What is Pay by Bank and how does it work?

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Explore como funcionam os pagamentos via Pay by Bank e Open Banking e os benefícios que oferecem tanto para as empresas quanto para os clientes. Ofereça Pay by Bank hoje mesmo.

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Pagamentos-e-checkout

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13/12/2024

Quando os pagamentos por banco surgiram pela primeira vez na Europa, em meados dos anos 2000, ofereceram mais do que apenas mais uma forma de pagar; resolveram um problema crescente. Naquela época, os pagamentos por cartão eram caros e baseavam-se numa infraestrutura envelhecida. Os pagamentos por banco faziam as coisas de forma diferente, usando tecnologia de open banking para se conectar diretamente às contas dos consumidores: sem intermediários, sem complexidade adicional – apenas confiança, simplicidade e rapidez.

Nos Países Baixos, o iDEAL foi pioneiro neste movimento, mostrando como criar um produto confiável e intuitivo com apelo ao mercado de massa. Em países europeus onde a confiança nos bancos e a preferência por opções de baixo custo dominavam, os métodos de pagamento por banco rapidamente ganharam popularidade.

Avançando para 2024, os pagamentos por banco são agora sinónimos de transparência e eficiência. E com a inteligência artificial e algoritmos preditivos a aumentar o Open Banking, eles estão a tornar-se ainda mais simples e inteligentes.

Mas o que realmente é o método de pagamento por Banco e como funciona? Este artigo irá explicar essas coisas mais detalhadamente. Também explora os benefícios que pode oferecer ao seu negócio e clientes.

Quando os pagamentos por banco surgiram pela primeira vez na Europa, em meados dos anos 2000, ofereceram mais do que apenas mais uma forma de pagar; resolveram um problema crescente. Naquela época, os pagamentos por cartão eram caros e baseavam-se numa infraestrutura envelhecida. Os pagamentos por banco faziam as coisas de forma diferente, usando tecnologia de open banking para se conectar diretamente às contas dos consumidores: sem intermediários, sem complexidade adicional – apenas confiança, simplicidade e rapidez.

Nos Países Baixos, o iDEAL foi pioneiro neste movimento, mostrando como criar um produto confiável e intuitivo com apelo ao mercado de massa. Em países europeus onde a confiança nos bancos e a preferência por opções de baixo custo dominavam, os métodos de pagamento por banco rapidamente ganharam popularidade.

Avançando para 2024, os pagamentos por banco são agora sinónimos de transparência e eficiência. E com a inteligência artificial e algoritmos preditivos a aumentar o Open Banking, eles estão a tornar-se ainda mais simples e inteligentes.

Mas o que realmente é o método de pagamento por Banco e como funciona? Este artigo irá explicar essas coisas mais detalhadamente. Também explora os benefícios que pode oferecer ao seu negócio e clientes.

Quando os pagamentos por banco surgiram pela primeira vez na Europa, em meados dos anos 2000, ofereceram mais do que apenas mais uma forma de pagar; resolveram um problema crescente. Naquela época, os pagamentos por cartão eram caros e baseavam-se numa infraestrutura envelhecida. Os pagamentos por banco faziam as coisas de forma diferente, usando tecnologia de open banking para se conectar diretamente às contas dos consumidores: sem intermediários, sem complexidade adicional – apenas confiança, simplicidade e rapidez.

Nos Países Baixos, o iDEAL foi pioneiro neste movimento, mostrando como criar um produto confiável e intuitivo com apelo ao mercado de massa. Em países europeus onde a confiança nos bancos e a preferência por opções de baixo custo dominavam, os métodos de pagamento por banco rapidamente ganharam popularidade.

Avançando para 2024, os pagamentos por banco são agora sinónimos de transparência e eficiência. E com a inteligência artificial e algoritmos preditivos a aumentar o Open Banking, eles estão a tornar-se ainda mais simples e inteligentes.

Mas o que realmente é o método de pagamento por Banco e como funciona? Este artigo irá explicar essas coisas mais detalhadamente. Também explora os benefícios que pode oferecer ao seu negócio e clientes.

Quando os pagamentos por banco surgiram pela primeira vez na Europa, em meados dos anos 2000, ofereceram mais do que apenas mais uma forma de pagar; resolveram um problema crescente. Naquela época, os pagamentos por cartão eram caros e baseavam-se numa infraestrutura envelhecida. Os pagamentos por banco faziam as coisas de forma diferente, usando tecnologia de open banking para se conectar diretamente às contas dos consumidores: sem intermediários, sem complexidade adicional – apenas confiança, simplicidade e rapidez.

