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Autenticação Forte do Cliente: o que os negócios de ecommerce precisam saber

Autenticação Forte do Cliente: o que os negócios de ecommerce precisam saber

Autenticação Forte do Cliente: o que os negócios de ecommerce precisam saber

Autenticação Forte do Cliente: o que os negócios de ecommerce precisam saber

A Autenticação Forte do Cliente é um requisito de segurança da União Europeia para pagamentos sem contato, online e móveis. Saiba mais com a Mollie.

A Autenticação Forte do Cliente é um requisito de segurança da União Europeia para pagamentos sem contato, online e móveis. Saiba mais com a Mollie.

Confiança-e-segurança

Confiança-e-segurança

Confiança-e-segurança

13/06/2022

Iryna Agieieva

Chefe de produto - pagamentos

A Autenticação Forte do Cliente (SCA) é uma exigência de segurança da União Europeia para pagamentos contactless, online e móveis. A Autenticação Forte do Cliente faz parte da revisada Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2), desenvolvida para melhorar o sistema de notificação de senha única (OTP) existente. Pedir aos clientes que autenticam sua compra com um TAN ou confirmação por SMS fazia sentido há 10 anos, mas a tecnologia de pagamentos eletrônicos evoluiu. E os fraudadores encontraram brechas. A diretiva PSD2 exige identificação em duas etapas no checkout. O ônus da autenticação é do banco do cliente, mas é sua responsabilidade integrar os processos para as verificações como um negócio online. Então, como este novo requisito de autenticação afetará seu negócio? Será que a redução de fraudes compensa mais fricção no checkout? Vamos dar uma olhada.


A Autenticação Forte do Cliente (SCA) é uma exigência de segurança da União Europeia para pagamentos contactless, online e móveis. A Autenticação Forte do Cliente faz parte da revisada Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2), desenvolvida para melhorar o sistema de notificação de senha única (OTP) existente. Pedir aos clientes que autenticam sua compra com um TAN ou confirmação por SMS fazia sentido há 10 anos, mas a tecnologia de pagamentos eletrônicos evoluiu. E os fraudadores encontraram brechas. A diretiva PSD2 exige identificação em duas etapas no checkout. O ônus da autenticação é do banco do cliente, mas é sua responsabilidade integrar os processos para as verificações como um negócio online. Então, como este novo requisito de autenticação afetará seu negócio? Será que a redução de fraudes compensa mais fricção no checkout? Vamos dar uma olhada.


A Autenticação Forte do Cliente (SCA) é uma exigência de segurança da União Europeia para pagamentos contactless, online e móveis. A Autenticação Forte do Cliente faz parte da revisada Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2), desenvolvida para melhorar o sistema de notificação de senha única (OTP) existente. Pedir aos clientes que autenticam sua compra com um TAN ou confirmação por SMS fazia sentido há 10 anos, mas a tecnologia de pagamentos eletrônicos evoluiu. E os fraudadores encontraram brechas. A diretiva PSD2 exige identificação em duas etapas no checkout. O ônus da autenticação é do banco do cliente, mas é sua responsabilidade integrar os processos para as verificações como um negócio online. Então, como este novo requisito de autenticação afetará seu negócio? Será que a redução de fraudes compensa mais fricção no checkout? Vamos dar uma olhada.


A Autenticação Forte do Cliente (SCA) é uma exigência de segurança da União Europeia para pagamentos contactless, online e móveis. A Autenticação Forte do Cliente faz parte da revisada Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2), desenvolvida para melhorar o sistema de notificação de senha única (OTP) existente. Pedir aos clientes que autenticam sua compra com um TAN ou confirmação por SMS fazia sentido há 10 anos, mas a tecnologia de pagamentos eletrônicos evoluiu. E os fraudadores encontraram brechas. A diretiva PSD2 exige identificação em duas etapas no checkout. O ônus da autenticação é do banco do cliente, mas é sua responsabilidade integrar os processos para as verificações como um negócio online. Então, como este novo requisito de autenticação afetará seu negócio? Será que a redução de fraudes compensa mais fricção no checkout? Vamos dar uma olhada.


Quando é que a Autenticação Forte do Cliente entrou em vigor?

