Mitä Pay by Bank on ja miten se toimii?

Mitä Pay by Bank on ja miten se toimii?

Mitä Pay by Bank on ja miten se toimii?

Mitä Pay by Bank on ja miten se toimii?

Tutustu siihen, miten Pay by Bank ja Open Banking -maksut toimivat ja mitä etuja ne tarjoavat sekä yrityksille että asiakkaille. Tarjoa Pay by Bank tänään.

Tutustu siihen, miten Pay by Bank ja Open Banking -maksut toimivat ja mitä etuja ne tarjoavat sekä yrityksille että asiakkaille. Tarjoa Pay by Bank tänään.

13.12.2024

Kun pankkimaksut tulivat ensimmäistä kertaa Euroopassa markkinoille 2000-luvun puolivälissä, ne tarjosivat enemmän kuin vain uuden maksutavan; ne ratkaisivat kasvavan ongelman. Tuolloin korttimaksut olivat kalliita ja rakennettu vanhentuneelle infrastruktuurille. Pankkimaksut tekivät asioita eri tavalla, hyödyntäen avointa pankkitekniikkaa yhdistämällä suoraan kuluttajien tileihin: ei välikäsiä, ei lisättyä monimutkaisuutta – vain luottamusta, yksinkertaisuutta ja nopeutta.

Alankomaissa iDEAL oli tämän liikkeen edelläkävijä ja osoitti, kuinka luoda luotettu ja intuitiivinen tuote, joka vetoaa laajoille markkinoille. Euroopan maissa, joissa luottamus pankkeihin ja matalakustannuksisten vaihtoehtojen suosiminen hallitsivat, pankkimaksutavat kasvoivat nopeasti suosiossa.

Hypätään vuoteen 2024, ja pankkimaksut ovat nyt synonyymejä läpinäkyvyydelle ja tehokkuudelle. Ja kun tekoäly ja ennustavat algoritmit tukevat avointa pankkitoimintaa, niistä on tulossa vielä yksinkertaisempia ja älykkäämpiä.

Mutta mitä itse asiassa on Pay by Bank -maksutapa ja miten se toimii? Tämä artikkeli selittää näitä asioita tarkemmin. Se tutkii myös, mitä etuja se voi tarjota yrityksellesi ja asiakkaille.

Kun pankkimaksut tulivat ensimmäistä kertaa Euroopassa markkinoille 2000-luvun puolivälissä, ne tarjosivat enemmän kuin vain uuden maksutavan; ne ratkaisivat kasvavan ongelman. Tuolloin korttimaksut olivat kalliita ja rakennettu vanhentuneelle infrastruktuurille. Pankkimaksut tekivät asioita eri tavalla, hyödyntäen avointa pankkitekniikkaa yhdistämällä suoraan kuluttajien tileihin: ei välikäsiä, ei lisättyä monimutkaisuutta – vain luottamusta, yksinkertaisuutta ja nopeutta.

Alankomaissa iDEAL oli tämän liikkeen edelläkävijä ja osoitti, kuinka luoda luotettu ja intuitiivinen tuote, joka vetoaa laajoille markkinoille. Euroopan maissa, joissa luottamus pankkeihin ja matalakustannuksisten vaihtoehtojen suosiminen hallitsivat, pankkimaksutavat kasvoivat nopeasti suosiossa.

Hypätään vuoteen 2024, ja pankkimaksut ovat nyt synonyymejä läpinäkyvyydelle ja tehokkuudelle. Ja kun tekoäly ja ennustavat algoritmit tukevat avointa pankkitoimintaa, niistä on tulossa vielä yksinkertaisempia ja älykkäämpiä.

Mutta mitä itse asiassa on Pay by Bank -maksutapa ja miten se toimii? Tämä artikkeli selittää näitä asioita tarkemmin. Se tutkii myös, mitä etuja se voi tarjota yrityksellesi ja asiakkaille.

Kun pankkimaksut tulivat ensimmäistä kertaa Euroopassa markkinoille 2000-luvun puolivälissä, ne tarjosivat enemmän kuin vain uuden maksutavan; ne ratkaisivat kasvavan ongelman. Tuolloin korttimaksut olivat kalliita ja rakennettu vanhentuneelle infrastruktuurille. Pankkimaksut tekivät asioita eri tavalla, hyödyntäen avointa pankkitekniikkaa yhdistämällä suoraan kuluttajien tileihin: ei välikäsiä, ei lisättyä monimutkaisuutta – vain luottamusta, yksinkertaisuutta ja nopeutta.

Alankomaissa iDEAL oli tämän liikkeen edelläkävijä ja osoitti, kuinka luoda luotettu ja intuitiivinen tuote, joka vetoaa laajoille markkinoille. Euroopan maissa, joissa luottamus pankkeihin ja matalakustannuksisten vaihtoehtojen suosiminen hallitsivat, pankkimaksutavat kasvoivat nopeasti suosiossa.

Hypätään vuoteen 2024, ja pankkimaksut ovat nyt synonyymejä läpinäkyvyydelle ja tehokkuudelle. Ja kun tekoäly ja ennustavat algoritmit tukevat avointa pankkitoimintaa, niistä on tulossa vielä yksinkertaisempia ja älykkäämpiä.

Mutta mitä itse asiassa on Pay by Bank -maksutapa ja miten se toimii? Tämä artikkeli selittää näitä asioita tarkemmin. Se tutkii myös, mitä etuja se voi tarjota yrityksellesi ja asiakkaille.

Kun pankkimaksut tulivat ensimmäistä kertaa Euroopassa markkinoille 2000-luvun puolivälissä, ne tarjosivat enemmän kuin vain uuden maksutavan; ne ratkaisivat kasvavan ongelman. Tuolloin korttimaksut olivat kalliita ja rakennettu vanhentuneelle infrastruktuurille. Pankkimaksut tekivät asioita eri tavalla, hyödyntäen avointa pankkitekniikkaa yhdistämällä suoraan kuluttajien tileihin: ei välikäsiä, ei lisättyä monimutkaisuutta – vain luottamusta, yksinkertaisuutta ja nopeutta.

