Pagamentos internacionais: um guia para o seu negócio

Pagamentos internacionais: um guia para o seu negócio

Pagamentos internacionais: um guia para o seu negócio

Pagamentos internacionais: um guia para o seu negócio

Descobre como funcionam os pagamentos transfronteiriços e a melhor forma de aceitar pagamentos internacionais ao vender em novos mercados.

Descobre como funcionam os pagamentos transfronteiriços e a melhor forma de aceitar pagamentos internacionais ao vender em novos mercados.

Pagamentos-e-checkout

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03/05/2022

Explorando pagamentos transfronteiriços

Os grandes exploradores da história usaram as ferramentas disponíveis para descobrir novos mundos – velas e estrelas ajudaram-nos a atravessar os mares e mapear novas terras. Hoje, as ferramentas evoluíram, mas o conceito continua o mesmo. E agora todos são exploradores: as pessoas usam smartphones e apps para navegar por novos países e cidades, as empresas cravam bandeiras em novos mercados com ofertas de produtos adaptados, parcerias e métodos de pagamento.

A moeda de comerciantes e viajantes também avançou. No passado, os romanos usavam sal para pagar por mercadorias; moedas bizantinas passavam de mão em mão na Rota da Seda. Agora, a tecnologia e a legislação impulsionam o comércio transfronteiriço, com processadores de pagamento, neobancos e outras fintechs a trabalhar para simplificar os fluxos de dinheiro e tornar o domínio de novos mercados mais fácil do que nunca.

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Se está a gerir um negócio, isso significa que há uma infinidade de serviços financeiros que podem ajudar a aventurar-se em novas geografias e conquistar novos clientes. E os tesouros que aguardam podem ser realmente ricos – com especialistas a prever que as vendas diretas ao consumidor transfronteiriças irão crescer 17% ao ano até 2026, quando totalizarão cerca de €2 trilhões.

Para tirar proveito disso, precisa de compreender as ferramentas e processos que podem ajudar a sobressair em novos mercados. Este artigo irá guiá-lo ao longo do caminho, explorando como funcionam os pagamentos transfronteiriços, explicando o processamento de pagamentos online internacionais e as opções disponíveis, e partilhando conselhos sobre alguns dos melhores métodos de pagamento para o comércio transfronteiriço.

Explorando pagamentos transfronteiriços

Os grandes exploradores da história usaram as ferramentas disponíveis para descobrir novos mundos – velas e estrelas ajudaram-nos a atravessar os mares e mapear novas terras. Hoje, as ferramentas evoluíram, mas o conceito continua o mesmo. E agora todos são exploradores: as pessoas usam smartphones e apps para navegar por novos países e cidades, as empresas cravam bandeiras em novos mercados com ofertas de produtos adaptados, parcerias e métodos de pagamento.

A moeda de comerciantes e viajantes também avançou. No passado, os romanos usavam sal para pagar por mercadorias; moedas bizantinas passavam de mão em mão na Rota da Seda. Agora, a tecnologia e a legislação impulsionam o comércio transfronteiriço, com processadores de pagamento, neobancos e outras fintechs a trabalhar para simplificar os fluxos de dinheiro e tornar o domínio de novos mercados mais fácil do que nunca.

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Se está a gerir um negócio, isso significa que há uma infinidade de serviços financeiros que podem ajudar a aventurar-se em novas geografias e conquistar novos clientes. E os tesouros que aguardam podem ser realmente ricos – com especialistas a prever que as vendas diretas ao consumidor transfronteiriças irão crescer 17% ao ano até 2026, quando totalizarão cerca de €2 trilhões.

Para tirar proveito disso, precisa de compreender as ferramentas e processos que podem ajudar a sobressair em novos mercados. Este artigo irá guiá-lo ao longo do caminho, explorando como funcionam os pagamentos transfronteiriços, explicando o processamento de pagamentos online internacionais e as opções disponíveis, e partilhando conselhos sobre alguns dos melhores métodos de pagamento para o comércio transfronteiriço.

Explorando pagamentos transfronteiriços

Os grandes exploradores da história usaram as ferramentas disponíveis para descobrir novos mundos – velas e estrelas ajudaram-nos a atravessar os mares e mapear novas terras. Hoje, as ferramentas evoluíram, mas o conceito continua o mesmo. E agora todos são exploradores: as pessoas usam smartphones e apps para navegar por novos países e cidades, as empresas cravam bandeiras em novos mercados com ofertas de produtos adaptados, parcerias e métodos de pagamento.

A moeda de comerciantes e viajantes também avançou. No passado, os romanos usavam sal para pagar por mercadorias; moedas bizantinas passavam de mão em mão na Rota da Seda. Agora, a tecnologia e a legislação impulsionam o comércio transfronteiriço, com processadores de pagamento, neobancos e outras fintechs a trabalhar para simplificar os fluxos de dinheiro e tornar o domínio de novos mercados mais fácil do que nunca.

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Se está a gerir um negócio, isso significa que há uma infinidade de serviços financeiros que podem ajudar a aventurar-se em novas geografias e conquistar novos clientes. E os tesouros que aguardam podem ser realmente ricos – com especialistas a prever que as vendas diretas ao consumidor transfronteiriças irão crescer 17% ao ano até 2026, quando totalizarão cerca de €2 trilhões.

Para tirar proveito disso, precisa de compreender as ferramentas e processos que podem ajudar a sobressair em novos mercados. Este artigo irá guiá-lo ao longo do caminho, explorando como funcionam os pagamentos transfronteiriços, explicando o processamento de pagamentos online internacionais e as opções disponíveis, e partilhando conselhos sobre alguns dos melhores métodos de pagamento para o comércio transfronteiriço.

Explorando pagamentos transfronteiriços

Os grandes exploradores da história usaram as ferramentas disponíveis para descobrir novos mundos – velas e estrelas ajudaram-nos a atravessar os mares e mapear novas terras. Hoje, as ferramentas evoluíram, mas o conceito continua o mesmo. E agora todos são exploradores: as pessoas usam smartphones e apps para navegar por novos países e cidades, as empresas cravam bandeiras em novos mercados com ofertas de produtos adaptados, parcerias e métodos de pagamento.

