La frode del chargeback si verifica quando un cliente utilizza la funzione di chargeback della banca per affermare fraudolentemente che beni o servizi non sono stati ricevuti, o per recuperare fondi da una transazione “fraudolenta” usando quella carta. È conosciuta anche come frode amichevole, ma di amichevole ha ben poco.

Le aziende sono colpite in maniera sproporzionata da questo tipo di frode poiché di solito sono la parte che subisce perdite a causa delle normative sulla protezione del consumatore. 

Che cos'è la frode di Account Takeover (ATO)?

La frode di Account Takeover (ATO) è un tipo di frode ecommerce particolarmente grave perché le persone possono essere ingannate a condividere i dettagli del proprio account oltre a perdere denaro, rendendo l'inganno molto più personale per la vittima.

La frode ATO si verifica quando un criminale ottiene l'accesso a un account utente su un negozio ecommerce o un sito web, consentendogli così di utilizzare l'account. Ottengono l'accesso acquistando dettagli di login trapelati e informazioni personali sul dark web o utilizzando truffe di phishing. 

Una volta che un criminale ha accesso a un account, può cambiare indirizzi di consegna, effettuare ordini usando i dettagli dell'account salvati e bloccare il vero cliente fuori dal loro account. La gravità di questo tipo di frode ecommerce è accentuata dal fatto che molte persone hanno difficoltà a ricordare le password e quindi ripetono dettagli per diversi account nonostante i consigli della polizia e delle autorità che si occupano di frodi di non farlo. 

Dal punto di vista aziendale, anche se hai preso tutte le misure ragionevoli per prevenire la frode ATO, la tua reputazione può ancora essere influenzata dall'associazione.

Che cos'è la frode triangolare?

Con la frode triangolare, un truffatore ha bisogno di uno shopper ignaro e di un negozio ecommerce. Il truffatore crea il proprio negozio online utilizzando una piattaforma ecommerce e vende prodotti popolari a un prezzo inferiore rispetto a quello che si trova altrove. Nascondendosi dietro la validità del negozio online che hanno replicato o sfruttato, i criminali raccolgono i dettagli dei pagamenti e poi li utilizzano per acquistare il prodotto sul sito web genuino in modo che il cliente riceva i suoi beni e per un breve periodo sia inconsapevole che i suoi dettagli siano stati rubati.

La maggior parte dei clienti ecommerce si considera piuttosto esperta, ma quando ci sono criminali disperati a ingannare, anche acquirenti attenti possono essere sfruttati. La frode triangolare è un ottimo esempio di questo.

È più facile di quanto pensi che questo tipo di frode funzioni. I consumatori hanno una spesa media più alta quando fanno acquisti usando un computer desktop. Questo ha senso perché se qualcuno spende molti soldi, potrebbe essere più coscienzioso e attento con i suoi acquisti, e pensa che il desktop sia un metodo di acquisto più sicuro. 

La spesa media sui dispositivi mobili è inferiore, il che suggerisce che ci possa essere un punto critico con acquisti sotto una certa somma, che sono leggermente meno considerati, lasciando gli acquirenti vulnerabili alle frodi. 

Inoltre, uno studio del 2018 ha rilevato che oltre tre quarti della popolazione britannica usa un secondo schermo quando guarda la televisione, il che potrebbe significare che gli acquirenti sono meno attenti e vigili alle frodi quando acquistano online a prezzi più bassi.

Che cos'è la frode d'intercettazione?

La frode d'intercettazione si verifica quando un truffatore tenta di intercettare un pacchetto ordinato legittimamente da un cliente o che ha ordinato lui stesso usando dettagli di fatturazione e spedizione genuini. Poiché i dettagli apparentemente sono genuini, la transazione procede con l'azienda bersaglio, e il consumatore ignaro dell'attività fraudolenta. Il truffatore cerca poi di intercettare l'ordine in solitamente uno dei tre modi:

1. Il truffatore fa una richiesta apparentemente legittima al dipartimento del servizio clienti di un negozio ecommerce per cambiare l'indirizzo prima che la spedizione venga inviata. 

2. Aspettano l'arrivo della consegna e tentano di intercettare fisicamente il pacco alla porta del loro vittima.

3. Il criminale contatta direttamente il corriere con informazioni di tracciamento genuine per far reindirizzare il pacco a un altro indirizzo.