Alankomaissa iDEAL oli tämän liikkeen edelläkävijä ja osoitti, kuinka luoda luotettu ja intuitiivinen tuote, joka vetoaa laajoille markkinoille. Euroopan maissa, joissa luottamus pankkeihin ja matalakustannuksisten vaihtoehtojen suosiminen hallitsivat, pankkimaksutavat kasvoivat nopeasti suosiossa.

Hypätään vuoteen 2024, ja pankkimaksut ovat nyt synonyymejä läpinäkyvyydelle ja tehokkuudelle. Ja kun tekoäly ja ennustavat algoritmit tukevat avointa pankkitoimintaa, niistä on tulossa vielä yksinkertaisempia ja älykkäämpiä.

Mutta mitä itse asiassa on Pay by Bank -maksutapa ja miten se toimii? Tämä artikkeli selittää näitä asioita tarkemmin. Se tutkii myös, mitä etuja se voi tarjota yrityksellesi ja asiakkaille.

Mikä on Pay by Bank?

Pankkimaksu on maksutapa, joka sallii asiakkaiden maksaa tuotteista tai palveluista suoraan pankkitileiltään. Se mahdollistaa nopeat ja turvalliset maksut käyttäen turvallista pankkijärjestelmää ja Open Banking -rajapintoja. Pankkimaksun avulla asiakkaat yksinkertaisesti hyväksyvät tapahtuman pankkinsa kautta, usein käyttäen sormenjälkeä, PIN-koodia tai pankkisovellusta. Tämä tekee maksuprosessista nopean ja helpon.

Pankkimaksu tarjoaa myös yrityksille alhaisemmat transaktiomaksut kuin perinteiset korttimaksut. Se vähentää riskiä takaisinperinnöistä, koska maksut vahvistetaan välittömästi. Tämä on yhä suositumpi vaihtoehto niille, jotka etsivät yksinkertaista, kustannustehokasta ja turvallista tapaa hallita verkkomaksuja.

Pankkimaksu on maksutapa, joka sallii asiakkaiden maksaa tuotteista tai palveluista suoraan pankkitileiltään. Se mahdollistaa nopeat ja turvalliset maksut käyttäen turvallista pankkijärjestelmää ja Open Banking -rajapintoja. Pankkimaksun avulla asiakkaat yksinkertaisesti hyväksyvät tapahtuman pankkinsa kautta, usein käyttäen sormenjälkeä, PIN-koodia tai pankkisovellusta. Tämä tekee maksuprosessista nopean ja helpon.

Pankkimaksu tarjoaa myös yrityksille alhaisemmat transaktiomaksut kuin perinteiset korttimaksut. Se vähentää riskiä takaisinperinnöistä, koska maksut vahvistetaan välittömästi. Tämä on yhä suositumpi vaihtoehto niille, jotka etsivät yksinkertaista, kustannustehokasta ja turvallista tapaa hallita verkkomaksuja.

Pankkimaksu on maksutapa, joka sallii asiakkaiden maksaa tuotteista tai palveluista suoraan pankkitileiltään. Se mahdollistaa nopeat ja turvalliset maksut käyttäen turvallista pankkijärjestelmää ja Open Banking -rajapintoja. Pankkimaksun avulla asiakkaat yksinkertaisesti hyväksyvät tapahtuman pankkinsa kautta, usein käyttäen sormenjälkeä, PIN-koodia tai pankkisovellusta. Tämä tekee maksuprosessista nopean ja helpon.

Pankkimaksu tarjoaa myös yrityksille alhaisemmat transaktiomaksut kuin perinteiset korttimaksut. Se vähentää riskiä takaisinperinnöistä, koska maksut vahvistetaan välittömästi. Tämä on yhä suositumpi vaihtoehto niille, jotka etsivät yksinkertaista, kustannustehokasta ja turvallista tapaa hallita verkkomaksuja.

Pankkimaksu on maksutapa, joka sallii asiakkaiden maksaa tuotteista tai palveluista suoraan pankkitileiltään. Se mahdollistaa nopeat ja turvalliset maksut käyttäen turvallista pankkijärjestelmää ja Open Banking -rajapintoja. Pankkimaksun avulla asiakkaat yksinkertaisesti hyväksyvät tapahtuman pankkinsa kautta, usein käyttäen sormenjälkeä, PIN-koodia tai pankkisovellusta. Tämä tekee maksuprosessista nopean ja helpon.

Pankkimaksu tarjoaa myös yrityksille alhaisemmat transaktiomaksut kuin perinteiset korttimaksut. Se vähentää riskiä takaisinperinnöistä, koska maksut vahvistetaan välittömästi. Tämä on yhä suositumpi vaihtoehto niille, jotka etsivät yksinkertaista, kustannustehokasta ja turvallista tapaa hallita verkkomaksuja.

Miten Pay by Bank toimii?

Tässä on askel askeleelta selvitys siitä, miten Pay by Bank -maksu käsitellään:

  1. Maksun aloitus: Asiakas valitsee 'Pay by Bank' kassalla.

  2. Pankin valinta: Asiakas valitsee pankkinsa.

  3. Asiakkaan tunnistautuminen: Asiakas ohjataan pankkinsa turvalliseen portaaliin tai sovellukseen. Siellä hän kirjautuu sisään ja saattaa joutua antamaan lisävahvistuksen, kuten valtuutuskoodin tai biometrisiä tietoja.

  4. Maksun vahvistus: Asiakas tarkistaa maksun tiedot, mukaan lukien summa ja vastaanottaja, ennen maksun vahvistamista.

  5. Varojen siirto: Asiakkaan pankki käsittelee maksun ja siirtää varat hänen tililtään yrityksen tai maksupalveluntarjoajan pankkitilille.