A moeda de comerciantes e viajantes também avançou. No passado, os romanos usavam sal para pagar por mercadorias; moedas bizantinas passavam de mão em mão na Rota da Seda. Agora, a tecnologia e a legislação impulsionam o comércio transfronteiriço, com processadores de pagamento, neobancos e outras fintechs a trabalhar para simplificar os fluxos de dinheiro e tornar o domínio de novos mercados mais fácil do que nunca.

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Se está a gerir um negócio, isso significa que há uma infinidade de serviços financeiros que podem ajudar a aventurar-se em novas geografias e conquistar novos clientes. E os tesouros que aguardam podem ser realmente ricos – com especialistas a prever que as vendas diretas ao consumidor transfronteiriças irão crescer 17% ao ano até 2026, quando totalizarão cerca de €2 trilhões.

Para tirar proveito disso, precisa de compreender as ferramentas e processos que podem ajudar a sobressair em novos mercados. Este artigo irá guiá-lo ao longo do caminho, explorando como funcionam os pagamentos transfronteiriços, explicando o processamento de pagamentos online internacionais e as opções disponíveis, e partilhando conselhos sobre alguns dos melhores métodos de pagamento para o comércio transfronteiriço.

O que são pagamentos transfronteiriços?

Pagamentos transfronteiriços são transações entre bancos, instituições financeiras, empresas ou indivíduos baseados em diferentes países.

Os pagamentos transfronteiriços são geralmente realizados através de transferências bancárias, pagamentos com cartão de crédito e usando métodos de pagamento alternativos, como carteiras digitais e opções específicas da região (como Transferência Bancária SEPA na Europa).

Existem dois tipos principais de pagamentos transfronteiriços. São eles:

1. Pagamentos de retalho transfronteiriços: Estes pagamentos são geralmente feitos entre empresas e consumidores. Também incluem remessas, o dinheiro que os migrantes enviam de volta aos seus países de origem.

Cross border payments business to consumers

2. Pagamentos de atacado transfronteiriços: Estes pagamentos geralmente ocorrem entre bancos ou outras instituições financeiras. Isso inclui empréstimos e financiamentos, câmbio estrangeiro, e pagamentos de negociação de ações e dívidas.

cross border payments wholesale payments

Governos e empresas globais também utilizam esses pagamentos para transações relacionadas à importação e exportação de bens e outras negociações financeiras.

Devido à complexidade dos pagamentos transfronteiriços, eles podem ser mais caros e lentos do que pagamentos domésticos. Para as empresas, costumam envolver mais riscos e podem ser difíceis de gerir.

Felizmente, estão em andamento esforços para tornar os pagamentos transfronteiriços mais rápidos, baratos e simples. De fato, em 2020 o G20 priorizou a melhoria da infraestrutura global que os apoia, citando os benefícios generalizados que isso traria para pessoas, empresas e governos em todo o mundo.

Pagamentos transfronteiriços são transações entre bancos, instituições financeiras, empresas ou indivíduos baseados em diferentes países.

Os pagamentos transfronteiriços são geralmente realizados através de transferências bancárias, pagamentos com cartão de crédito e usando métodos de pagamento alternativos, como carteiras digitais e opções específicas da região (como Transferência Bancária SEPA na Europa).

Existem dois tipos principais de pagamentos transfronteiriços. São eles:

1. Pagamentos de retalho transfronteiriços: Estes pagamentos são geralmente feitos entre empresas e consumidores. Também incluem remessas, o dinheiro que os migrantes enviam de volta aos seus países de origem.

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2. Pagamentos de atacado transfronteiriços: Estes pagamentos geralmente ocorrem entre bancos ou outras instituições financeiras. Isso inclui empréstimos e financiamentos, câmbio estrangeiro, e pagamentos de negociação de ações e dívidas.

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Governos e empresas globais também utilizam esses pagamentos para transações relacionadas à importação e exportação de bens e outras negociações financeiras.

Devido à complexidade dos pagamentos transfronteiriços, eles podem ser mais caros e lentos do que pagamentos domésticos. Para as empresas, costumam envolver mais riscos e podem ser difíceis de gerir.

Felizmente, estão em andamento esforços para tornar os pagamentos transfronteiriços mais rápidos, baratos e simples. De fato, em 2020 o G20 priorizou a melhoria da infraestrutura global que os apoia, citando os benefícios generalizados que isso traria para pessoas, empresas e governos em todo o mundo.

Pagamentos transfronteiriços são transações entre bancos, instituições financeiras, empresas ou indivíduos baseados em diferentes países.

Os pagamentos transfronteiriços são geralmente realizados através de transferências bancárias, pagamentos com cartão de crédito e usando métodos de pagamento alternativos, como carteiras digitais e opções específicas da região (como Transferência Bancária SEPA na Europa).

Existem dois tipos principais de pagamentos transfronteiriços. São eles:

1. Pagamentos de retalho transfronteiriços: Estes pagamentos são geralmente feitos entre empresas e consumidores. Também incluem remessas, o dinheiro que os migrantes enviam de volta aos seus países de origem.

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2. Pagamentos de atacado transfronteiriços: Estes pagamentos geralmente ocorrem entre bancos ou outras instituições financeiras. Isso inclui empréstimos e financiamentos, câmbio estrangeiro, e pagamentos de negociação de ações e dívidas.

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Governos e empresas globais também utilizam esses pagamentos para transações relacionadas à importação e exportação de bens e outras negociações financeiras.

Devido à complexidade dos pagamentos transfronteiriços, eles podem ser mais caros e lentos do que pagamentos domésticos. Para as empresas, costumam envolver mais riscos e podem ser difíceis de gerir.

Felizmente, estão em andamento esforços para tornar os pagamentos transfronteiriços mais rápidos, baratos e simples. De fato, em 2020 o G20 priorizou a melhoria da infraestrutura global que os apoia, citando os benefícios generalizados que isso traria para pessoas, empresas e governos em todo o mundo.

Pagamentos transfronteiriços são transações entre bancos, instituições financeiras, empresas ou indivíduos baseados em diferentes países.

Os pagamentos transfronteiriços são geralmente realizados através de transferências bancárias, pagamentos com cartão de crédito e usando métodos de pagamento alternativos, como carteiras digitais e opções específicas da região (como Transferência Bancária SEPA na Europa).

Existem dois tipos principais de pagamentos transfronteiriços. São eles:

1. Pagamentos de retalho transfronteiriços: Estes pagamentos são geralmente feitos entre empresas e consumidores. Também incluem remessas, o dinheiro que os migrantes enviam de volta aos seus países de origem.