Nos Países Baixos, o iDEAL foi pioneiro neste movimento, mostrando como criar um produto confiável e intuitivo com apelo ao mercado de massa. Em países europeus onde a confiança nos bancos e a preferência por opções de baixo custo dominavam, os métodos de pagamento por banco rapidamente ganharam popularidade.

Avançando para 2024, os pagamentos por banco são agora sinónimos de transparência e eficiência. E com a inteligência artificial e algoritmos preditivos a aumentar o Open Banking, eles estão a tornar-se ainda mais simples e inteligentes.

Mas o que realmente é o método de pagamento por Banco e como funciona? Este artigo irá explicar essas coisas mais detalhadamente. Também explora os benefícios que pode oferecer ao seu negócio e clientes.

O que é o Pay by Bank?

Pagar por Banco é um método de pagamento que permite aos clientes pagar por produtos ou serviços diretamente das suas contas bancárias. Proporciona pagamentos rápidos e seguros utilizando a infraestrutura segura dos bancos e APIs de Open Banking. Com Pagar por Banco, os clientes simplesmente aprovam a transação com o seu banco, frequentemente usando uma impressão digital, PIN ou aplicação bancária. Isso torna o processo de pagamento rápido e fácil.

Pagar por Banco também oferece às empresas taxas de transação mais baixas do que os pagamentos com cartão tradicionais. E minimiza o risco de cobranças indevidas, uma vez que os pagamentos são verificados instantaneamente. É uma opção cada vez mais popular para quem procura uma forma simples, económica e segura de gerir pagamentos online.

Pagar por Banco é um método de pagamento que permite aos clientes pagar por produtos ou serviços diretamente das suas contas bancárias. Proporciona pagamentos rápidos e seguros utilizando a infraestrutura segura dos bancos e APIs de Open Banking. Com Pagar por Banco, os clientes simplesmente aprovam a transação com o seu banco, frequentemente usando uma impressão digital, PIN ou aplicação bancária. Isso torna o processo de pagamento rápido e fácil.

Pagar por Banco também oferece às empresas taxas de transação mais baixas do que os pagamentos com cartão tradicionais. E minimiza o risco de cobranças indevidas, uma vez que os pagamentos são verificados instantaneamente. É uma opção cada vez mais popular para quem procura uma forma simples, económica e segura de gerir pagamentos online.

Pagar por Banco é um método de pagamento que permite aos clientes pagar por produtos ou serviços diretamente das suas contas bancárias. Proporciona pagamentos rápidos e seguros utilizando a infraestrutura segura dos bancos e APIs de Open Banking. Com Pagar por Banco, os clientes simplesmente aprovam a transação com o seu banco, frequentemente usando uma impressão digital, PIN ou aplicação bancária. Isso torna o processo de pagamento rápido e fácil.

Pagar por Banco também oferece às empresas taxas de transação mais baixas do que os pagamentos com cartão tradicionais. E minimiza o risco de cobranças indevidas, uma vez que os pagamentos são verificados instantaneamente. É uma opção cada vez mais popular para quem procura uma forma simples, económica e segura de gerir pagamentos online.

Pagar por Banco é um método de pagamento que permite aos clientes pagar por produtos ou serviços diretamente das suas contas bancárias. Proporciona pagamentos rápidos e seguros utilizando a infraestrutura segura dos bancos e APIs de Open Banking. Com Pagar por Banco, os clientes simplesmente aprovam a transação com o seu banco, frequentemente usando uma impressão digital, PIN ou aplicação bancária. Isso torna o processo de pagamento rápido e fácil.

Pagar por Banco também oferece às empresas taxas de transação mais baixas do que os pagamentos com cartão tradicionais. E minimiza o risco de cobranças indevidas, uma vez que os pagamentos são verificados instantaneamente. É uma opção cada vez mais popular para quem procura uma forma simples, económica e segura de gerir pagamentos online.

Como funciona o Pay by Bank?

Veja um passo-a-passo de como um pagamento por Pay by Bank é processado:

  1. Início do pagamento: O cliente seleciona ‘Pay by Bank’ na finalização da compra.

  2. Seleção do banco: O cliente escolhe o seu banco.

  3. Autenticação do cliente: O cliente é redirecionado para o portal seguro ou app do seu banco. Aqui, ele faz login e pode precisar fornecer verificação adicional, como um código de autorização ou dados biométricos.

  4. Confirmação do pagamento: O cliente revisa os detalhes do pagamento, incluindo o valor e o destinatário, antes de confirmar o pagamento.