A Autoridade Bancária Europeia aprovou a SCA em 2019; no entanto, a nova regulamentação só foi aplicada ao comércio eletrônico na UE em 1 de janeiro de 2021. No Reino Unido, a regulamentação foi aplicada aos pagamentos presenciais em 15 de setembro de 2021.


A Autoridade Bancária Europeia aprovou a SCA em 2019; no entanto, a nova regulamentação só foi aplicada ao comércio eletrônico na UE em 1 de janeiro de 2021. No Reino Unido, a regulamentação foi aplicada aos pagamentos presenciais em 15 de setembro de 2021.


A Autoridade Bancária Europeia aprovou a SCA em 2019; no entanto, a nova regulamentação só foi aplicada ao comércio eletrônico na UE em 1 de janeiro de 2021. No Reino Unido, a regulamentação foi aplicada aos pagamentos presenciais em 15 de setembro de 2021.


A Autoridade Bancária Europeia aprovou a SCA em 2019; no entanto, a nova regulamentação só foi aplicada ao comércio eletrônico na UE em 1 de janeiro de 2021. No Reino Unido, a regulamentação foi aplicada aos pagamentos presenciais em 15 de setembro de 2021.


O que é a identificação em duas etapas no checkout?

A Autenticação Forte do Cliente exige que a autenticação do cliente inclua pelo menos dois dos seguintes elementos:

  1. Algo que só o cliente sabe

  2. Algo que só o cliente possui

  3. Algo que só o cliente tem

Algo que só o cliente sabe

Este pode ser uma senha, pin, ou a resposta a uma pergunta específica. Isso geralmente é feito por uma senha já existente ou um número de 4 a 6 dígitos enviado por mensagem de texto. 

Algo que só o cliente possui

Os exemplos incluem um telemóvel, gerador de tokens, leitor de cartões, computador de secretária, tablet, ou qualquer outro dispositivo autorizado. Esta parte da verificação é feita sem a intervenção ativa do cliente. 

Algo que só o cliente tem

Em essência, isto refere-se a algum tipo de dado biométrico. O Face ID ou impressões digitais são bons exemplos. A Autenticação Forte do Cliente exige que cumpra as condições de autenticação de dois fatores para ajudar a reduzir a probabilidade de atividades fraudulentas. Por exemplo, ajuda a manter os dados sensíveis do cliente seguros e privados de partes externas. 

A Autenticação Forte do Cliente exige que a autenticação do cliente inclua pelo menos dois dos seguintes elementos:

  1. Algo que só o cliente sabe

  2. Algo que só o cliente possui

  3. Algo que só o cliente tem

Algo que só o cliente sabe

Este pode ser uma senha, pin, ou a resposta a uma pergunta específica. Isso geralmente é feito por uma senha já existente ou um número de 4 a 6 dígitos enviado por mensagem de texto. 

Algo que só o cliente possui

Os exemplos incluem um telemóvel, gerador de tokens, leitor de cartões, computador de secretária, tablet, ou qualquer outro dispositivo autorizado. Esta parte da verificação é feita sem a intervenção ativa do cliente. 

Algo que só o cliente tem

Em essência, isto refere-se a algum tipo de dado biométrico. O Face ID ou impressões digitais são bons exemplos. A Autenticação Forte do Cliente exige que cumpra as condições de autenticação de dois fatores para ajudar a reduzir a probabilidade de atividades fraudulentas. Por exemplo, ajuda a manter os dados sensíveis do cliente seguros e privados de partes externas. 

A Autenticação Forte do Cliente exige que a autenticação do cliente inclua pelo menos dois dos seguintes elementos:

  1. Algo que só o cliente sabe

  2. Algo que só o cliente possui

  3. Algo que só o cliente tem

Algo que só o cliente sabe

Este pode ser uma senha, pin, ou a resposta a uma pergunta específica. Isso geralmente é feito por uma senha já existente ou um número de 4 a 6 dígitos enviado por mensagem de texto. 

Algo que só o cliente possui

Os exemplos incluem um telemóvel, gerador de tokens, leitor de cartões, computador de secretária, tablet, ou qualquer outro dispositivo autorizado. Esta parte da verificação é feita sem a intervenção ativa do cliente. 