Cross border payments business to consumers

2. Pagamentos de atacado transfronteiriços: Estes pagamentos geralmente ocorrem entre bancos ou outras instituições financeiras. Isso inclui empréstimos e financiamentos, câmbio estrangeiro, e pagamentos de negociação de ações e dívidas.

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Governos e empresas globais também utilizam esses pagamentos para transações relacionadas à importação e exportação de bens e outras negociações financeiras.

Devido à complexidade dos pagamentos transfronteiriços, eles podem ser mais caros e lentos do que pagamentos domésticos. Para as empresas, costumam envolver mais riscos e podem ser difíceis de gerir.

Felizmente, estão em andamento esforços para tornar os pagamentos transfronteiriços mais rápidos, baratos e simples. De fato, em 2020 o G20 priorizou a melhoria da infraestrutura global que os apoia, citando os benefícios generalizados que isso traria para pessoas, empresas e governos em todo o mundo.

Como funcionam os pagamentos transfronteiriços

Se queres vender produtos internacionalmente ou aceitar pagamentos internacionais, é bom entender como eles funcionam. Afinal, não partirias numa viagem sem um mapa e o conhecimento de como usá-lo (ou, hoje em dia, o Google Maps e uma bateria de telefone saudável). Então, vamos mergulhar no sistema de pagamentos internacionais.

Para explicar totalmente, vamos primeiro olhar para as transações transfronteiriças mais simples, que ocorrem quando se envia dinheiro entre dois bancos (ambos fictícios e continuando com o nosso tema de explorador) que têm uma relação direta:

Cross-border-payments-3

Aqui, o Banco Amundsen envia uma mensagem ao Banco Baret dizendo-lhes para fazer um pagamento para o seu cliente. O Banco Baret, então, credita a conta do cliente final com os fundos.

Como este é um pagamento transfronteiriço, é aqui que as coisas ficam um pouco mais complexas:

– Pode ser necessário uma troca de moeda

– As taxas de câmbio precisam ser aplicadas

– Deve-se pagar uma taxa de transação internacional

Felizmente, os sistemas bancários, instituições financeiras e fintechs estão geralmente à disposição para gerir esses fluxos de pagamento. Quando um pagamento é iniciado, os bancos e outras empresas financeiras enviam informações para transferir os fundos.

No entanto, é bom lembrar que as moedas geralmente servem apenas países individuais (embora tenhamos o Euro e SEPA na Europa para simplificar isto). Isso significa que o dinheiro não é fisicamente transferido para o exterior durante os pagamentos transfronteiriços. Em vez disso, os bancos têm contas em outros países e fornecem contas para bancos de outros países. Desta forma, podem fazer pagamentos em diferentes moedas.

Claro, os bancos nem sempre têm uma relação direta. Nesse caso, eles usam um intermediário – um banco correspondente. Quando isso ocorre, é conhecido como correspondent banking. Este tipo de fluxo de dinheiro desempenha uma parte crucial em garantir que os pagamentos internacionais sejam processados corretamente. Pode haver múltiplos bancos correspondentes envolvidos numa única transação, o que pode resultar em custos adicionais.

Podes ver como isso parece aqui:

Cross border payments

O fluxo de pagamento de ecommerce transfronteiriço

Para explicar transações transfronteiriças no ecommerce, usaremos um consumidor imaginário – vamos chamá-lo de Mike.

O Mike está prestes a usar o seu cartão de crédito para comprar algum equipamento de escalada novo de um retalhista online que está localizado em outro país. Ele faz o checkout e clica para confirmar.

O pagamento dele inicia a sua jornada.

Então, o que acontece a seguir? Primeiro, a informação do cartão precisa ser capturada e encriptada. O gateway de pagamento ou fornecedor de serviços de pagamento que o retalhista online usa geralmente faz isso.

O gateway, então, envia o pedido de autorização do pagamento e as informações da transação para o banco adquirente – ou a instituição financeira que processa os pagamentos com cartão do retalhista online.

O banco adquirente, então, envia um pedido ao banco do Mike – o banco emissor – via a rede do cartão para obter aprovação para a transação. O banco emissor aprova o pagamento e informa o banco adquirente de que assim o fez. O banco adquirente, então, autoriza a transação e o website do retalhista envia o Mike para uma página de confirmação para lhe dizer que o pagamento está completo.

Tudo isso acontece num instante. Novamente, vejamos como isso se parece:

Cross border payments international

Mas se fazes parte de um negócio que vende internacionalmente (ou que está a pensar na expansão do ecommerce internacional), então há mais algumas coisas que precisas ter em mente.

Se queres vender produtos internacionalmente ou aceitar pagamentos internacionais, é bom entender como eles funcionam. Afinal, não partirias numa viagem sem um mapa e o conhecimento de como usá-lo (ou, hoje em dia, o Google Maps e uma bateria de telefone saudável). Então, vamos mergulhar no sistema de pagamentos internacionais.

Para explicar totalmente, vamos primeiro olhar para as transações transfronteiriças mais simples, que ocorrem quando se envia dinheiro entre dois bancos (ambos fictícios e continuando com o nosso tema de explorador) que têm uma relação direta:

Cross-border-payments-3

Aqui, o Banco Amundsen envia uma mensagem ao Banco Baret dizendo-lhes para fazer um pagamento para o seu cliente. O Banco Baret, então, credita a conta do cliente final com os fundos.

Como este é um pagamento transfronteiriço, é aqui que as coisas ficam um pouco mais complexas:

– Pode ser necessário uma troca de moeda

– As taxas de câmbio precisam ser aplicadas

– Deve-se pagar uma taxa de transação internacional

Felizmente, os sistemas bancários, instituições financeiras e fintechs estão geralmente à disposição para gerir esses fluxos de pagamento. Quando um pagamento é iniciado, os bancos e outras empresas financeiras enviam informações para transferir os fundos.

No entanto, é bom lembrar que as moedas geralmente servem apenas países individuais (embora tenhamos o Euro e SEPA na Europa para simplificar isto). Isso significa que o dinheiro não é fisicamente transferido para o exterior durante os pagamentos transfronteiriços. Em vez disso, os bancos têm contas em outros países e fornecem contas para bancos de outros países. Desta forma, podem fazer pagamentos em diferentes moedas.

