PSD3 e PSR introduzem muitas novas medidas. Todas elas têm como objetivo abordar o mundo em constante mudança dos pagamentos eletrônicos e reduzir riscos financeiros, incluindo fraudes e vazamentos de dados.

Algumas das principais mudanças propostas pelo PSD3 e PSR incluem:

1. Autenticação Forte do Cliente reforçada

O PSD3 pretende tornar os pagamentos eletrônicos mais seguros, reforçando os protocolos de Autenticação Forte do Cliente (SCA). Fará isso introduzindo novas regras sobre compartilhamento de dados e verificação de contas.

Uma grande mudança é que as empresas irão precisar compartilhar mais dados com os emissores - ou com o banco que age em nome de um consumidor em uma transação online. Usando esses dados, que incluem hábitos de consumo, localização do usuário e informações do dispositivo, os emissores devem ser capazes de aumentar as taxas de aprovação de transações.

Outra mudança proposta é na responsabilidade pelas transações. Esquemas de cartões (como Visa ou Mastercard), gateways de pagamento e provedores de serviços técnicos (como as empresas que operam carteiras digitais) serão responsáveis por fraudes se não aplicarem a SCA. 

2. Acessibilidade melhorada para todos os utilizadores

O PSD3 não é apenas sobre reforçar a segurança, mas também sobre abrir portas. A diretiva busca fornecer melhor acesso aos sistemas de pagamento, focando nas necessidades de todos os usuários, incluindo os idosos e aqueles com deficiência. Reconhece que o cenário de pagamentos digitais deve ser inclusivo, garantindo que todos possam participar com facilidade e confiança.

Para conseguir isso, o PSD3 introduz diretrizes que incentivam o desenvolvimento de interfaces amigáveis e métodos de autenticação que atendam a uma diversidade de usuários. Isso pode incluir reconhecimento de voz para usuários com deficiência visual ou processos de autenticação simplificados para idosos que podem achar tarefas digitais complexas desafiadoras.

3. Open banking simplificado

O PSD3 irá melhorar os serviços de open banking, simplificando e aprimorando a estrutura que permite às TPPs oferecer serviços financeiros inovadores, acessando dados de clientes mantidos por bancos. Introduz alterações direcionadas para melhorar o funcionamento do open banking, tornando-o mais eficiente, seguro e amigável ao cliente.

Uma mudança chave é um mandato que obriga bancos e outras instituições financeiras a compartilhar mais dados.  Isso ajudará a criar um ambiente mais justo e competitivo para a inovação.

O PSD3 exige que os bancos configurem um dashboard que dê aos clientes controle sobre suas permissões de acesso a dados, permitindo-lhes gerenciar e revogar o acesso conforme necessário. Isso irá melhorar a transparência e fortalecer a confiança do cliente no ecossistema de open banking.

Ao simplificar o open banking, o PSD3 e o PSR devem fomentar a inovação e garantir que os benefícios das finanças abertas sejam acessíveis a todos, criando um mercado financeiro mais aberto, integrado e centrado no cliente.

4. Uma estrutura estabelecida para acesso a dados financeiros

Baseando-se no sucesso do open banking, o PSD3 propõe uma estrutura que estende os princípios das finanças abertas a um espectro mais amplo de dados financeiros. Esta iniciativa, conhecida como proposta de Acesso a Dados Financeiros (FIDA), visa dar aos consumidores e empresas maior controle sobre seus dados financeiros, permitindo que os compartilhem com provedores terceiros para serviços inovadores.

A proposta abrange vários tipos de dados do cliente, incluindo dados pessoais e não pessoais relacionados a empréstimos, poupanças, investimentos, pensões e seguros não relacionados à saúde. Ela busca padronizar dados do cliente e interfaces de acesso, alocar custos entre titulares de dados e usuários, e estabelecer regimes de responsabilidade claros para facilitar o compartilhamento seguro e eficiente de dados.

Ao estabelecer uma estrutura para o acesso a dados financeiros, o PSD3 poderia desbloquear o potencial das finanças abertas para impulsionar a inovação, melhorar os serviços financeiros e empoderar consumidores e empresas.

5. Regulamentações simplificadas e aplicadas

Em um esforço para simplificar o cenário regulatório e garantir conformidade, o PSD3 

propõe a fusão dos regimes legais para instituições de pagamento e dinheiro eletrônico em uma única legislação. Isto está sendo feito para harmonizar e simplificar as diferentes leis e regulamentações em vigor em toda a UE.

O PSD3 inclui disposições de cumprimento detalhadas, incluindo sanções específicas para violações. Também  concede novos poderes de intervenção à Autoridade Bancária Europeia. Essas medidas são projetadas para reforçar a proteção do consumidor e garantir que o mercado de serviços financeiros opere de maneira justa, transparente e segura.

Ao simplificar e aplicar regulamentos, o PSD3 deve garantir que os consumidores sejam protegidos pelos padrões mais altos e robustos.