  5. Transferência de fundos: O banco do cliente processa o pagamento e transfere os fundos da conta dele para a conta bancária do negócio ou provedor de serviços de pagamento.

  6. Notificação e liquidação: O cliente e o negócio recebem uma notificação confirmando o pagamento. O banco então liquida a transação atualizando as contas respectivas.

Veja um passo-a-passo de como um pagamento por Pay by Bank é processado:

  1. Início do pagamento: O cliente seleciona ‘Pay by Bank’ na finalização da compra.

  2. Seleção do banco: O cliente escolhe o seu banco.

  3. Autenticação do cliente: O cliente é redirecionado para o portal seguro ou app do seu banco. Aqui, ele faz login e pode precisar fornecer verificação adicional, como um código de autorização ou dados biométricos.

  4. Confirmação do pagamento: O cliente revisa os detalhes do pagamento, incluindo o valor e o destinatário, antes de confirmar o pagamento.

  5. Transferência de fundos: O banco do cliente processa o pagamento e transfere os fundos da conta dele para a conta bancária do negócio ou provedor de serviços de pagamento.

  6. Notificação e liquidação: O cliente e o negócio recebem uma notificação confirmando o pagamento. O banco então liquida a transação atualizando as contas respectivas.

Veja um passo-a-passo de como um pagamento por Pay by Bank é processado:

  1. Início do pagamento: O cliente seleciona ‘Pay by Bank’ na finalização da compra.

  2. Seleção do banco: O cliente escolhe o seu banco.

  3. Autenticação do cliente: O cliente é redirecionado para o portal seguro ou app do seu banco. Aqui, ele faz login e pode precisar fornecer verificação adicional, como um código de autorização ou dados biométricos.

  4. Confirmação do pagamento: O cliente revisa os detalhes do pagamento, incluindo o valor e o destinatário, antes de confirmar o pagamento.

  5. Transferência de fundos: O banco do cliente processa o pagamento e transfere os fundos da conta dele para a conta bancária do negócio ou provedor de serviços de pagamento.

  6. Notificação e liquidação: O cliente e o negócio recebem uma notificação confirmando o pagamento. O banco então liquida a transação atualizando as contas respectivas.

Veja um passo-a-passo de como um pagamento por Pay by Bank é processado:

  1. Início do pagamento: O cliente seleciona ‘Pay by Bank’ na finalização da compra.

  2. Seleção do banco: O cliente escolhe o seu banco.

  3. Autenticação do cliente: O cliente é redirecionado para o portal seguro ou app do seu banco. Aqui, ele faz login e pode precisar fornecer verificação adicional, como um código de autorização ou dados biométricos.

  4. Confirmação do pagamento: O cliente revisa os detalhes do pagamento, incluindo o valor e o destinatário, antes de confirmar o pagamento.

  5. Transferência de fundos: O banco do cliente processa o pagamento e transfere os fundos da conta dele para a conta bancária do negócio ou provedor de serviços de pagamento.

  6. Notificação e liquidação: O cliente e o negócio recebem uma notificação confirmando o pagamento. O banco então liquida a transação atualizando as contas respectivas.

PSD2 e Open Banking

PSD2, uma regulamentação europeia introduzida em 2016, exige que os bancos abram seus serviços de pagamento e dados de clientes (com consentimento) para provedores terceirizados. Esta abordagem de acesso aberto abriu caminho para métodos de pagamento em crescimento, como Pay by Bank. Através de APIs seguras, provedores terceirizados podem acessar dados bancários e iniciar pagamentos diretamente das contas bancárias dos clientes.

PSD2 tornou-se fundamental para o panorama de pagamentos da Europa. No entanto, à medida que a indústria de pagamentos evolui, a União Europeia propôs uma versão atualizada: PSD3. Esta nova regulamentação visa proteger melhor os consumidores, simplificar as regulamentações e padronizar as regras para provedores de pagamento. 

Quer saber mais? Visite o nosso guia PSD3.

PSD2, uma regulamentação europeia introduzida em 2016, exige que os bancos abram seus serviços de pagamento e dados de clientes (com consentimento) para provedores terceirizados. Esta abordagem de acesso aberto abriu caminho para métodos de pagamento em crescimento, como Pay by Bank. Através de APIs seguras, provedores terceirizados podem acessar dados bancários e iniciar pagamentos diretamente das contas bancárias dos clientes.

PSD2 tornou-se fundamental para o panorama de pagamentos da Europa. No entanto, à medida que a indústria de pagamentos evolui, a União Europeia propôs uma versão atualizada: PSD3. Esta nova regulamentação visa proteger melhor os consumidores, simplificar as regulamentações e padronizar as regras para provedores de pagamento. 

