1. Click to Pay: pagamenti veloci, risultati concreti
Una delle trasformazioni più rilevanti in Europa è la crescita di Click to Pay – un modo rapido e sicuro per i clienti di pagare con i dati salvati della carta. Basta un clic, senza dover inserire i dati ogni volta.
Riduce gli attriti, velocizza il pagamento e migliora i tassi di conversione.
Come spiega Maarten Kolenbrander, Head of Merchants & Acceptance Netherlands di Visa: “Grazie a Click to Pay, le aziende europee vedono un aumento del tasso di conversione fino al 10%. Aiuta a generare profitti, sicurezza e un’esperienza omnicanale completa.”
E oltre alla comodità, Click to Pay rafforza la sicurezza – un tema sempre più centrale con l’aumento delle frodi e l’evoluzione normativa.
2. Tokenizzazione: sicurezza invisibile, fiducia reale
I clienti vogliono checkout veloci e senza interruzioni. Ma vogliono anche essere certi che i loro dati siano protetti. Qui entra in gioco la tokenizzazione.
La tokenizzazione sostituisce i dati reali della carta con un codice univoco e criptato – un “token” – rendendo l’esperienza sicura e fluida.
E non è finita qui. L’autenticazione biometrica porterà la sicurezza a un livello ancora più alto.
“L’autenticazione biometrica trasformerà i pagamenti,” afferma Guido Berben, Manager of Digital Acceptance di Mastercard. “Utilizzare le passkey renderà i pagamenti semplici come sbloccare uno smartphone, eliminando il bisogno di reindirizzamenti esterni.”
Con il PSD3 in arrivo, le aziende dovranno alzare il livello della sicurezza. Ma meglio muoversi subito: adottare ora tokenizzazione e biometria costruisce fiducia, oggi.
3. Buy Now, Pay Later: una scelta ormai abituale
Il Buy Now, Pay Later (BNPL) non è più una novità – è una modalità di pagamento ormai consolidata. I nostri dati mostrano che il 47% dei consumatori la utilizza più spesso, e il 41% la usa regolarmente.
Ma l’uso sta cambiando. I clienti sono più selettivi, scelgono fornitori di fiducia e usano il BNPL per acquisti più importanti e pianificati. Fiducia, trasparenza ed esperienza fluida contano più che mai.
“Migliori esperienze app e personalizzazione tramite AI stanno cambiando le aspettative,” spiega Alex Scheibel, Product Lead di Riverty. “I consumatori preferiscono esperienze di marca coerenti e integrate. Per i retailer, significa incorporare il BNPL in modo strategico e naturale.”
Nel 2025, non basta offrire il BNPL – bisogna farlo bene.
Scopri i dati nella nostra guida BNPL.
4. Dati di pagamento: insight che spingono la crescita
Il checkout non è solo un punto di pagamento. È una fonte di dati preziosi. Analizzare il comportamento degli utenti aiuta a identificare dove si perdono conversioni, quali metodi preferiscono e dove migliorare il funnel.
“Utilizzare i dati di pagamento disponibili per migliorare il rapporto ‘pagamenti ÷ tentativi’ consente alle aziende di capire dove, come e cosa vogliono acquistare i clienti,” afferma ancora Maarten di Visa.
Monitora i KPI più utili: tasso di successo dell’autenticazione, metodi di pagamento usati, e abbandoni del carrello. Affina l’esperienza, riduci gli ostacoli, personalizza il processo. E vedrai crescere la conversione.
5. Open Banking: grandi potenzialità, meno barriere
Open Banking e bonifici bancari stanno crescendo rapidamente. Costi più bassi, regolamenti chiari e maggiore controllo sui flussi di cassa: tutti vantaggi reali. Ma la frammentazione del mercato europeo rende l’adozione complessa.
Metodi deprecati, standard diversi, poca chiarezza a livello locale.
“La sfida è navigare un panorama europeo bancario molto frammentato,” spiega Iryna Agieieva, Head of Payments di Mollie. “Stiamo lavorando per aiutare le aziende a scegliere i metodi giusti, al momento giusto.”
Stiamo parlando di Pay by Bank con pagamenti garantiti, supporto SEPA Instant e IBAN locali.
Open Banking non è solo il futuro – è già parte di una strategia di pagamento più intelligente.
6. Portafogli digitali: rapidi, familiari, in crescita
I portafogli digitali non sono una novità – ma nel 2025 si prevede che rappresenteranno il 50% dei pagamenti ecommerce, in crescita rispetto al 40% del 2021.
I clienti li scelgono per comodità e velocità. Apple Pay, Google Pay, PayPal – bastano pochi secondi, nessun modulo, nessuna carta fisica.
Offrirli oggi significa rispondere alle aspettative e ridurre l’abbandono nel checkout.
7. Pagamenti in-store: software prima dell’hardware
I pagamenti in negozio stanno cambiando. Sempre più aziende stanno passando da dispositivi rigidi a soluzioni software-based: più flessibili, economiche e scalabili.
Noi di Mollie pensiamo che l’hardware debba essere una scelta – non un obbligo. Pagare dovrebbe essere possibile con un terminale, uno smartphone o un semplice link.
“Il futuro dei POS è nel software,” afferma Iryna. “Le aziende devono avere la libertà di scegliere come accettare pagamenti – anche senza hardware dedicato.”
Per le piccole imprese: Tap to Pay trasforma smartphone o tablet in un terminale.
Per le grandi imprese: terminali moderni, leggeri e facili da usare, che non richiedono accesso al backend.
Il futuro dei POS è flessibile. E noi ti diamo gli strumenti per affrontarlo.
8. Pagamenti localizzati: rispondi alle preferenze locali
Espandersi in Europa richiede un approccio localizzato. I clienti vogliono pagare nel loro modo, nella loro lingua, con metodi che conoscono.
In Olanda, questo significa iDEAL. In Belgio, Bancontact. Mostrare metodi familiari aumenta la fiducia e la conversione.
“La localizzazione non è solo traduzione,” spiega Colleen Harrison, Partner Marketing Lead di Woo. “Significa adattare prodotti, metodi di pagamento e messaggi culturali a ciascun mercato. Così aumenta il coinvolgimento.”
Per crescere davvero in Europa, devi pensare locale – e offrire un mix tra metodi regionali e globali.