  6. Ilmoitus ja selvitys: Asiakas ja yritys saavat ilmoituksen, joka vahvistaa maksun. Pankki selvittää sitten tapahtuman päivittämällä kyseiset tilit.

Tässä on askel askeleelta selvitys siitä, miten Pay by Bank -maksu käsitellään:

  1. Maksun aloitus: Asiakas valitsee 'Pay by Bank' kassalla.

  2. Pankin valinta: Asiakas valitsee pankkinsa.

  3. Asiakkaan tunnistautuminen: Asiakas ohjataan pankkinsa turvalliseen portaaliin tai sovellukseen. Siellä hän kirjautuu sisään ja saattaa joutua antamaan lisävahvistuksen, kuten valtuutuskoodin tai biometrisiä tietoja.

  4. Maksun vahvistus: Asiakas tarkistaa maksun tiedot, mukaan lukien summa ja vastaanottaja, ennen maksun vahvistamista.

  5. Varojen siirto: Asiakkaan pankki käsittelee maksun ja siirtää varat hänen tililtään yrityksen tai maksupalveluntarjoajan pankkitilille.

  6. Ilmoitus ja selvitys: Asiakas ja yritys saavat ilmoituksen, joka vahvistaa maksun. Pankki selvittää sitten tapahtuman päivittämällä kyseiset tilit.

Tässä on askel askeleelta selvitys siitä, miten Pay by Bank -maksu käsitellään:

  1. Maksun aloitus: Asiakas valitsee 'Pay by Bank' kassalla.

  2. Pankin valinta: Asiakas valitsee pankkinsa.

  3. Asiakkaan tunnistautuminen: Asiakas ohjataan pankkinsa turvalliseen portaaliin tai sovellukseen. Siellä hän kirjautuu sisään ja saattaa joutua antamaan lisävahvistuksen, kuten valtuutuskoodin tai biometrisiä tietoja.

  4. Maksun vahvistus: Asiakas tarkistaa maksun tiedot, mukaan lukien summa ja vastaanottaja, ennen maksun vahvistamista.

  5. Varojen siirto: Asiakkaan pankki käsittelee maksun ja siirtää varat hänen tililtään yrityksen tai maksupalveluntarjoajan pankkitilille.

  6. Ilmoitus ja selvitys: Asiakas ja yritys saavat ilmoituksen, joka vahvistaa maksun. Pankki selvittää sitten tapahtuman päivittämällä kyseiset tilit.

Tässä on askel askeleelta selvitys siitä, miten Pay by Bank -maksu käsitellään:

  1. Maksun aloitus: Asiakas valitsee 'Pay by Bank' kassalla.

  2. Pankin valinta: Asiakas valitsee pankkinsa.

  3. Asiakkaan tunnistautuminen: Asiakas ohjataan pankkinsa turvalliseen portaaliin tai sovellukseen. Siellä hän kirjautuu sisään ja saattaa joutua antamaan lisävahvistuksen, kuten valtuutuskoodin tai biometrisiä tietoja.

  4. Maksun vahvistus: Asiakas tarkistaa maksun tiedot, mukaan lukien summa ja vastaanottaja, ennen maksun vahvistamista.

  5. Varojen siirto: Asiakkaan pankki käsittelee maksun ja siirtää varat hänen tililtään yrityksen tai maksupalveluntarjoajan pankkitilille.

  6. Ilmoitus ja selvitys: Asiakas ja yritys saavat ilmoituksen, joka vahvistaa maksun. Pankki selvittää sitten tapahtuman päivittämällä kyseiset tilit.

PSD2 ja Avoin Pankkitoiminta

PSD2, eurooppalainen säädös, joka otettiin käyttöön vuonna 2016, vaatii pankkeja avaamaan maksupalvelunsa ja asiakastietonsa (suostumuksella) kolmannen osapuolen tarjoajille. Tämä avoin pääsy on avannut tietä uusille maksutavoille, kuten Pay by Bank. Turvallisten rajapintojen kautta kolmannen osapuolen tarjoajat voivat käyttää pankkitietoja ja käynnistää maksuja suoraan asiakkaiden pankkitileiltä.

PSD2 on tullut perustavanlaatuiseksi Euroopan maksujen kentässä. Kuitenkin maksuteollisuuden kehittyessä Euroopan unioni on ehdottanut päivitettyä versiota: PSD3. Tämä uusi säädös pyrkii paremmin suojaamaan kuluttajia, yksinkertaistamaan sääntelyä ja yhdenmukaistamaan maksuja tarjoavien sääntöjä. 

Haluatko tietää lisää? Mene PSD3-oppaaseemme.

PSD2, eurooppalainen säädös, joka otettiin käyttöön vuonna 2016, vaatii pankkeja avaamaan maksupalvelunsa ja asiakastietonsa (suostumuksella) kolmannen osapuolen tarjoajille. Tämä avoin pääsy on avannut tietä uusille maksutavoille, kuten Pay by Bank. Turvallisten rajapintojen kautta kolmannen osapuolen tarjoajat voivat käyttää pankkitietoja ja käynnistää maksuja suoraan asiakkaiden pankkitileiltä.

PSD2 on tullut perustavanlaatuiseksi Euroopan maksujen kentässä. Kuitenkin maksuteollisuuden kehittyessä Euroopan unioni on ehdottanut päivitettyä versiota: PSD3. Tämä uusi säädös pyrkii paremmin suojaamaan kuluttajia, yksinkertaistamaan sääntelyä ja yhdenmukaistamaan maksuja tarjoavien sääntöjä. 

Haluatko tietää lisää? Mene PSD3-oppaaseemme.