Quer saber mais? Visite o nosso guia PSD3.

PSD2, uma regulamentação europeia introduzida em 2016, exige que os bancos abram seus serviços de pagamento e dados de clientes (com consentimento) para provedores terceirizados. Esta abordagem de acesso aberto abriu caminho para métodos de pagamento em crescimento, como Pay by Bank. Através de APIs seguras, provedores terceirizados podem acessar dados bancários e iniciar pagamentos diretamente das contas bancárias dos clientes.

PSD2 tornou-se fundamental para o panorama de pagamentos da Europa. No entanto, à medida que a indústria de pagamentos evolui, a União Europeia propôs uma versão atualizada: PSD3. Esta nova regulamentação visa proteger melhor os consumidores, simplificar as regulamentações e padronizar as regras para provedores de pagamento. 

Quer saber mais? Visite o nosso guia PSD3.

PSD2, uma regulamentação europeia introduzida em 2016, exige que os bancos abram seus serviços de pagamento e dados de clientes (com consentimento) para provedores terceirizados. Esta abordagem de acesso aberto abriu caminho para métodos de pagamento em crescimento, como Pay by Bank. Através de APIs seguras, provedores terceirizados podem acessar dados bancários e iniciar pagamentos diretamente das contas bancárias dos clientes.

PSD2 tornou-se fundamental para o panorama de pagamentos da Europa. No entanto, à medida que a indústria de pagamentos evolui, a União Europeia propôs uma versão atualizada: PSD3. Esta nova regulamentação visa proteger melhor os consumidores, simplificar as regulamentações e padronizar as regras para provedores de pagamento. 

Quer saber mais? Visite o nosso guia PSD3.

Pagar por Banco e Open Banking

Open Banking é uma estrutura que permite aos bancos compartilhar dados financeiros de forma segura com provedores de terceiros autorizados (TPPs) através de APIs seguras. Isso abriu caminho para novas opções de pagamento inovadoras, como o Pagamento por Banco. No coração do Open Banking estão dois serviços principais: o Serviço de Iniciação de Pagamento (PIS) e o Serviço de Informação de Conta (AIS).

O que é o Serviço de Informação de Conta?

O AIS permite que TPPs acessem informações verificadas pelo banco, como o nome de um cliente, IBAN, saldos de conta e histórico de transações. Isso é especialmente útil para coisas como avaliações de risco ou verificações de elegibilidade, facilitando o entendimento dos negócios sobre o perfil financeiro de um cliente. Por exemplo, aplicativos de orçamento e provedores de empréstimos usam o AIS para oferecer insights personalizados, rastrear gastos ou tomar decisões de concessão de crédito.

O que é o Serviço de Iniciação de Pagamento?

O PIS permite que provedores terceiros iniciem pagamentos diretamente da conta bancária de um cliente. Com este serviço, os clientes podem autorizar pagamentos de forma rápida e segura, muitas vezes apenas confirmando através do aplicativo de seu banco. O PIS é amplamente utilizado por plataformas de comércio eletrônico e empresas de serviços públicos, onde os negócios querem oferecer uma maneira direta e conveniente de pagar.

Com esses serviços, o Open Banking está permitindo que as empresas desenvolvam produtos financeiros que oferecem percepções financeiras em tempo real, mais fácil acesso a crédito e pagamentos mais rápidos – tudo enquanto dão aos clientes mais controle sobre seus dados e dinheiro.

Open Banking é uma estrutura que permite aos bancos compartilhar dados financeiros de forma segura com provedores de terceiros autorizados (TPPs) através de APIs seguras. Isso abriu caminho para novas opções de pagamento inovadoras, como o Pagamento por Banco. No coração do Open Banking estão dois serviços principais: o Serviço de Iniciação de Pagamento (PIS) e o Serviço de Informação de Conta (AIS).

O que é o Serviço de Informação de Conta?

O AIS permite que TPPs acessem informações verificadas pelo banco, como o nome de um cliente, IBAN, saldos de conta e histórico de transações. Isso é especialmente útil para coisas como avaliações de risco ou verificações de elegibilidade, facilitando o entendimento dos negócios sobre o perfil financeiro de um cliente. Por exemplo, aplicativos de orçamento e provedores de empréstimos usam o AIS para oferecer insights personalizados, rastrear gastos ou tomar decisões de concessão de crédito.

O que é o Serviço de Iniciação de Pagamento?