Algo que só o cliente tem

Em essência, isto refere-se a algum tipo de dado biométrico. O Face ID ou impressões digitais são bons exemplos. A Autenticação Forte do Cliente exige que cumpra as condições de autenticação de dois fatores para ajudar a reduzir a probabilidade de atividades fraudulentas. Por exemplo, ajuda a manter os dados sensíveis do cliente seguros e privados de partes externas. 

A Autenticação Forte do Cliente exige que a autenticação do cliente inclua pelo menos dois dos seguintes elementos:

  1. Algo que só o cliente sabe

  2. Algo que só o cliente possui

  3. Algo que só o cliente tem

Algo que só o cliente sabe

Este pode ser uma senha, pin, ou a resposta a uma pergunta específica. Isso geralmente é feito por uma senha já existente ou um número de 4 a 6 dígitos enviado por mensagem de texto. 

Algo que só o cliente possui

Os exemplos incluem um telemóvel, gerador de tokens, leitor de cartões, computador de secretária, tablet, ou qualquer outro dispositivo autorizado. Esta parte da verificação é feita sem a intervenção ativa do cliente. 

Algo que só o cliente tem

Em essência, isto refere-se a algum tipo de dado biométrico. O Face ID ou impressões digitais são bons exemplos. A Autenticação Forte do Cliente exige que cumpra as condições de autenticação de dois fatores para ajudar a reduzir a probabilidade de atividades fraudulentas. Por exemplo, ajuda a manter os dados sensíveis do cliente seguros e privados de partes externas. 

Quando é que a Strong Customer Authentication se aplica?

A Autenticação Forte do Cliente (SCA) é ativada quando um cliente inicia uma transação online, e tanto o banco do cliente quanto o seu banco estão localizados na UE ou no Reino Unido. Se estiver a reembolsar dinheiro a um cliente, por exemplo, a SCA não se aplica porque a transação foi iniciada pela empresa. Se o banco do seu cliente estiver localizado nos EUA e o seu banco estiver na UE (ou vice-versa), então a SCA também não se aplica.

A Autenticação Forte do Cliente (SCA) é ativada quando um cliente inicia uma transação online, e tanto o banco do cliente quanto o seu banco estão localizados na UE ou no Reino Unido. Se estiver a reembolsar dinheiro a um cliente, por exemplo, a SCA não se aplica porque a transação foi iniciada pela empresa. Se o banco do seu cliente estiver localizado nos EUA e o seu banco estiver na UE (ou vice-versa), então a SCA também não se aplica.

A Autenticação Forte do Cliente (SCA) é ativada quando um cliente inicia uma transação online, e tanto o banco do cliente quanto o seu banco estão localizados na UE ou no Reino Unido. Se estiver a reembolsar dinheiro a um cliente, por exemplo, a SCA não se aplica porque a transação foi iniciada pela empresa. Se o banco do seu cliente estiver localizado nos EUA e o seu banco estiver na UE (ou vice-versa), então a SCA também não se aplica.

A Autenticação Forte do Cliente (SCA) é ativada quando um cliente inicia uma transação online, e tanto o banco do cliente quanto o seu banco estão localizados na UE ou no Reino Unido. Se estiver a reembolsar dinheiro a um cliente, por exemplo, a SCA não se aplica porque a transação foi iniciada pela empresa. Se o banco do seu cliente estiver localizado nos EUA e o seu banco estiver na UE (ou vice-versa), então a SCA também não se aplica.

Quais transações estão isentas de Strong Customer Authentication?

A UE está ciente de que exigir etapas adicionais para uma compra online introduz atritos durante uma parte sensível do processo de vendas. Para ajudar a reduzir esse atrito, eles fizeram algumas exceções às regras de SCA. As seguintes transações estão isentas de SCA:

Transações de baixo risco 

Um provedor de pagamento bem estabelecido pode ter permissão para calcular o risco de fraude de uma transação e determinar se deve habilitar a SCA ou não. Em termos gerais, a isenção exige que o nível de fraude relatado pelo provedor de serviços de pagamento seja inferior às taxas de referência de fraude em toda a UE para o mesmo tipo de transações. Outros fatores no cálculo incluem que o valor da transação seja inferior a €500, e o comportamento e localização geográfica do cliente em relação ao comportamento normal para esse método de pagamento online.