PSD2, eurooppalainen säädös, joka otettiin käyttöön vuonna 2016, vaatii pankkeja avaamaan maksupalvelunsa ja asiakastietonsa (suostumuksella) kolmannen osapuolen tarjoajille. Tämä avoin pääsy on avannut tietä uusille maksutavoille, kuten Pay by Bank. Turvallisten rajapintojen kautta kolmannen osapuolen tarjoajat voivat käyttää pankkitietoja ja käynnistää maksuja suoraan asiakkaiden pankkitileiltä.

PSD2 on tullut perustavanlaatuiseksi Euroopan maksujen kentässä. Kuitenkin maksuteollisuuden kehittyessä Euroopan unioni on ehdottanut päivitettyä versiota: PSD3. Tämä uusi säädös pyrkii paremmin suojaamaan kuluttajia, yksinkertaistamaan sääntelyä ja yhdenmukaistamaan maksuja tarjoavien sääntöjä. 

Haluatko tietää lisää? Mene PSD3-oppaaseemme.

PSD2, eurooppalainen säädös, joka otettiin käyttöön vuonna 2016, vaatii pankkeja avaamaan maksupalvelunsa ja asiakastietonsa (suostumuksella) kolmannen osapuolen tarjoajille. Tämä avoin pääsy on avannut tietä uusille maksutavoille, kuten Pay by Bank. Turvallisten rajapintojen kautta kolmannen osapuolen tarjoajat voivat käyttää pankkitietoja ja käynnistää maksuja suoraan asiakkaiden pankkitileiltä.

PSD2 on tullut perustavanlaatuiseksi Euroopan maksujen kentässä. Kuitenkin maksuteollisuuden kehittyessä Euroopan unioni on ehdottanut päivitettyä versiota: PSD3. Tämä uusi säädös pyrkii paremmin suojaamaan kuluttajia, yksinkertaistamaan sääntelyä ja yhdenmukaistamaan maksuja tarjoavien sääntöjä. 

Haluatko tietää lisää? Mene PSD3-oppaaseemme.

Maksa Pankilla ja Avoimen pankkitoiminnan kautta

Avoin pankkitoiminta on kehys, joka sallii pankkien jakaa turvallisesti taloudellisia tietoja valtuutetuille kolmansien osapuolten palveluntarjoajille (TPP) turvallisten API:den kautta. Tämä on avannut tien innovatiivisille uusille maksuvaihtoehdoille, kuten Pay by Bank. Avoimen pankkitoiminnan ytimessä on kaksi ensisijaista palvelua: Maksualoituspalvelu (PIS) ja Tilitietopalvelu (AIS).

Mikä on Tilitietopalvelu?

AIS mahdollistaa TPP:n pääsyn pankin varmentamiin tietoihin, kuten asiakkaan nimeen, IBANiin, tilin saldoihin ja tapahtumahistoriaan. Tämä on erityisen hyödyllistä esimerkiksi riskianalyyseissä tai kelpoisuustarkastuksissa, mikä helpottaa yrityksiä ymmärtämään asiakkaan taloudellista profiilia. Esimerkiksi budjetointisovellukset ja lainantarjoajat käyttävät AIS:ää tarjotakseen räätälöityjä näkemyksiä, seuraamaan kulutusta tai tekemään lainapäätöksiä.

Mikä on Maksualoituspalvelu?

PIS mahdollistaa kolmansien osapuolten palveluntarjoajille maksujen aloittamisen suoraan asiakkaan pankkitililtä. Tämän palvelun avulla asiakkaat voivat vahvistaa maksuja nopeasti ja turvallisesti, usein vain vahvistamalla pankkinsa sovelluksen kautta. PIS on laajasti käytössä verkkokauppaplatformeilla ja palveluyrityksillä, joissa yritykset haluavat tarjota suoran, kätevän tavan maksaa.

Näiden palveluiden avulla avoin pankkitoiminta mahdollistaa yrityksille taloustuotteiden rakentamisen, jotka tarjoavat reaaliaikaista taloustietoa, helpompaa luoton saantia ja nopeampia maksuja – samalla antaen asiakkaille enemmän kontrollia heidän tietoihinsa ja rahojensa yli.

Avoin pankkitoiminta on kehys, joka sallii pankkien jakaa turvallisesti taloudellisia tietoja valtuutetuille kolmansien osapuolten palveluntarjoajille (TPP) turvallisten API:den kautta. Tämä on avannut tien innovatiivisille uusille maksuvaihtoehdoille, kuten Pay by Bank. Avoimen pankkitoiminnan ytimessä on kaksi ensisijaista palvelua: Maksualoituspalvelu (PIS) ja Tilitietopalvelu (AIS).

Mikä on Tilitietopalvelu?

AIS mahdollistaa TPP:n pääsyn pankin varmentamiin tietoihin, kuten asiakkaan nimeen, IBANiin, tilin saldoihin ja tapahtumahistoriaan. Tämä on erityisen hyödyllistä esimerkiksi riskianalyyseissä tai kelpoisuustarkastuksissa, mikä helpottaa yrityksiä ymmärtämään asiakkaan taloudellista profiilia. Esimerkiksi budjetointisovellukset ja lainantarjoajat käyttävät AIS:ää tarjotakseen räätälöityjä näkemyksiä, seuraamaan kulutusta tai tekemään lainapäätöksiä.

Mikä on Maksualoituspalvelu?

PIS mahdollistaa kolmansien osapuolten palveluntarjoajille maksujen aloittamisen suoraan asiakkaan pankkitililtä. Tämän palvelun avulla asiakkaat voivat vahvistaa maksuja nopeasti ja turvallisesti, usein vain vahvistamalla pankkinsa sovelluksen kautta. PIS on laajasti käytössä verkkokauppaplatformeilla ja palveluyrityksillä, joissa yritykset haluavat tarjota suoran, kätevän tavan maksaa.

Näiden palveluiden avulla avoin pankkitoiminta mahdollistaa yrityksille taloustuotteiden rakentamisen, jotka tarjoavat reaaliaikaista taloustietoa, helpompaa luoton saantia ja nopeampia maksuja – samalla antaen asiakkaille enemmän kontrollia heidän tietoihinsa ja rahojensa yli.