O PIS permite que provedores terceiros iniciem pagamentos diretamente da conta bancária de um cliente. Com este serviço, os clientes podem autorizar pagamentos de forma rápida e segura, muitas vezes apenas confirmando através do aplicativo de seu banco. O PIS é amplamente utilizado por plataformas de comércio eletrônico e empresas de serviços públicos, onde os negócios querem oferecer uma maneira direta e conveniente de pagar.

Com esses serviços, o Open Banking está permitindo que as empresas desenvolvam produtos financeiros que oferecem percepções financeiras em tempo real, mais fácil acesso a crédito e pagamentos mais rápidos – tudo enquanto dão aos clientes mais controle sobre seus dados e dinheiro.

Open Banking é uma estrutura que permite aos bancos compartilhar dados financeiros de forma segura com provedores de terceiros autorizados (TPPs) através de APIs seguras. Isso abriu caminho para novas opções de pagamento inovadoras, como o Pagamento por Banco. No coração do Open Banking estão dois serviços principais: o Serviço de Iniciação de Pagamento (PIS) e o Serviço de Informação de Conta (AIS).

O que é o Serviço de Informação de Conta?

O AIS permite que TPPs acessem informações verificadas pelo banco, como o nome de um cliente, IBAN, saldos de conta e histórico de transações. Isso é especialmente útil para coisas como avaliações de risco ou verificações de elegibilidade, facilitando o entendimento dos negócios sobre o perfil financeiro de um cliente. Por exemplo, aplicativos de orçamento e provedores de empréstimos usam o AIS para oferecer insights personalizados, rastrear gastos ou tomar decisões de concessão de crédito.

O que é o Serviço de Iniciação de Pagamento?

O PIS permite que provedores terceiros iniciem pagamentos diretamente da conta bancária de um cliente. Com este serviço, os clientes podem autorizar pagamentos de forma rápida e segura, muitas vezes apenas confirmando através do aplicativo de seu banco. O PIS é amplamente utilizado por plataformas de comércio eletrônico e empresas de serviços públicos, onde os negócios querem oferecer uma maneira direta e conveniente de pagar.

Com esses serviços, o Open Banking está permitindo que as empresas desenvolvam produtos financeiros que oferecem percepções financeiras em tempo real, mais fácil acesso a crédito e pagamentos mais rápidos – tudo enquanto dão aos clientes mais controle sobre seus dados e dinheiro.

Open Banking é uma estrutura que permite aos bancos compartilhar dados financeiros de forma segura com provedores de terceiros autorizados (TPPs) através de APIs seguras. Isso abriu caminho para novas opções de pagamento inovadoras, como o Pagamento por Banco. No coração do Open Banking estão dois serviços principais: o Serviço de Iniciação de Pagamento (PIS) e o Serviço de Informação de Conta (AIS).

O que é o Serviço de Informação de Conta?

O AIS permite que TPPs acessem informações verificadas pelo banco, como o nome de um cliente, IBAN, saldos de conta e histórico de transações. Isso é especialmente útil para coisas como avaliações de risco ou verificações de elegibilidade, facilitando o entendimento dos negócios sobre o perfil financeiro de um cliente. Por exemplo, aplicativos de orçamento e provedores de empréstimos usam o AIS para oferecer insights personalizados, rastrear gastos ou tomar decisões de concessão de crédito.

O que é o Serviço de Iniciação de Pagamento?

O PIS permite que provedores terceiros iniciem pagamentos diretamente da conta bancária de um cliente. Com este serviço, os clientes podem autorizar pagamentos de forma rápida e segura, muitas vezes apenas confirmando através do aplicativo de seu banco. O PIS é amplamente utilizado por plataformas de comércio eletrônico e empresas de serviços públicos, onde os negócios querem oferecer uma maneira direta e conveniente de pagar.

Com esses serviços, o Open Banking está permitindo que as empresas desenvolvam produtos financeiros que oferecem percepções financeiras em tempo real, mais fácil acesso a crédito e pagamentos mais rápidos – tudo enquanto dão aos clientes mais controle sobre seus dados e dinheiro.

Vantagens do Pay by Bank

Agora, vamos analisar alguns dos benefícios do Pagamento por Banco.

Custos de transação mais baixos

As transações de Pagamento por Banco geralmente têm tarifas mais baixas do que outras formas de pagamento, como compre agora, pague depois e pagamentos com cartão. As empresas beneficiam de custos reduzidos de processamento de pagamentos, evitando taxas de intercâmbio e outros encargos. E essas economias também podem ser repassadas aos clientes – tornando-se um ganho mútuo.