Claro, os bancos nem sempre têm uma relação direta. Nesse caso, eles usam um intermediário – um banco correspondente. Quando isso ocorre, é conhecido como correspondent banking. Este tipo de fluxo de dinheiro desempenha uma parte crucial em garantir que os pagamentos internacionais sejam processados corretamente. Pode haver múltiplos bancos correspondentes envolvidos numa única transação, o que pode resultar em custos adicionais.

Podes ver como isso parece aqui:

Cross border payments

O fluxo de pagamento de ecommerce transfronteiriço

Para explicar transações transfronteiriças no ecommerce, usaremos um consumidor imaginário – vamos chamá-lo de Mike.

O Mike está prestes a usar o seu cartão de crédito para comprar algum equipamento de escalada novo de um retalhista online que está localizado em outro país. Ele faz o checkout e clica para confirmar.

O pagamento dele inicia a sua jornada.

Então, o que acontece a seguir? Primeiro, a informação do cartão precisa ser capturada e encriptada. O gateway de pagamento ou fornecedor de serviços de pagamento que o retalhista online usa geralmente faz isso.

O gateway, então, envia o pedido de autorização do pagamento e as informações da transação para o banco adquirente – ou a instituição financeira que processa os pagamentos com cartão do retalhista online.

O banco adquirente, então, envia um pedido ao banco do Mike – o banco emissor – via a rede do cartão para obter aprovação para a transação. O banco emissor aprova o pagamento e informa o banco adquirente de que assim o fez. O banco adquirente, então, autoriza a transação e o website do retalhista envia o Mike para uma página de confirmação para lhe dizer que o pagamento está completo.

Tudo isso acontece num instante. Novamente, vejamos como isso se parece:

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Mas se fazes parte de um negócio que vende internacionalmente (ou que está a pensar na expansão do ecommerce internacional), então há mais algumas coisas que precisas ter em mente.

Se queres vender produtos internacionalmente ou aceitar pagamentos internacionais, é bom entender como eles funcionam. Afinal, não partirias numa viagem sem um mapa e o conhecimento de como usá-lo (ou, hoje em dia, o Google Maps e uma bateria de telefone saudável). Então, vamos mergulhar no sistema de pagamentos internacionais.

Para explicar totalmente, vamos primeiro olhar para as transações transfronteiriças mais simples, que ocorrem quando se envia dinheiro entre dois bancos (ambos fictícios e continuando com o nosso tema de explorador) que têm uma relação direta:

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Aqui, o Banco Amundsen envia uma mensagem ao Banco Baret dizendo-lhes para fazer um pagamento para o seu cliente. O Banco Baret, então, credita a conta do cliente final com os fundos.

Como este é um pagamento transfronteiriço, é aqui que as coisas ficam um pouco mais complexas:

– Pode ser necessário uma troca de moeda

– As taxas de câmbio precisam ser aplicadas

– Deve-se pagar uma taxa de transação internacional

Felizmente, os sistemas bancários, instituições financeiras e fintechs estão geralmente à disposição para gerir esses fluxos de pagamento. Quando um pagamento é iniciado, os bancos e outras empresas financeiras enviam informações para transferir os fundos.

No entanto, é bom lembrar que as moedas geralmente servem apenas países individuais (embora tenhamos o Euro e SEPA na Europa para simplificar isto). Isso significa que o dinheiro não é fisicamente transferido para o exterior durante os pagamentos transfronteiriços. Em vez disso, os bancos têm contas em outros países e fornecem contas para bancos de outros países. Desta forma, podem fazer pagamentos em diferentes moedas.

Claro, os bancos nem sempre têm uma relação direta. Nesse caso, eles usam um intermediário – um banco correspondente. Quando isso ocorre, é conhecido como correspondent banking. Este tipo de fluxo de dinheiro desempenha uma parte crucial em garantir que os pagamentos internacionais sejam processados corretamente. Pode haver múltiplos bancos correspondentes envolvidos numa única transação, o que pode resultar em custos adicionais.

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O Mike está prestes a usar o seu cartão de crédito para comprar algum equipamento de escalada novo de um retalhista online que está localizado em outro país. Ele faz o checkout e clica para confirmar.

O pagamento dele inicia a sua jornada.

Então, o que acontece a seguir? Primeiro, a informação do cartão precisa ser capturada e encriptada. O gateway de pagamento ou fornecedor de serviços de pagamento que o retalhista online usa geralmente faz isso.

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O banco adquirente, então, envia um pedido ao banco do Mike – o banco emissor – via a rede do cartão para obter aprovação para a transação. O banco emissor aprova o pagamento e informa o banco adquirente de que assim o fez. O banco adquirente, então, autoriza a transação e o website do retalhista envia o Mike para uma página de confirmação para lhe dizer que o pagamento está completo.

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Mas se fazes parte de um negócio que vende internacionalmente (ou que está a pensar na expansão do ecommerce internacional), então há mais algumas coisas que precisas ter em mente.

Se queres vender produtos internacionalmente ou aceitar pagamentos internacionais, é bom entender como eles funcionam. Afinal, não partirias numa viagem sem um mapa e o conhecimento de como usá-lo (ou, hoje em dia, o Google Maps e uma bateria de telefone saudável). Então, vamos mergulhar no sistema de pagamentos internacionais.

Para explicar totalmente, vamos primeiro olhar para as transações transfronteiriças mais simples, que ocorrem quando se envia dinheiro entre dois bancos (ambos fictícios e continuando com o nosso tema de explorador) que têm uma relação direta:

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Aqui, o Banco Amundsen envia uma mensagem ao Banco Baret dizendo-lhes para fazer um pagamento para o seu cliente. O Banco Baret, então, credita a conta do cliente final com os fundos.

Como este é um pagamento transfronteiriço, é aqui que as coisas ficam um pouco mais complexas:

– Pode ser necessário uma troca de moeda

– As taxas de câmbio precisam ser aplicadas

– Deve-se pagar uma taxa de transação internacional

Felizmente, os sistemas bancários, instituições financeiras e fintechs estão geralmente à disposição para gerir esses fluxos de pagamento. Quando um pagamento é iniciado, os bancos e outras empresas financeiras enviam informações para transferir os fundos.

No entanto, é bom lembrar que as moedas geralmente servem apenas países individuais (embora tenhamos o Euro e SEPA na Europa para simplificar isto). Isso significa que o dinheiro não é fisicamente transferido para o exterior durante os pagamentos transfronteiriços. Em vez disso, os bancos têm contas em outros países e fornecem contas para bancos de outros países. Desta forma, podem fazer pagamentos em diferentes moedas.