Avoin pankkitoiminta on kehys, joka sallii pankkien jakaa turvallisesti taloudellisia tietoja valtuutetuille kolmansien osapuolten palveluntarjoajille (TPP) turvallisten API:den kautta. Tämä on avannut tien innovatiivisille uusille maksuvaihtoehdoille, kuten Pay by Bank. Avoimen pankkitoiminnan ytimessä on kaksi ensisijaista palvelua: Maksualoituspalvelu (PIS) ja Tilitietopalvelu (AIS).

Mikä on Tilitietopalvelu?

AIS mahdollistaa TPP:n pääsyn pankin varmentamiin tietoihin, kuten asiakkaan nimeen, IBANiin, tilin saldoihin ja tapahtumahistoriaan. Tämä on erityisen hyödyllistä esimerkiksi riskianalyyseissä tai kelpoisuustarkastuksissa, mikä helpottaa yrityksiä ymmärtämään asiakkaan taloudellista profiilia. Esimerkiksi budjetointisovellukset ja lainantarjoajat käyttävät AIS:ää tarjotakseen räätälöityjä näkemyksiä, seuraamaan kulutusta tai tekemään lainapäätöksiä.

Mikä on Maksualoituspalvelu?

PIS mahdollistaa kolmansien osapuolten palveluntarjoajille maksujen aloittamisen suoraan asiakkaan pankkitililtä. Tämän palvelun avulla asiakkaat voivat vahvistaa maksuja nopeasti ja turvallisesti, usein vain vahvistamalla pankkinsa sovelluksen kautta. PIS on laajasti käytössä verkkokauppaplatformeilla ja palveluyrityksillä, joissa yritykset haluavat tarjota suoran, kätevän tavan maksaa.

Näiden palveluiden avulla avoin pankkitoiminta mahdollistaa yrityksille taloustuotteiden rakentamisen, jotka tarjoavat reaaliaikaista taloustietoa, helpompaa luoton saantia ja nopeampia maksuja – samalla antaen asiakkaille enemmän kontrollia heidän tietoihinsa ja rahojensa yli.

Avoin pankkitoiminta on kehys, joka sallii pankkien jakaa turvallisesti taloudellisia tietoja valtuutetuille kolmansien osapuolten palveluntarjoajille (TPP) turvallisten API:den kautta. Tämä on avannut tien innovatiivisille uusille maksuvaihtoehdoille, kuten Pay by Bank. Avoimen pankkitoiminnan ytimessä on kaksi ensisijaista palvelua: Maksualoituspalvelu (PIS) ja Tilitietopalvelu (AIS).

Mikä on Tilitietopalvelu?

AIS mahdollistaa TPP:n pääsyn pankin varmentamiin tietoihin, kuten asiakkaan nimeen, IBANiin, tilin saldoihin ja tapahtumahistoriaan. Tämä on erityisen hyödyllistä esimerkiksi riskianalyyseissä tai kelpoisuustarkastuksissa, mikä helpottaa yrityksiä ymmärtämään asiakkaan taloudellista profiilia. Esimerkiksi budjetointisovellukset ja lainantarjoajat käyttävät AIS:ää tarjotakseen räätälöityjä näkemyksiä, seuraamaan kulutusta tai tekemään lainapäätöksiä.

Mikä on Maksualoituspalvelu?

PIS mahdollistaa kolmansien osapuolten palveluntarjoajille maksujen aloittamisen suoraan asiakkaan pankkitililtä. Tämän palvelun avulla asiakkaat voivat vahvistaa maksuja nopeasti ja turvallisesti, usein vain vahvistamalla pankkinsa sovelluksen kautta. PIS on laajasti käytössä verkkokauppaplatformeilla ja palveluyrityksillä, joissa yritykset haluavat tarjota suoran, kätevän tavan maksaa.

Näiden palveluiden avulla avoin pankkitoiminta mahdollistaa yrityksille taloustuotteiden rakentamisen, jotka tarjoavat reaaliaikaista taloustietoa, helpompaa luoton saantia ja nopeampia maksuja – samalla antaen asiakkaille enemmän kontrollia heidän tietoihinsa ja rahojensa yli.

Pay by Bank -edut

Nyt katsotaanpa joitain Pay by Bank -maksutavan etuja.

Alhaisemmat transaktiokustannukset

Pay by Bank -maksutapahtumat aiheuttavat yleensä pienempiä maksuja kuin muut maksutavat, kuten maksa myöhemmin ja korttimaksut. Yritykset hyötyvät pienemmistä maksunkäsittelykustannuksista, koska ne välttävät vaihtopalkkioita ja muita maksuja. Ja nämä säästöt voidaan myös siirtää asiakkaille – tehden siitä kaikkien osapuolten kannalta edullisen.

Edistynyt turvallisuus

Pay by Bank -maksuilla asiakkaat hyväksyvät maksut suoraan pankkinsa kanssa, mikä vähentää tietojenkalastelun ja muiden vilpillisten toimintojen riskiä. Monimenetelmäinen todennus (MFA) parantaa myös turvallisuutta ja on linjassa PSD2:n SCA-vaatimusten kanssa.

Nopeammat maksutapahtumat

Monet Pay by Bank -maksut käsitellään reaaliajassa, mikä tarkoittaa, että yritykset voivat vastaanottaa varoja lähes välittömästi. Tämä on erityisen hyödyllistä verrattuna hitaampiin asetus aikoihin, jotka liittyvät luottokorttimaksuihin.

Lisääntynyt asiakashallinta

Asiakkaat maksavat suoraan pankkitileiltään, mikä välttää luottokorttirajat ja mahdolliset korot erääntyneistä saldosta. Tämä menetelmä eliminoi myös luottotarkistusten tarpeen, mikä tekee siitä saavutettavan laajemmalle asiakaskunnalle.