Segurança avançada

Com o Pagamento por Banco, os clientes autenticam pagamentos diretamente com o seu banco, reduzindo o risco de phishing e outras atividades fraudulentas. O uso de autenticação multifator (MFA) também melhora a segurança e está em conformidade com os requisitos de SCA do PSD2.

Transações mais rápidas

Muitas transações de Pagamento por Banco são processadas em tempo real, o que significa que as empresas podem receber fundos quase instantaneamente. Isso é particularmente benéfico em comparação com os tempos de liquidação mais lentos associados aos pagamentos com cartão de crédito.

Maior controle do cliente

Os clientes pagam diretamente de suas contas bancárias, evitando limites de cartão de crédito e potenciais juros sobre saldos em aberto. Este método também elimina a necessidade de verificações de crédito, tornando-o acessível a um maior número de clientes.

Sem risco de chargeback

O Pagamento por Banco é um método de pagamento garantido sem risco de chargeback.

Acessibilidade mais ampla

O Pagamento por Banco pode ser usado além-fronteiras e é acessível a clientes que possam não ter um cartão de crédito, mas tenham uma conta bancária. Esta inclusão promove a acessibilidade financeira e pode ajudar as empresas a alcançar novos segmentos de clientes.

Agora, vamos analisar alguns dos benefícios do Pagamento por Banco.

Custos de transação mais baixos

As transações de Pagamento por Banco geralmente têm tarifas mais baixas do que outras formas de pagamento, como compre agora, pague depois e pagamentos com cartão. As empresas beneficiam de custos reduzidos de processamento de pagamentos, evitando taxas de intercâmbio e outros encargos. E essas economias também podem ser repassadas aos clientes – tornando-se um ganho mútuo.

Segurança avançada

Com o Pagamento por Banco, os clientes autenticam pagamentos diretamente com o seu banco, reduzindo o risco de phishing e outras atividades fraudulentas. O uso de autenticação multifator (MFA) também melhora a segurança e está em conformidade com os requisitos de SCA do PSD2.

Transações mais rápidas

Muitas transações de Pagamento por Banco são processadas em tempo real, o que significa que as empresas podem receber fundos quase instantaneamente. Isso é particularmente benéfico em comparação com os tempos de liquidação mais lentos associados aos pagamentos com cartão de crédito.

Maior controle do cliente

Os clientes pagam diretamente de suas contas bancárias, evitando limites de cartão de crédito e potenciais juros sobre saldos em aberto. Este método também elimina a necessidade de verificações de crédito, tornando-o acessível a um maior número de clientes.

Sem risco de chargeback

O Pagamento por Banco é um método de pagamento garantido sem risco de chargeback.

Acessibilidade mais ampla

O Pagamento por Banco pode ser usado além-fronteiras e é acessível a clientes que possam não ter um cartão de crédito, mas tenham uma conta bancária. Esta inclusão promove a acessibilidade financeira e pode ajudar as empresas a alcançar novos segmentos de clientes.

Agora, vamos analisar alguns dos benefícios do Pagamento por Banco.

Custos de transação mais baixos

As transações de Pagamento por Banco geralmente têm tarifas mais baixas do que outras formas de pagamento, como compre agora, pague depois e pagamentos com cartão. As empresas beneficiam de custos reduzidos de processamento de pagamentos, evitando taxas de intercâmbio e outros encargos. E essas economias também podem ser repassadas aos clientes – tornando-se um ganho mútuo.

Segurança avançada

Com o Pagamento por Banco, os clientes autenticam pagamentos diretamente com o seu banco, reduzindo o risco de phishing e outras atividades fraudulentas. O uso de autenticação multifator (MFA) também melhora a segurança e está em conformidade com os requisitos de SCA do PSD2.

Transações mais rápidas

Muitas transações de Pagamento por Banco são processadas em tempo real, o que significa que as empresas podem receber fundos quase instantaneamente. Isso é particularmente benéfico em comparação com os tempos de liquidação mais lentos associados aos pagamentos com cartão de crédito.

Maior controle do cliente

Os clientes pagam diretamente de suas contas bancárias, evitando limites de cartão de crédito e potenciais juros sobre saldos em aberto. Este método também elimina a necessidade de verificações de crédito, tornando-o acessível a um maior número de clientes.

Sem risco de chargeback

O Pagamento por Banco é um método de pagamento garantido sem risco de chargeback.

Acessibilidade mais ampla

O Pagamento por Banco pode ser usado além-fronteiras e é acessível a clientes que possam não ter um cartão de crédito, mas tenham uma conta bancária. Esta inclusão promove a acessibilidade financeira e pode ajudar as empresas a alcançar novos segmentos de clientes.