Claro, os bancos nem sempre têm uma relação direta. Nesse caso, eles usam um intermediário – um banco correspondente. Quando isso ocorre, é conhecido como correspondent banking. Este tipo de fluxo de dinheiro desempenha uma parte crucial em garantir que os pagamentos internacionais sejam processados corretamente. Pode haver múltiplos bancos correspondentes envolvidos numa única transação, o que pode resultar em custos adicionais.

Podes ver como isso parece aqui:

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O fluxo de pagamento de ecommerce transfronteiriço

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O Mike está prestes a usar o seu cartão de crédito para comprar algum equipamento de escalada novo de um retalhista online que está localizado em outro país. Ele faz o checkout e clica para confirmar.

O pagamento dele inicia a sua jornada.

Então, o que acontece a seguir? Primeiro, a informação do cartão precisa ser capturada e encriptada. O gateway de pagamento ou fornecedor de serviços de pagamento que o retalhista online usa geralmente faz isso.

O gateway, então, envia o pedido de autorização do pagamento e as informações da transação para o banco adquirente – ou a instituição financeira que processa os pagamentos com cartão do retalhista online.

O banco adquirente, então, envia um pedido ao banco do Mike – o banco emissor – via a rede do cartão para obter aprovação para a transação. O banco emissor aprova o pagamento e informa o banco adquirente de que assim o fez. O banco adquirente, então, autoriza a transação e o website do retalhista envia o Mike para uma página de confirmação para lhe dizer que o pagamento está completo.

Tudo isso acontece num instante. Novamente, vejamos como isso se parece:

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Mas se fazes parte de um negócio que vende internacionalmente (ou que está a pensar na expansão do ecommerce internacional), então há mais algumas coisas que precisas ter em mente.

A melhor forma de aceitar pagamentos internacionais

Agora, esperemos que compreenda melhor os pagamentos transfronteiriços. Mas, se está a considerar oportunidades para vender internacionalmente e como aceitar pagamentos online, há coisas a considerar. Afinal, toda aventura de sucesso começa com um passo na direção certa.

Primeiro, pense nos mercados em que poderá querer vender. Ou, mais especificamente, nos clientes a quem irá vender nesses mercados. Pense em:

– Quais são os métodos de pagamento preferidos deles?

– Que língua falam?

– Qual é a moeda que utilizam?

– Que regulações se aplicam nesse país?

Quando estiver a vender para um novo mercado, é necessário oferecer aos clientes internacionais os seus métodos de pagamento preferidos, exibir preços na moeda escolhida por eles, e garantir que as suas páginas de checkout estão no idioma deles.

Payment methods

Fazendo tudo isso, estará a fazer o possível para guiá-los através do processo de checkout e fazer com que se sintam confiantes para completar a compra.

Se tudo isto lhe parecer complexo, talvez devesse considerar parcerias com um fornecedor de serviços de pagamento (PSP) para ajudar. Os melhores fornecedores de pagamento internacionais podem ajudá-lo a atravessar fronteiras com facilidade. Além de oferecer informações sobre diferentes mercados internacionais e as preferências dos seus consumidores, eles podem oferecer uma gama de funcionalidades para tornar os pagamentos transfronteiriços (e crescimento) simples.

Um bom PSP ajudará a aceitar pagamentos online no seu site, oferecendo os métodos de pagamento, idioma e moeda corretos que os seus clientes preferem quando vão ao checkout. Os seus serviços de processamento de pagamento internacional também devem ajudá-lo a manter-se totalmente em conformidade com as regulamentações em qualquer mercado em que opere. Mas quais métodos de pagamento precisa oferecer?

Agora, esperemos que compreenda melhor os pagamentos transfronteiriços. Mas, se está a considerar oportunidades para vender internacionalmente e como aceitar pagamentos online, há coisas a considerar. Afinal, toda aventura de sucesso começa com um passo na direção certa.

Primeiro, pense nos mercados em que poderá querer vender. Ou, mais especificamente, nos clientes a quem irá vender nesses mercados. Pense em:

– Quais são os métodos de pagamento preferidos deles?

– Que língua falam?

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Quando estiver a vender para um novo mercado, é necessário oferecer aos clientes internacionais os seus métodos de pagamento preferidos, exibir preços na moeda escolhida por eles, e garantir que as suas páginas de checkout estão no idioma deles.

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Fazendo tudo isso, estará a fazer o possível para guiá-los através do processo de checkout e fazer com que se sintam confiantes para completar a compra.

Se tudo isto lhe parecer complexo, talvez devesse considerar parcerias com um fornecedor de serviços de pagamento (PSP) para ajudar. Os melhores fornecedores de pagamento internacionais podem ajudá-lo a atravessar fronteiras com facilidade. Além de oferecer informações sobre diferentes mercados internacionais e as preferências dos seus consumidores, eles podem oferecer uma gama de funcionalidades para tornar os pagamentos transfronteiriços (e crescimento) simples.

Um bom PSP ajudará a aceitar pagamentos online no seu site, oferecendo os métodos de pagamento, idioma e moeda corretos que os seus clientes preferem quando vão ao checkout. Os seus serviços de processamento de pagamento internacional também devem ajudá-lo a manter-se totalmente em conformidade com as regulamentações em qualquer mercado em que opere. Mas quais métodos de pagamento precisa oferecer?

Agora, esperemos que compreenda melhor os pagamentos transfronteiriços. Mas, se está a considerar oportunidades para vender internacionalmente e como aceitar pagamentos online, há coisas a considerar. Afinal, toda aventura de sucesso começa com um passo na direção certa.

Primeiro, pense nos mercados em que poderá querer vender. Ou, mais especificamente, nos clientes a quem irá vender nesses mercados. Pense em:

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Quando estiver a vender para um novo mercado, é necessário oferecer aos clientes internacionais os seus métodos de pagamento preferidos, exibir preços na moeda escolhida por eles, e garantir que as suas páginas de checkout estão no idioma deles.

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Fazendo tudo isso, estará a fazer o possível para guiá-los através do processo de checkout e fazer com que se sintam confiantes para completar a compra.