Ei takaisinperintäriskiä

Pay by Bank on taattu maksutapa ilman takaisinperintäriskiä.

Laajempi saavutettavuus

Pay by Bank voidaan käyttää rajojen yli ja se on saatavilla asiakkaille, joilla ei ehkä ole luottokorttia, mutta joilla on pankkitili. Tämä osallistavuus edistää taloudellista saavutettavuutta ja voi auttaa yrityksiä tavoittamaan uusia asiakassegmenttejä.

Nyt katsotaanpa joitain Pay by Bank -maksutavan etuja.

Alhaisemmat transaktiokustannukset

Pay by Bank -maksutapahtumat aiheuttavat yleensä pienempiä maksuja kuin muut maksutavat, kuten maksa myöhemmin ja korttimaksut. Yritykset hyötyvät pienemmistä maksunkäsittelykustannuksista, koska ne välttävät vaihtopalkkioita ja muita maksuja. Ja nämä säästöt voidaan myös siirtää asiakkaille – tehden siitä kaikkien osapuolten kannalta edullisen.

Edistynyt turvallisuus

Pay by Bank -maksuilla asiakkaat hyväksyvät maksut suoraan pankkinsa kanssa, mikä vähentää tietojenkalastelun ja muiden vilpillisten toimintojen riskiä. Monimenetelmäinen todennus (MFA) parantaa myös turvallisuutta ja on linjassa PSD2:n SCA-vaatimusten kanssa.

Nopeammat maksutapahtumat

Monet Pay by Bank -maksut käsitellään reaaliajassa, mikä tarkoittaa, että yritykset voivat vastaanottaa varoja lähes välittömästi. Tämä on erityisen hyödyllistä verrattuna hitaampiin asetus aikoihin, jotka liittyvät luottokorttimaksuihin.

Lisääntynyt asiakashallinta

Asiakkaat maksavat suoraan pankkitileiltään, mikä välttää luottokorttirajat ja mahdolliset korot erääntyneistä saldosta. Tämä menetelmä eliminoi myös luottotarkistusten tarpeen, mikä tekee siitä saavutettavan laajemmalle asiakaskunnalle.

Ei takaisinperintäriskiä

Pay by Bank on taattu maksutapa ilman takaisinperintäriskiä.

Laajempi saavutettavuus

Pay by Bank voidaan käyttää rajojen yli ja se on saatavilla asiakkaille, joilla ei ehkä ole luottokorttia, mutta joilla on pankkitili. Tämä osallistavuus edistää taloudellista saavutettavuutta ja voi auttaa yrityksiä tavoittamaan uusia asiakassegmenttejä.

Nyt katsotaanpa joitain Pay by Bank -maksutavan etuja.

Alhaisemmat transaktiokustannukset

Pay by Bank -maksutapahtumat aiheuttavat yleensä pienempiä maksuja kuin muut maksutavat, kuten maksa myöhemmin ja korttimaksut. Yritykset hyötyvät pienemmistä maksunkäsittelykustannuksista, koska ne välttävät vaihtopalkkioita ja muita maksuja. Ja nämä säästöt voidaan myös siirtää asiakkaille – tehden siitä kaikkien osapuolten kannalta edullisen.

Edistynyt turvallisuus

Pay by Bank -maksuilla asiakkaat hyväksyvät maksut suoraan pankkinsa kanssa, mikä vähentää tietojenkalastelun ja muiden vilpillisten toimintojen riskiä. Monimenetelmäinen todennus (MFA) parantaa myös turvallisuutta ja on linjassa PSD2:n SCA-vaatimusten kanssa.

Nopeammat maksutapahtumat

Monet Pay by Bank -maksut käsitellään reaaliajassa, mikä tarkoittaa, että yritykset voivat vastaanottaa varoja lähes välittömästi. Tämä on erityisen hyödyllistä verrattuna hitaampiin asetus aikoihin, jotka liittyvät luottokorttimaksuihin.

Lisääntynyt asiakashallinta

Asiakkaat maksavat suoraan pankkitileiltään, mikä välttää luottokorttirajat ja mahdolliset korot erääntyneistä saldosta. Tämä menetelmä eliminoi myös luottotarkistusten tarpeen, mikä tekee siitä saavutettavan laajemmalle asiakaskunnalle.

Ei takaisinperintäriskiä

Pay by Bank on taattu maksutapa ilman takaisinperintäriskiä.

Laajempi saavutettavuus

Pay by Bank voidaan käyttää rajojen yli ja se on saatavilla asiakkaille, joilla ei ehkä ole luottokorttia, mutta joilla on pankkitili. Tämä osallistavuus edistää taloudellista saavutettavuutta ja voi auttaa yrityksiä tavoittamaan uusia asiakassegmenttejä.

Nyt katsotaanpa joitain Pay by Bank -maksutavan etuja.

Alhaisemmat transaktiokustannukset

Pay by Bank -maksutapahtumat aiheuttavat yleensä pienempiä maksuja kuin muut maksutavat, kuten maksa myöhemmin ja korttimaksut. Yritykset hyötyvät pienemmistä maksunkäsittelykustannuksista, koska ne välttävät vaihtopalkkioita ja muita maksuja. Ja nämä säästöt voidaan myös siirtää asiakkaille – tehden siitä kaikkien osapuolten kannalta edullisen.

Edistynyt turvallisuus

Pay by Bank -maksuilla asiakkaat hyväksyvät maksut suoraan pankkinsa kanssa, mikä vähentää tietojenkalastelun ja muiden vilpillisten toimintojen riskiä. Monimenetelmäinen todennus (MFA) parantaa myös turvallisuutta ja on linjassa PSD2:n SCA-vaatimusten kanssa.

