

Vale la pena notare che la stragrande maggioranza delle carte di credito emesse da una banca francese sono co-branded: oltre alla rete francese CB, supportano una rete internazionale (solitamente Visa o Mastercard). Le tasse sulle transazioni per un acquisto pagato con una carta Visa emessa da una banca francese saranno le stesse di quelle per una carta CB. Tuttavia, se vendi a livello internazionale, tieni presente che queste commissioni potrebbero essere più alte per carte emesse all'estero. In tali casi, le commissioni sulle transazioni per un acquisto effettuato con una Visa emessa in Belgio, per esempio, saranno addebitate alle tariffe di Visa Europe. E nel caso di un acquisto effettuato con una Visa emessa in Algeria, le transazioni saranno addebitate alle tariffe di Visa Internazionale.

Ora che le presentazioni sono fatte, e sai qualcosa in più sui diversi tipi di carte di credito, approfondiamo i dettagli della determinazione dei prezzi delle transazioni, un aspetto essenziale del commercio elettronico.