Agora, vamos analisar alguns dos benefícios do Pagamento por Banco.

Custos de transação mais baixos

As transações de Pagamento por Banco geralmente têm tarifas mais baixas do que outras formas de pagamento, como compre agora, pague depois e pagamentos com cartão. As empresas beneficiam de custos reduzidos de processamento de pagamentos, evitando taxas de intercâmbio e outros encargos. E essas economias também podem ser repassadas aos clientes – tornando-se um ganho mútuo.

Segurança avançada

Com o Pagamento por Banco, os clientes autenticam pagamentos diretamente com o seu banco, reduzindo o risco de phishing e outras atividades fraudulentas. O uso de autenticação multifator (MFA) também melhora a segurança e está em conformidade com os requisitos de SCA do PSD2.

Transações mais rápidas

Muitas transações de Pagamento por Banco são processadas em tempo real, o que significa que as empresas podem receber fundos quase instantaneamente. Isso é particularmente benéfico em comparação com os tempos de liquidação mais lentos associados aos pagamentos com cartão de crédito.

Maior controle do cliente

Os clientes pagam diretamente de suas contas bancárias, evitando limites de cartão de crédito e potenciais juros sobre saldos em aberto. Este método também elimina a necessidade de verificações de crédito, tornando-o acessível a um maior número de clientes.

Sem risco de chargeback

O Pagamento por Banco é um método de pagamento garantido sem risco de chargeback.

Acessibilidade mais ampla

O Pagamento por Banco pode ser usado além-fronteiras e é acessível a clientes que possam não ter um cartão de crédito, mas tenham uma conta bancária. Esta inclusão promove a acessibilidade financeira e pode ajudar as empresas a alcançar novos segmentos de clientes.

Desafios para pagar por Banco

Num mundo ideal, tudo funcionaria perfeitamente 100% do tempo. Infelizmente, isso nem sempre acontece. Por isso, é importante estar ciente dos desafios que pode enfrentar ao oferecer uma nova forma de pagamento.

Experiência do utilizador

O processo de login e autenticação do Pay by Bank pode parecer menos intuitivo do que simplesmente inserir os detalhes do cartão. Para os utilizadores de primeira viagem, navegar para a aplicação ou portal do banco pode criar fricção. Além disso, as diferenças regionais na infraestrutura bancária podem impactar a fiabilidade e velocidade das transações, especialmente durante falhas ou períodos de pico.

Dependência da infraestrutura bancária

Os pagamentos por Pay by Bank dependem de uma infraestrutura bancária estável, que – embora raro – pode sofrer interrupções ou falhas de sistema. Essas interrupções podem atrasar transações, levando a frustração para negócios e clientes. Para os negócios, tais atrasos podem causar checkouts abandonados ou a lentidão no processamento de pedidos, enquanto os clientes podem achar o processo menos fluido do que pagamentos com cartão ou carteiras digitais.

Para mitigar esses riscos, os negócios devem fazer parceria com um fornecedor de pagamento que ofereça medidas de redundância robustas, como integrações com vários bancos e sistemas de backup. Assim como fazemos aqui na Mollie.

Num mundo ideal, tudo funcionaria perfeitamente 100% do tempo. Infelizmente, isso nem sempre acontece. Por isso, é importante estar ciente dos desafios que pode enfrentar ao oferecer uma nova forma de pagamento.

Experiência do utilizador

O processo de login e autenticação do Pay by Bank pode parecer menos intuitivo do que simplesmente inserir os detalhes do cartão. Para os utilizadores de primeira viagem, navegar para a aplicação ou portal do banco pode criar fricção. Além disso, as diferenças regionais na infraestrutura bancária podem impactar a fiabilidade e velocidade das transações, especialmente durante falhas ou períodos de pico.

Dependência da infraestrutura bancária

Os pagamentos por Pay by Bank dependem de uma infraestrutura bancária estável, que – embora raro – pode sofrer interrupções ou falhas de sistema. Essas interrupções podem atrasar transações, levando a frustração para negócios e clientes. Para os negócios, tais atrasos podem causar checkouts abandonados ou a lentidão no processamento de pedidos, enquanto os clientes podem achar o processo menos fluido do que pagamentos com cartão ou carteiras digitais.

Para mitigar esses riscos, os negócios devem fazer parceria com um fornecedor de pagamento que ofereça medidas de redundância robustas, como integrações com vários bancos e sistemas de backup. Assim como fazemos aqui na Mollie.

Num mundo ideal, tudo funcionaria perfeitamente 100% do tempo. Infelizmente, isso nem sempre acontece. Por isso, é importante estar ciente dos desafios que pode enfrentar ao oferecer uma nova forma de pagamento.