Nopeammat maksutapahtumat

Monet Pay by Bank -maksut käsitellään reaaliajassa, mikä tarkoittaa, että yritykset voivat vastaanottaa varoja lähes välittömästi. Tämä on erityisen hyödyllistä verrattuna hitaampiin asetus aikoihin, jotka liittyvät luottokorttimaksuihin.

Lisääntynyt asiakashallinta

Asiakkaat maksavat suoraan pankkitileiltään, mikä välttää luottokorttirajat ja mahdolliset korot erääntyneistä saldosta. Tämä menetelmä eliminoi myös luottotarkistusten tarpeen, mikä tekee siitä saavutettavan laajemmalle asiakaskunnalle.

Ei takaisinperintäriskiä

Pay by Bank on taattu maksutapa ilman takaisinperintäriskiä.

Laajempi saavutettavuus

Pay by Bank voidaan käyttää rajojen yli ja se on saatavilla asiakkaille, joilla ei ehkä ole luottokorttia, mutta joilla on pankkitili. Tämä osallistavuus edistää taloudellista saavutettavuutta ja voi auttaa yrityksiä tavoittamaan uusia asiakassegmenttejä.

Pankkimaksujen haasteet

Ihanteellisessa maailmassa kaikki sujuu mutkattomasti 100 % ajasta. Valitettavasti näin ei aina ole. Tämän vuoksi on tärkeää tiedostaa haasteet, joita saatat kohdata tarjotessasi uutta tapaa maksaa.

Käyttäjäkokemus

Pay by Bankin kirjautumis- ja tunnistautumisprosessi saattaa tuntua vähemmän intuitiiviselta kuin pelkkä korttitietojen syöttäminen. Ensikertalaisille siirtyminen pankkinsa sovellukseen tai portaaliin voi aiheuttaa hankaluuksia. Lisäksi alueelliset erot pankki-infrastruktuurissa voivat vaikuttaa maksutapahtumien luotettavuuteen ja nopeuteen, erityisesti katkoksissa tai ruuhka-aikana.

Riippuvuus pankki-infrastruktuurista

Pay by Bank -maksut ovat riippuvaisia vakaasta pankki-infrastruktuurista, joka – vaikkakin harvoin – voi kohdata katkoksia tai järjestelmävikoja. Nämä häiriöt voivat viivästyttää maksutapahtumia, mikä johtaa turhautumiseen yrityksille ja asiakkaille. Yrityksille tällaiset viiveet voivat aiheuttaa keskeytyneitä kassapäätöksiä tai hidasta tilausten käsittelyä, kun taas asiakkaat saattavat kokea prosessin vähemmän saumattomaksi kuin korttimaksut tai digitaaliset lompakot.

Riskiä vähentääkseen yritysten tulisi kumppanoitua maksupalveluntarjoajan kanssa, joka tarjota tukevia varajärjestelmiä, kuten multi-bank integraatioita ja varmuusjärjestelmiä. Juuri kuten me teemme täällä Mollie:ssä.

Ihanteellisessa maailmassa kaikki sujuu mutkattomasti 100 % ajasta. Valitettavasti näin ei aina ole. Tämän vuoksi on tärkeää tiedostaa haasteet, joita saatat kohdata tarjotessasi uutta tapaa maksaa.

Käyttäjäkokemus

Pay by Bankin kirjautumis- ja tunnistautumisprosessi saattaa tuntua vähemmän intuitiiviselta kuin pelkkä korttitietojen syöttäminen. Ensikertalaisille siirtyminen pankkinsa sovellukseen tai portaaliin voi aiheuttaa hankaluuksia. Lisäksi alueelliset erot pankki-infrastruktuurissa voivat vaikuttaa maksutapahtumien luotettavuuteen ja nopeuteen, erityisesti katkoksissa tai ruuhka-aikana.

Riippuvuus pankki-infrastruktuurista

Pay by Bank -maksut ovat riippuvaisia vakaasta pankki-infrastruktuurista, joka – vaikkakin harvoin – voi kohdata katkoksia tai järjestelmävikoja. Nämä häiriöt voivat viivästyttää maksutapahtumia, mikä johtaa turhautumiseen yrityksille ja asiakkaille. Yrityksille tällaiset viiveet voivat aiheuttaa keskeytyneitä kassapäätöksiä tai hidasta tilausten käsittelyä, kun taas asiakkaat saattavat kokea prosessin vähemmän saumattomaksi kuin korttimaksut tai digitaaliset lompakot.

Riskiä vähentääkseen yritysten tulisi kumppanoitua maksupalveluntarjoajan kanssa, joka tarjota tukevia varajärjestelmiä, kuten multi-bank integraatioita ja varmuusjärjestelmiä. Juuri kuten me teemme täällä Mollie:ssä.

Ihanteellisessa maailmassa kaikki sujuu mutkattomasti 100 % ajasta. Valitettavasti näin ei aina ole. Tämän vuoksi on tärkeää tiedostaa haasteet, joita saatat kohdata tarjotessasi uutta tapaa maksaa.

Käyttäjäkokemus

Pay by Bankin kirjautumis- ja tunnistautumisprosessi saattaa tuntua vähemmän intuitiiviselta kuin pelkkä korttitietojen syöttäminen. Ensikertalaisille siirtyminen pankkinsa sovellukseen tai portaaliin voi aiheuttaa hankaluuksia. Lisäksi alueelliset erot pankki-infrastruktuurissa voivat vaikuttaa maksutapahtumien luotettavuuteen ja nopeuteen, erityisesti katkoksissa tai ruuhka-aikana.

Riippuvuus pankki-infrastruktuurista

Pay by Bank -maksut ovat riippuvaisia vakaasta pankki-infrastruktuurista, joka – vaikkakin harvoin – voi kohdata katkoksia tai järjestelmävikoja. Nämä häiriöt voivat viivästyttää maksutapahtumia, mikä johtaa turhautumiseen yrityksille ja asiakkaille. Yrityksille tällaiset viiveet voivat aiheuttaa keskeytyneitä kassapäätöksiä tai hidasta tilausten käsittelyä, kun taas asiakkaat saattavat kokea prosessin vähemmän saumattomaksi kuin korttimaksut tai digitaaliset lompakot.

