Para perceber como funcionam as transferências instantâneas, é útil conhecer os processos fundamentais das transferências tradicionais. Vamos então comparar rapidamente os dois.

Transferência tradicional

As transferências tradicionais. também conhecidas como transferências bancárias, envolvem o envio e a receção de dinheiro de um banco para outro por via eletrónica através de uma rede. A Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), a Automatic Clearing House (ACH transfers) e a Fedwire nos Estados Unidos são redes de transferência tradicionais. Também pode usar um método não bancário para transferir dinheiro, como Western Union ou TransferWise.

É possível receber o pagamento no mesmo dia se você e o beneficiário estiverem no mesmo país. No entanto, transferências internacionais podem demorar entre 2 a 10 dias a serem concluídas, dependendo das circunstâncias. 

A principal causa dos pagamentos atrasados em transferências tradicionais é o sistema de processamento de pagamentos em lote. Os bancos têm horários designados para processar pagamentos e fazem-no em lotes.

Isso significa que, independentemente do momento em que o remetente faz uma transação, o banco dele processá-la-á no horário designado, o que pode não jogar a favor do recetor. 

Alguns fatores que influenciam o tempo necessário para que uma transferência bancária seja concluída são:

• Perturbações globais como a pandemia da Covid-19

• Feriados locais e internacionais

• Transações realizadas ao fim de semana

• Diferenças de fuso horário

• Informações incompletas

Os documentos necessários dependem do banco utilizado ao realizar uma transferência bancária. No entanto, as informações padrão que o remetente deve fornecer ao banco são o nome do banco, o número da conta e o número de roteamento. 

Transferências de grande volume podem exigir etapas adicionais. Por exemplo, os bancos geralmente pedem que o remetente visite uma agência física, o que pode ser inconveniente. As taxas de transferência podem acumular-se, tornando-se mais caras para o remetente.

Transferência instantânea

Enquanto transferências tradicionais demoram um dia ou mais, as transferências instantâneas acontecem imediatamente, geralmente em segundos. A diferença nos cronogramas de transferência deve-se ao processamento de pagamentos em lote e em tempo real.

As transferências tradicionais dependem do processamento de pagamentos em lote, o que significa que os bancos processam e concluem transações de acordo com sua agenda. No entanto, o processamento de pagamentos em tempo real é instantâneo. Isso significa que não precisa de esperar mais de um dia para receber o seu dinheiro.