Se tudo isto lhe parecer complexo, talvez devesse considerar parcerias com um fornecedor de serviços de pagamento (PSP) para ajudar. Os melhores fornecedores de pagamento internacionais podem ajudá-lo a atravessar fronteiras com facilidade. Além de oferecer informações sobre diferentes mercados internacionais e as preferências dos seus consumidores, eles podem oferecer uma gama de funcionalidades para tornar os pagamentos transfronteiriços (e crescimento) simples.

Um bom PSP ajudará a aceitar pagamentos online no seu site, oferecendo os métodos de pagamento, idioma e moeda corretos que os seus clientes preferem quando vão ao checkout. Os seus serviços de processamento de pagamento internacional também devem ajudá-lo a manter-se totalmente em conformidade com as regulamentações em qualquer mercado em que opere. Mas quais métodos de pagamento precisa oferecer?

Agora, esperemos que compreenda melhor os pagamentos transfronteiriços. Mas, se está a considerar oportunidades para vender internacionalmente e como aceitar pagamentos online, há coisas a considerar. Afinal, toda aventura de sucesso começa com um passo na direção certa.

Primeiro, pense nos mercados em que poderá querer vender. Ou, mais especificamente, nos clientes a quem irá vender nesses mercados. Pense em:

– Quais são os métodos de pagamento preferidos deles?

– Que língua falam?

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– Que regulações se aplicam nesse país?

Quando estiver a vender para um novo mercado, é necessário oferecer aos clientes internacionais os seus métodos de pagamento preferidos, exibir preços na moeda escolhida por eles, e garantir que as suas páginas de checkout estão no idioma deles.

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Fazendo tudo isso, estará a fazer o possível para guiá-los através do processo de checkout e fazer com que se sintam confiantes para completar a compra.

Se tudo isto lhe parecer complexo, talvez devesse considerar parcerias com um fornecedor de serviços de pagamento (PSP) para ajudar. Os melhores fornecedores de pagamento internacionais podem ajudá-lo a atravessar fronteiras com facilidade. Além de oferecer informações sobre diferentes mercados internacionais e as preferências dos seus consumidores, eles podem oferecer uma gama de funcionalidades para tornar os pagamentos transfronteiriços (e crescimento) simples.

Um bom PSP ajudará a aceitar pagamentos online no seu site, oferecendo os métodos de pagamento, idioma e moeda corretos que os seus clientes preferem quando vão ao checkout. Os seus serviços de processamento de pagamento internacional também devem ajudá-lo a manter-se totalmente em conformidade com as regulamentações em qualquer mercado em que opere. Mas quais métodos de pagamento precisa oferecer?

Métodos de pagamento cross-border populares

Os métodos de pagamento transfronteiriços mais populares incluem:

Pagamentos com cartão de crédito

Os cartões de crédito continuam a ser o método de pagamento mais popular do mundo. Também são amplamente utilizados para fazer pagamentos internacionais. Os consumidores vêem-nos como uma forma segura de pagar e só precisam de introduzir os dados do cartão para iniciar uma transação.

Carteiras digitais

As carteiras digitais oferecem uma forma digital para as pessoas armazenarem fundos. Um tipo são as carteiras pass-through, que as pessoas usam como cartões eletrônicos para transações online. Apple Pay é uma carteira pass-through global popular.

Digital wallets

As e-wallets são outro tipo de carteira digital. Os clientes podem carregar as suas e-wallets com fundos via transferência bancária, cartão ou dinheiro. Podem então utilizar a carteira para fazer pagamentos. PayPal pode ser usado como uma e-wallet.

Muitas carteiras digitais suportam múltiplas moedas e permitem que as pessoas façam pagamentos transfronteiriços.

Métodos de pagamento online alternativos

À medida que o comércio eletrónico se expande e as fronteiras se tornam obsoletas, oferecer métodos de pagamento localizados ao vender em outros países é vital. Na Europa, por exemplo, cada país tem as suas maneiras preferidas de pagar: na Alemanha, os consumidores adoram o SOFORT Banking; em França, Cartes Bancaires é o método de pagamento mais utilizado. Oferecer as opções corretas no checkout é vital para converter os seus compradores. Na verdade, estudos mostram que empresas que usam métodos de pagamento localizados aumentam a receita em 69%.

Os métodos de pagamento transfronteiriços mais populares incluem:

Pagamentos com cartão de crédito

Os cartões de crédito continuam a ser o método de pagamento mais popular do mundo. Também são amplamente utilizados para fazer pagamentos internacionais. Os consumidores vêem-nos como uma forma segura de pagar e só precisam de introduzir os dados do cartão para iniciar uma transação.

Carteiras digitais

As carteiras digitais oferecem uma forma digital para as pessoas armazenarem fundos. Um tipo são as carteiras pass-through, que as pessoas usam como cartões eletrônicos para transações online. Apple Pay é uma carteira pass-through global popular.

Digital wallets

As e-wallets são outro tipo de carteira digital. Os clientes podem carregar as suas e-wallets com fundos via transferência bancária, cartão ou dinheiro. Podem então utilizar a carteira para fazer pagamentos. PayPal pode ser usado como uma e-wallet.

Muitas carteiras digitais suportam múltiplas moedas e permitem que as pessoas façam pagamentos transfronteiriços.

Métodos de pagamento online alternativos

À medida que o comércio eletrónico se expande e as fronteiras se tornam obsoletas, oferecer métodos de pagamento localizados ao vender em outros países é vital. Na Europa, por exemplo, cada país tem as suas maneiras preferidas de pagar: na Alemanha, os consumidores adoram o SOFORT Banking; em França, Cartes Bancaires é o método de pagamento mais utilizado. Oferecer as opções corretas no checkout é vital para converter os seus compradores. Na verdade, estudos mostram que empresas que usam métodos de pagamento localizados aumentam a receita em 69%.

Os métodos de pagamento transfronteiriços mais populares incluem:

Pagamentos com cartão de crédito

Os cartões de crédito continuam a ser o método de pagamento mais popular do mundo. Também são amplamente utilizados para fazer pagamentos internacionais. Os consumidores vêem-nos como uma forma segura de pagar e só precisam de introduzir os dados do cartão para iniciar uma transação.

Carteiras digitais

As carteiras digitais oferecem uma forma digital para as pessoas armazenarem fundos. Um tipo são as carteiras pass-through, que as pessoas usam como cartões eletrônicos para transações online. Apple Pay é uma carteira pass-through global popular.