É importante saber que essa avaliação é feita pelo provedor de serviços de pagamento e não tem nada a ver com a saúde ou perfil de seu negócio.

Pagamentos de baixo valor

Se o cliente fez menos de cinco pagamentos nas últimas 24 horas ou se a soma dos pagamentos nas últimas 24 horas for inferior a €100, geralmente é considerado isento.

Pagamentos recorrentes

Quando você cobra do seu cliente mensalmente via cartão de crédito ou débito, a SCA é aplicada apenas ao primeiro pagamento. Se o valor mudar a cada mês, então a SCA pode ser aplicada. Pagamentos recorrentes são geralmente faturas para serviços regulares, assinaturas ou parcelamentos. Pagamentos recorrentes geridos através de débito direto SEPA têm seus próprios procedimentos de segurança e são completamente separados das proteções SCA.

Membros de lista de permissões

Se o seu cliente usar um cartão de crédito comercial, ou seja, aquele que é emitido pela conta empresarial de outra empresa, então qualquer transação provavelmente será isenta, já que a PSD2 não se aplica a compras B2B.

A UE está ciente de que exigir etapas adicionais para uma compra online introduz atritos durante uma parte sensível do processo de vendas. Para ajudar a reduzir esse atrito, eles fizeram algumas exceções às regras de SCA. As seguintes transações estão isentas de SCA:

Transações de baixo risco 

Um provedor de pagamento bem estabelecido pode ter permissão para calcular o risco de fraude de uma transação e determinar se deve habilitar a SCA ou não. Em termos gerais, a isenção exige que o nível de fraude relatado pelo provedor de serviços de pagamento seja inferior às taxas de referência de fraude em toda a UE para o mesmo tipo de transações. Outros fatores no cálculo incluem que o valor da transação seja inferior a €500, e o comportamento e localização geográfica do cliente em relação ao comportamento normal para esse método de pagamento online.

É importante saber que essa avaliação é feita pelo provedor de serviços de pagamento e não tem nada a ver com a saúde ou perfil de seu negócio.

Pagamentos de baixo valor

Se o cliente fez menos de cinco pagamentos nas últimas 24 horas ou se a soma dos pagamentos nas últimas 24 horas for inferior a €100, geralmente é considerado isento.

Pagamentos recorrentes

Quando você cobra do seu cliente mensalmente via cartão de crédito ou débito, a SCA é aplicada apenas ao primeiro pagamento. Se o valor mudar a cada mês, então a SCA pode ser aplicada. Pagamentos recorrentes são geralmente faturas para serviços regulares, assinaturas ou parcelamentos. Pagamentos recorrentes geridos através de débito direto SEPA têm seus próprios procedimentos de segurança e são completamente separados das proteções SCA.

Membros de lista de permissões

Se o seu cliente usar um cartão de crédito comercial, ou seja, aquele que é emitido pela conta empresarial de outra empresa, então qualquer transação provavelmente será isenta, já que a PSD2 não se aplica a compras B2B.

A UE está ciente de que exigir etapas adicionais para uma compra online introduz atritos durante uma parte sensível do processo de vendas. Para ajudar a reduzir esse atrito, eles fizeram algumas exceções às regras de SCA. As seguintes transações estão isentas de SCA:

Transações de baixo risco 

Um provedor de pagamento bem estabelecido pode ter permissão para calcular o risco de fraude de uma transação e determinar se deve habilitar a SCA ou não. Em termos gerais, a isenção exige que o nível de fraude relatado pelo provedor de serviços de pagamento seja inferior às taxas de referência de fraude em toda a UE para o mesmo tipo de transações. Outros fatores no cálculo incluem que o valor da transação seja inferior a €500, e o comportamento e localização geográfica do cliente em relação ao comportamento normal para esse método de pagamento online.

É importante saber que essa avaliação é feita pelo provedor de serviços de pagamento e não tem nada a ver com a saúde ou perfil de seu negócio.