Riskiä vähentääkseen yritysten tulisi kumppanoitua maksupalveluntarjoajan kanssa, joka tarjota tukevia varajärjestelmiä, kuten multi-bank integraatioita ja varmuusjärjestelmiä. Juuri kuten me teemme täällä Mollie:ssä.

Ihanteellisessa maailmassa kaikki sujuu mutkattomasti 100 % ajasta. Valitettavasti näin ei aina ole. Tämän vuoksi on tärkeää tiedostaa haasteet, joita saatat kohdata tarjotessasi uutta tapaa maksaa.

Käyttäjäkokemus

Pay by Bankin kirjautumis- ja tunnistautumisprosessi saattaa tuntua vähemmän intuitiiviselta kuin pelkkä korttitietojen syöttäminen. Ensikertalaisille siirtyminen pankkinsa sovellukseen tai portaaliin voi aiheuttaa hankaluuksia. Lisäksi alueelliset erot pankki-infrastruktuurissa voivat vaikuttaa maksutapahtumien luotettavuuteen ja nopeuteen, erityisesti katkoksissa tai ruuhka-aikana.

Riippuvuus pankki-infrastruktuurista

Pay by Bank -maksut ovat riippuvaisia vakaasta pankki-infrastruktuurista, joka – vaikkakin harvoin – voi kohdata katkoksia tai järjestelmävikoja. Nämä häiriöt voivat viivästyttää maksutapahtumia, mikä johtaa turhautumiseen yrityksille ja asiakkaille. Yrityksille tällaiset viiveet voivat aiheuttaa keskeytyneitä kassapäätöksiä tai hidasta tilausten käsittelyä, kun taas asiakkaat saattavat kokea prosessin vähemmän saumattomaksi kuin korttimaksut tai digitaaliset lompakot.

Riskiä vähentääkseen yritysten tulisi kumppanoitua maksupalveluntarjoajan kanssa, joka tarjota tukevia varajärjestelmiä, kuten multi-bank integraatioita ja varmuusjärjestelmiä. Juuri kuten me teemme täällä Mollie:ssä.

Maksa pankilla ja maksamisen tulevaisuus

Tulevaisuutta ajatellen, Pay by Bankin tulevaisuus Euroopassa näyttää valoisalta. Avoimen pankkitoiminnan, tekoälyn ja ennakoivien algoritmien kehityksen myötä maksujen odotetaan muuttuvan entistä innovatiivisemmiksi ja integroituvan jokapäiväiseen elämään. 

"Avoin pankkitoiminta tarjoaa merkittävän mahdollisuuden sekä yrityksille että kuluttajille häiritsevänä voimana maksualalla", selittää Niall Cumming, Mollien paikallisten maksutapojen tuotepäällikkö. "Pay by Bank voi tarjota parempia katteita alempien transaktiomaksujen avulla verrattuna perinteisiin korttimaksuihin. Kuitenkin käyttöönotto saattaa vaihdella Euroopan markkinoilla, ja alueet, jotka ovat tuttavampia pankkipohjaisiin menetelmiin, omaksuvat Pay by Bankin nopeammin."

Joten, mitä seuraavaksi? Reaaliaikaiset maksut ja välittömät palautukset ovat jo vakiona monilla alueilla, mutta pian voisimme saada myös henkilökohtaisia maksusuosituksia, automatisoitua maksuaikataulutusta ja parannettuja rajat ylittäviä ominaisuuksia.

"On paljon innostavaa Pay by Bank -maksuissa," Niall selittää. "Tietenkin edelläkävijänä oleminen on hienoa, mutta yhtä tärkeää on mahdollisuus nopeaan Pay by Bank -maksujen käyttöönottoon tai sammuttamiseen sen mukaan, miten asiakkaasi suhtautuvat siihen (ja käyttävät sitä). Mollien avulla yritykset voivat tehdä tämän vain muutamalla napsautuksella.

Varmaa on, että Pay by Bankin tulisi olla keskeisessä roolissa tulevaisuuden maksamisessa Euroopassa, tarjoten yrityksille mahdollisuuden virtaviivaistaa toimintaansa ja luoda saumattomia asiakaskokemuksia.”

Oletko valmis tarjoamaan asiakkaille virtaviivaistetun ja säännöstenmukaisen Pay by Bank -kokemuksen? Mollie tukee Pay by Bankia yli 20 maassa EU:ssa, mukaan lukien Iso-Britannia. 

Tarjoa Pay by Bank Mollien kanssa.

Lisää päivityksiä

Pysy ajan tasalla

Älä koskaan jää paitsi päivityksistä. Saat tuoteuutiset, uutiset ja asiakastarinat suoraan sähköpostiisi.

Pysy ajan tasalla

Älä koskaan jää paitsi päivityksistä. Saat tuoteuutiset, uutiset ja asiakastarinat suoraan sähköpostiisi.

Yhdistä jokainen maksu. Päivitä jokainen osa liiketoimintaasi.

Älä koskaan jää paitsi päivityksistä. Saat tuoteuutiset, uutiset ja asiakastarinat suoraan sähköpostiisi.

Pysy ajan tasalla

Älä koskaan jää paitsi päivityksistä. Saat tuoteuutiset, uutiset ja asiakastarinat suoraan sähköpostiisi.

Form fields
Form fields
Form fields

Sisällysluettelo

Sisällysluettelo

Sisällysluettelo

Sisällysluettelo

MollieKasvuMitä Pay by Bank on ja miten se toimii?
MollieKasvuMitä Pay by Bank on ja miten se toimii?
MollieKasvuMitä Pay by Bank on ja miten se toimii?