Digital wallets

As e-wallets são outro tipo de carteira digital. Os clientes podem carregar as suas e-wallets com fundos via transferência bancária, cartão ou dinheiro. Podem então utilizar a carteira para fazer pagamentos. PayPal pode ser usado como uma e-wallet.

Muitas carteiras digitais suportam múltiplas moedas e permitem que as pessoas façam pagamentos transfronteiriços.

Métodos de pagamento online alternativos

À medida que o comércio eletrónico se expande e as fronteiras se tornam obsoletas, oferecer métodos de pagamento localizados ao vender em outros países é vital. Na Europa, por exemplo, cada país tem as suas maneiras preferidas de pagar: na Alemanha, os consumidores adoram o SOFORT Banking; em França, Cartes Bancaires é o método de pagamento mais utilizado. Oferecer as opções corretas no checkout é vital para converter os seus compradores. Na verdade, estudos mostram que empresas que usam métodos de pagamento localizados aumentam a receita em 69%.

Os métodos de pagamento transfronteiriços mais populares incluem:

Pagamentos com cartão de crédito

Os cartões de crédito continuam a ser o método de pagamento mais popular do mundo. Também são amplamente utilizados para fazer pagamentos internacionais. Os consumidores vêem-nos como uma forma segura de pagar e só precisam de introduzir os dados do cartão para iniciar uma transação.

Carteiras digitais

As carteiras digitais oferecem uma forma digital para as pessoas armazenarem fundos. Um tipo são as carteiras pass-through, que as pessoas usam como cartões eletrônicos para transações online. Apple Pay é uma carteira pass-through global popular.

Digital wallets

As e-wallets são outro tipo de carteira digital. Os clientes podem carregar as suas e-wallets com fundos via transferência bancária, cartão ou dinheiro. Podem então utilizar a carteira para fazer pagamentos. PayPal pode ser usado como uma e-wallet.

Muitas carteiras digitais suportam múltiplas moedas e permitem que as pessoas façam pagamentos transfronteiriços.

Métodos de pagamento online alternativos

À medida que o comércio eletrónico se expande e as fronteiras se tornam obsoletas, oferecer métodos de pagamento localizados ao vender em outros países é vital. Na Europa, por exemplo, cada país tem as suas maneiras preferidas de pagar: na Alemanha, os consumidores adoram o SOFORT Banking; em França, Cartes Bancaires é o método de pagamento mais utilizado. Oferecer as opções corretas no checkout é vital para converter os seus compradores. Na verdade, estudos mostram que empresas que usam métodos de pagamento localizados aumentam a receita em 69%.

Snag – uma história de sucesso de localização

Vamos rapidamente olhar para a marca de moda sustentável Snag, que impulsionou o crescimento do comércio eletrônico em toda a Europa ao localizar a experiência do cliente. Ao introduzir idiomas locais no Checkout, eles dobraram sua taxa de conversão de 4% para 8%. Em seguida, adicionaram métodos de pagamento locais, o que aumentou para 10%.

Snag checkout

Uma ótima maneira de ajudar a converter clientes é exibir apenas os métodos de pagamento relevantes para o seu mercado. Um bom PSP deve ajudá-lo a escolher os métodos de pagamento que você oferece na página de Checkout para cada mercado, aumentando a conversão e a velocidade de finalização da compra.

Vamos rapidamente olhar para a marca de moda sustentável Snag, que impulsionou o crescimento do comércio eletrônico em toda a Europa ao localizar a experiência do cliente. Ao introduzir idiomas locais no Checkout, eles dobraram sua taxa de conversão de 4% para 8%. Em seguida, adicionaram métodos de pagamento locais, o que aumentou para 10%.

Snag checkout

Uma ótima maneira de ajudar a converter clientes é exibir apenas os métodos de pagamento relevantes para o seu mercado. Um bom PSP deve ajudá-lo a escolher os métodos de pagamento que você oferece na página de Checkout para cada mercado, aumentando a conversão e a velocidade de finalização da compra.

Vamos rapidamente olhar para a marca de moda sustentável Snag, que impulsionou o crescimento do comércio eletrônico em toda a Europa ao localizar a experiência do cliente. Ao introduzir idiomas locais no Checkout, eles dobraram sua taxa de conversão de 4% para 8%. Em seguida, adicionaram métodos de pagamento locais, o que aumentou para 10%.

Snag checkout

Uma ótima maneira de ajudar a converter clientes é exibir apenas os métodos de pagamento relevantes para o seu mercado. Um bom PSP deve ajudá-lo a escolher os métodos de pagamento que você oferece na página de Checkout para cada mercado, aumentando a conversão e a velocidade de finalização da compra.

Vamos rapidamente olhar para a marca de moda sustentável Snag, que impulsionou o crescimento do comércio eletrônico em toda a Europa ao localizar a experiência do cliente. Ao introduzir idiomas locais no Checkout, eles dobraram sua taxa de conversão de 4% para 8%. Em seguida, adicionaram métodos de pagamento locais, o que aumentou para 10%.

Snag checkout

Uma ótima maneira de ajudar a converter clientes é exibir apenas os métodos de pagamento relevantes para o seu mercado. Um bom PSP deve ajudá-lo a escolher os métodos de pagamento que você oferece na página de Checkout para cada mercado, aumentando a conversão e a velocidade de finalização da compra.

Aprovação de pagamentos e por que pagamentos transfronteiriços falham

Quando um banco emissor decide aprovar ou negar um pagamento durante uma transação transfronteiriça, eles não consideram apenas se um consumidor tem os fundos disponíveis para pagar. Na verdade, eles baseiam sua decisão em vários fatores, incluindo a localização e o tipo de negócio. Eles também consideram algumas informações relacionadas ao pagamento, incluindo:

1. Fundos disponíveis: O consumidor deve ter os fundos disponíveis para pagar uma compra

2. Moedas utilizadas: A transação é mais propensa a ser recusada quando a moeda da transação utilizada difere da moeda do banco emissor.

3. Valor da transação: Bancos emissores são mais propensos a aprovar montantes de pagamento mais baixos, pois os veem como de menor risco.

Se utilizar um PSP para aceitar pagamentos internacionais online, eles devem oferecer roteamento inteligente para enviar transações entre os bancos que são mais propensos a aprová-las – ajudando o seu negócio a evitar falhas incorretas de pagamento. Eles também devem ter acordos com bancos adquirentes nos mercados em que você opera para diminuir ainda mais a chance de um pagamento falhar.