Pagamentos de baixo valor

Se o cliente fez menos de cinco pagamentos nas últimas 24 horas ou se a soma dos pagamentos nas últimas 24 horas for inferior a €100, geralmente é considerado isento.

Pagamentos recorrentes

Quando você cobra do seu cliente mensalmente via cartão de crédito ou débito, a SCA é aplicada apenas ao primeiro pagamento. Se o valor mudar a cada mês, então a SCA pode ser aplicada. Pagamentos recorrentes são geralmente faturas para serviços regulares, assinaturas ou parcelamentos. Pagamentos recorrentes geridos através de débito direto SEPA têm seus próprios procedimentos de segurança e são completamente separados das proteções SCA.

Membros de lista de permissões

Se o seu cliente usar um cartão de crédito comercial, ou seja, aquele que é emitido pela conta empresarial de outra empresa, então qualquer transação provavelmente será isenta, já que a PSD2 não se aplica a compras B2B.

A UE está ciente de que exigir etapas adicionais para uma compra online introduz atritos durante uma parte sensível do processo de vendas. Para ajudar a reduzir esse atrito, eles fizeram algumas exceções às regras de SCA. As seguintes transações estão isentas de SCA:

Transações de baixo risco 

Um provedor de pagamento bem estabelecido pode ter permissão para calcular o risco de fraude de uma transação e determinar se deve habilitar a SCA ou não. Em termos gerais, a isenção exige que o nível de fraude relatado pelo provedor de serviços de pagamento seja inferior às taxas de referência de fraude em toda a UE para o mesmo tipo de transações. Outros fatores no cálculo incluem que o valor da transação seja inferior a €500, e o comportamento e localização geográfica do cliente em relação ao comportamento normal para esse método de pagamento online.

É importante saber que essa avaliação é feita pelo provedor de serviços de pagamento e não tem nada a ver com a saúde ou perfil de seu negócio.

Pagamentos de baixo valor

Se o cliente fez menos de cinco pagamentos nas últimas 24 horas ou se a soma dos pagamentos nas últimas 24 horas for inferior a €100, geralmente é considerado isento.

Pagamentos recorrentes

Quando você cobra do seu cliente mensalmente via cartão de crédito ou débito, a SCA é aplicada apenas ao primeiro pagamento. Se o valor mudar a cada mês, então a SCA pode ser aplicada. Pagamentos recorrentes são geralmente faturas para serviços regulares, assinaturas ou parcelamentos. Pagamentos recorrentes geridos através de débito direto SEPA têm seus próprios procedimentos de segurança e são completamente separados das proteções SCA.

Membros de lista de permissões

Se o seu cliente usar um cartão de crédito comercial, ou seja, aquele que é emitido pela conta empresarial de outra empresa, então qualquer transação provavelmente será isenta, já que a PSD2 não se aplica a compras B2B.

Como funciona a SCA com carteiras digitais?

A Autenticação Forte de Cliente permite pagamentos rápidos e seguros com opções de carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay. Lembre-se, uma transação precisa atender a apenas dois dos três requisitos da SCA para funcionar. Como as carteiras digitais são geralmente usadas em telemóveis ou tablets, que também têm algum tipo de FaceID ou capacidade de impressão digital, dois dos três requisitos já são cumpridos. Não importa se o cliente escolhe um cartão de crédito ou um cartão de débito para pagar. Desde que o banco deles permita que esse cartão seja registado no ApplePay ou Google Wallet, eles estão prontos para prosseguir.

A Autenticação Forte de Cliente permite pagamentos rápidos e seguros com opções de carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay. Lembre-se, uma transação precisa atender a apenas dois dos três requisitos da SCA para funcionar. Como as carteiras digitais são geralmente usadas em telemóveis ou tablets, que também têm algum tipo de FaceID ou capacidade de impressão digital, dois dos três requisitos já são cumpridos. Não importa se o cliente escolhe um cartão de crédito ou um cartão de débito para pagar. Desde que o banco deles permita que esse cartão seja registado no ApplePay ou Google Wallet, eles estão prontos para prosseguir.