Experiência do utilizador

O processo de login e autenticação do Pay by Bank pode parecer menos intuitivo do que simplesmente inserir os detalhes do cartão. Para os utilizadores de primeira viagem, navegar para a aplicação ou portal do banco pode criar fricção. Além disso, as diferenças regionais na infraestrutura bancária podem impactar a fiabilidade e velocidade das transações, especialmente durante falhas ou períodos de pico.

Dependência da infraestrutura bancária

Os pagamentos por Pay by Bank dependem de uma infraestrutura bancária estável, que – embora raro – pode sofrer interrupções ou falhas de sistema. Essas interrupções podem atrasar transações, levando a frustração para negócios e clientes. Para os negócios, tais atrasos podem causar checkouts abandonados ou a lentidão no processamento de pedidos, enquanto os clientes podem achar o processo menos fluido do que pagamentos com cartão ou carteiras digitais.

Para mitigar esses riscos, os negócios devem fazer parceria com um fornecedor de pagamento que ofereça medidas de redundância robustas, como integrações com vários bancos e sistemas de backup. Assim como fazemos aqui na Mollie.

Num mundo ideal, tudo funcionaria perfeitamente 100% do tempo. Infelizmente, isso nem sempre acontece. Por isso, é importante estar ciente dos desafios que pode enfrentar ao oferecer uma nova forma de pagamento.

Experiência do utilizador

O processo de login e autenticação do Pay by Bank pode parecer menos intuitivo do que simplesmente inserir os detalhes do cartão. Para os utilizadores de primeira viagem, navegar para a aplicação ou portal do banco pode criar fricção. Além disso, as diferenças regionais na infraestrutura bancária podem impactar a fiabilidade e velocidade das transações, especialmente durante falhas ou períodos de pico.

Dependência da infraestrutura bancária

Os pagamentos por Pay by Bank dependem de uma infraestrutura bancária estável, que – embora raro – pode sofrer interrupções ou falhas de sistema. Essas interrupções podem atrasar transações, levando a frustração para negócios e clientes. Para os negócios, tais atrasos podem causar checkouts abandonados ou a lentidão no processamento de pedidos, enquanto os clientes podem achar o processo menos fluido do que pagamentos com cartão ou carteiras digitais.

Para mitigar esses riscos, os negócios devem fazer parceria com um fornecedor de pagamento que ofereça medidas de redundância robustas, como integrações com vários bancos e sistemas de backup. Assim como fazemos aqui na Mollie.

Pagar por Banco e o futuro dos pagamentos

Olhando para o futuro, o futuro do Pay by Bank na Europa é promissor. Com os avanços no Open Banking, inteligência artificial e algoritmos preditivos, os pagamentos devem tornar-se ainda mais inovadores e integrados no dia a dia. 

"O Open Banking apresenta uma oportunidade significativa tanto para empresas quanto para consumidores como uma força disruptiva na indústria de pagamentos," explica Niall Cumming, gestor de produto para métodos de pagamento locais na Mollie. "O Pay by Bank pode oferecer margens melhoradas através de taxas de transação mais baixas em comparação com pagamentos por cartões tradicionais. No entanto, a adoção pode variar nos mercados europeus, com regiões mais familiarizadas com métodos baseados em bancos a adotarem o Pay by Bank mais rapidamente."

Então, o que vem a seguir? Pagamentos em tempo real e reembolsos instantâneos já são padrão em muitas regiões, mas também poderíamos em breve ter recomendações de pagamento personalizadas, agendamento de pagamentos automatizado e capacidades aprimoradas de transações transfronteiriças.

"Há muito do que se entusiasmar quando se trata de pagamentos Pay by Bank," explica Niall. “Claro, estar à frente do tempo é ótimo, mas ter a opção de ativar ou desativar rapidamente os pagamentos Pay by Bank em resposta a como os seus clientes se sentem (e usam) também é importante. Com a Mollie, as empresas podem fazer isso com apenas alguns cliques.

O certo é que o Pay by Bank deve desempenhar um papel central no futuro dos pagamentos em toda a Europa, oferecendo às empresas a oportunidade de otimizar suas operações enquanto proporcionam experiências sem atritos aos clientes.”

Pronto para oferecer aos seus clientes uma experiência de Pay by Bank otimizada e conforme? A Mollie suporta o Pay by Bank em mais de 20 países em toda a UE, incluindo o Reino Unido. 

Ofereça Pay by Bank com a Mollie.

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MollieCrescimentoWhat is Pay by Bank and how does it work?
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