Quando um banco emissor decide aprovar ou negar um pagamento durante uma transação transfronteiriça, eles não consideram apenas se um consumidor tem os fundos disponíveis para pagar. Na verdade, eles baseiam sua decisão em vários fatores, incluindo a localização e o tipo de negócio. Eles também consideram algumas informações relacionadas ao pagamento, incluindo:

1. Fundos disponíveis: O consumidor deve ter os fundos disponíveis para pagar uma compra

2. Moedas utilizadas: A transação é mais propensa a ser recusada quando a moeda da transação utilizada difere da moeda do banco emissor.

3. Valor da transação: Bancos emissores são mais propensos a aprovar montantes de pagamento mais baixos, pois os veem como de menor risco.

Se utilizar um PSP para aceitar pagamentos internacionais online, eles devem oferecer roteamento inteligente para enviar transações entre os bancos que são mais propensos a aprová-las – ajudando o seu negócio a evitar falhas incorretas de pagamento. Eles também devem ter acordos com bancos adquirentes nos mercados em que você opera para diminuir ainda mais a chance de um pagamento falhar.

Quando um banco emissor decide aprovar ou negar um pagamento durante uma transação transfronteiriça, eles não consideram apenas se um consumidor tem os fundos disponíveis para pagar. Na verdade, eles baseiam sua decisão em vários fatores, incluindo a localização e o tipo de negócio. Eles também consideram algumas informações relacionadas ao pagamento, incluindo:

1. Fundos disponíveis: O consumidor deve ter os fundos disponíveis para pagar uma compra

2. Moedas utilizadas: A transação é mais propensa a ser recusada quando a moeda da transação utilizada difere da moeda do banco emissor.

3. Valor da transação: Bancos emissores são mais propensos a aprovar montantes de pagamento mais baixos, pois os veem como de menor risco.

Se utilizar um PSP para aceitar pagamentos internacionais online, eles devem oferecer roteamento inteligente para enviar transações entre os bancos que são mais propensos a aprová-las – ajudando o seu negócio a evitar falhas incorretas de pagamento. Eles também devem ter acordos com bancos adquirentes nos mercados em que você opera para diminuir ainda mais a chance de um pagamento falhar.

Quando um banco emissor decide aprovar ou negar um pagamento durante uma transação transfronteiriça, eles não consideram apenas se um consumidor tem os fundos disponíveis para pagar. Na verdade, eles baseiam sua decisão em vários fatores, incluindo a localização e o tipo de negócio. Eles também consideram algumas informações relacionadas ao pagamento, incluindo:

1. Fundos disponíveis: O consumidor deve ter os fundos disponíveis para pagar uma compra

2. Moedas utilizadas: A transação é mais propensa a ser recusada quando a moeda da transação utilizada difere da moeda do banco emissor.

3. Valor da transação: Bancos emissores são mais propensos a aprovar montantes de pagamento mais baixos, pois os veem como de menor risco.

Se utilizar um PSP para aceitar pagamentos internacionais online, eles devem oferecer roteamento inteligente para enviar transações entre os bancos que são mais propensos a aprová-las – ajudando o seu negócio a evitar falhas incorretas de pagamento. Eles também devem ter acordos com bancos adquirentes nos mercados em que você opera para diminuir ainda mais a chance de um pagamento falhar.

Taxas de pagamentos transfronteiriços

Se você está vendendo internacionalmente, muitas vezes terá que pagar uma taxa transfronteiriça quando um cliente internacional comprar um dos seus produtos usando um esquema de cartão. Isso acontece porque é quase certo que o banco emissor do cartão não está localizado no mesmo país que sua conta de comerciante (ou a conta que você utiliza para receber pagamentos).

O custo varia dependendo do tipo de cartão utilizado, e a maior parte desse custo de transação é a taxa de intercâmbio. As taxas de intercâmbio se aplicam a todas as transações com cartão (domésticas e transfronteiriças), mas às vezes você pode ter que pagar uma taxa de intercâmbio adicional transfronteiriça ao vender internacionalmente.

SEPA zone

Uma variedade de taxas pode ser aplicada a outros tipos de pagamento usados em transações transfronteiriças. Na Europa, a Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA) permite transferências bancárias simplificadas de qualquer conta de verificação para qualquer outra conta de verificação em países com membros SEPA. Isso ajuda a reduzir as taxas para pagamentos SEPA feitos entre fronteiras.

Pagamentos em múltiplas moedas e taxas de câmbio

Você também pode ter que pagar taxas de câmbio sobre os pagamentos que aceita de clientes internacionais. Isso ocorre porque os bancos ou outras fintechs envolvidas no pagamento precisam converter a moeda que seu cliente usa para aquela que você deseja ser pago. Se você está trabalhando com um PSP, ele deve permitir que seus clientes paguem em sua moeda preferida e pagá-lo na moeda que você preferir.

Cross border payments

Enviar e receber pagamentos em várias moedas pode se tornar complexo e custoso para negócios internacionais com apenas uma conta bancária em seu país de origem. Um PSP pode ajudá-lo a ter saldos adicionais nos mercados onde você opera, o que significa que você pode manter dinheiro e enviar e receber pagamentos em diferentes moedas. Para fazer isso, você também precisará ter uma conta de comerciante naquele país, mas isso pode ajudá-lo a economizar dinheiro evitando taxas de conversão de moeda.

Pronto para explorar?

Pagamentos internacionais podem parecer desafiantes de navegar, e há muito em que pensar quando você está procurando expandir internacionalmente – tipos de pagamento, fluxos de dinheiro, conversão de moedas, taxas. Mas como todos os grandes exploradores, armar-se com as ferramentas e parceiros certos deve tornar a conquista de novos mercados e encontrar soluções adequadas para o seu negócio e clientes numa navegação tranquila.

Cresça ao seu próprio modo com a Mollie

Aqui na Mollie, nosso objetivo é ajudar todas as empresas a crescer. Fazemos isso com uma solução de pagamentos sem esforço que oferece métodos de pagamento Europeus líderes e locais e uma experiência de checkout perfeita que exibe a moeda e o idioma preferido dos seus clientes. Também ajudamos empresas internacionais a aceitar pagamentos em mais de 25 moedas e a receber pagamentos em 8 moedas. Tudo isso vem com fácil integração, sem contratos de fidelização, e preços transparentes.


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