A Autenticação Forte de Cliente permite pagamentos rápidos e seguros com opções de carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay. Lembre-se, uma transação precisa atender a apenas dois dos três requisitos da SCA para funcionar. Como as carteiras digitais são geralmente usadas em telemóveis ou tablets, que também têm algum tipo de FaceID ou capacidade de impressão digital, dois dos três requisitos já são cumpridos. Não importa se o cliente escolhe um cartão de crédito ou um cartão de débito para pagar. Desde que o banco deles permita que esse cartão seja registado no ApplePay ou Google Wallet, eles estão prontos para prosseguir.

A Autenticação Forte de Cliente permite pagamentos rápidos e seguros com opções de carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay. Lembre-se, uma transação precisa atender a apenas dois dos três requisitos da SCA para funcionar. Como as carteiras digitais são geralmente usadas em telemóveis ou tablets, que também têm algum tipo de FaceID ou capacidade de impressão digital, dois dos três requisitos já são cumpridos. Não importa se o cliente escolhe um cartão de crédito ou um cartão de débito para pagar. Desde que o banco deles permita que esse cartão seja registado no ApplePay ou Google Wallet, eles estão prontos para prosseguir.

Como implementas SCA?

Você é obrigado a cumprir os novos requisitos SCA se estes critérios se aplicarem:

  • O seu negócio está localizado na Área Económica Europeia, ou você realiza pagamentos em nome de contas conectadas baseadas na AEE

  • Os seus clientes estão na AEE

  • Você aceita cartões de crédito ou débito

A maneira mais fácil de fazer isso é usar um gateway de pagamento compatível com SCA, como a Mollie.

Se você estiver trabalhando com um gateway de pagamento personalizado, os seus desenvolvedores precisarão certificar-se de que adicionaram as camadas adicionais de autenticação ao fluxo de checkout do seu site. As verificações extras permitem que os bancos verifiquem as informações dos clientes através do processo de identificação em duas etapas. 

Para descobrir mais dicas relevantes para manter os pagamentos do seu ecommerce seguros e em conformidade, entre em contato com a Mollie. Cadastre-se hoje e comece a oferecer métodos de pagamento seguros na sua loja online.

Você é obrigado a cumprir os novos requisitos SCA se estes critérios se aplicarem:

  • O seu negócio está localizado na Área Económica Europeia, ou você realiza pagamentos em nome de contas conectadas baseadas na AEE

  • Os seus clientes estão na AEE

  • Você aceita cartões de crédito ou débito

A maneira mais fácil de fazer isso é usar um gateway de pagamento compatível com SCA, como a Mollie.

Se você estiver trabalhando com um gateway de pagamento personalizado, os seus desenvolvedores precisarão certificar-se de que adicionaram as camadas adicionais de autenticação ao fluxo de checkout do seu site. As verificações extras permitem que os bancos verifiquem as informações dos clientes através do processo de identificação em duas etapas. 

Para descobrir mais dicas relevantes para manter os pagamentos do seu ecommerce seguros e em conformidade, entre em contato com a Mollie. Cadastre-se hoje e comece a oferecer métodos de pagamento seguros na sua loja online.

Você é obrigado a cumprir os novos requisitos SCA se estes critérios se aplicarem:

  • O seu negócio está localizado na Área Económica Europeia, ou você realiza pagamentos em nome de contas conectadas baseadas na AEE

  • Os seus clientes estão na AEE

  • Você aceita cartões de crédito ou débito

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Se você estiver trabalhando com um gateway de pagamento personalizado, os seus desenvolvedores precisarão certificar-se de que adicionaram as camadas adicionais de autenticação ao fluxo de checkout do seu site. As verificações extras permitem que os bancos verifiquem as informações dos clientes através do processo de identificação em duas etapas. 

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  • O seu negócio está localizado na Área Económica Europeia, ou você realiza pagamentos em nome de contas conectadas baseadas na AEE

  • Os seus clientes estão na AEE

  • Você aceita cartões de crédito ou débito

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Índice

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Quando é que a Autenticação Forte do Cliente entrou em vigor?

O que é a identificação em duas etapas no checkout?

Quando é que a Strong Customer Authentication se aplica?

Quais transações estão isentas de Strong Customer Authentication?

Como funciona a SCA com carteiras digitais?

Como implementas SCA?

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